aif.ru counter
Писали, что средняя зарплата министра в России отличается от средней по стране раз в 15. Разрыв между простыми работниками и директорами крупных компаний — десятки раз. А как было в СССР?
Антонина Михайлова 1348

Можно ли получить ипотеку без справок и как уменьшить ежемесячные платежи?

На вопросы наших читателей в рамках онлайн-консультации ответил ипотечный брокер Дмитрий

Когда станет дешевле?

Orest: — Когда ипотека по доступности станет на один уровень с потребительскими кредитами при минимальном наборе документов? Ведь квартира оформляется как залог, квартиру до погашения не продашь и в бега не пустишься; а банки еще на этом наваривают так, что квартира на вторичном рынке обходится гораздо дороже, чем за нее просит продавец.

Дмитрий Овсянников: — К счастью, не скоро. «К счастью» — потому что в нашей стране нет культуры жизни в кредит, которая на Западе гражданами впитывается с молоком матери. Поэтому банки за заемщиков анализируют: сможет ли заемщик платить по кредиту или нет. Если бы не позиция банков по вопросам выдачи кредитов была не столь жёсткой, тогда в 2008-м году всей банковской системе — а с ней и экономике — нашей страны наступил бы «кирдык». Что касается людей, чьи доходы регулярные, кто работает официально, платя налоги, для них и сейчас нет проблем в получении ипотечных кредитов.

Есть и еще один момент, на который хочу обратить внимание: все дело в ставке. При потреб. кредитовании риск невозврата кредита заложен в ставку, причем таким образом, что с учетом сборов и комиссий ставка по потреб. кредиту выше 20% годовых и нередко доходит до 50%, а то и до 100% годовых. Зато пакет документов минимальный, поскольку, если кто-то из заемщиков не платит, невозврат кредита одним недобросовестным клиентом с лихвой компенсируется всего двумя-тремя добросовестными, которые платят по своим кредитам исправно. Именно из-за более серьезной процедуры андеррайтинга (проверка платёжеспособности клиента. — AIF.RU.), из-за более серьезной проверки и заемщика, и предмета залога, проценты по ипотечным кредитам значительно ниже, чем при потребительском кредитовании. Лично я при получении кредита предпочту, чтобы банк меня проверил вдоль и поперек (как и другого заемщика), чем платить по более высоким ставкам «за себя и за того парня».

Как получить?

Оксана Игнатенко: — Меня интересует ипотечный кредит под залог земельного участка для строительства на нем жилого дома. Категория земель — сельскохозяйственные, для ведения дачного хозяйства. Какие банки предлагают такую программу?

Д. О.: — Таких банков — кредитующих под залог земельного участка, не имеющего оформленного на нем жилого дома, — очень и очень мало. Ставки по кредиту в этом случае могут быть от 14 до 16,5% годовых в рублях, что выше средней процентной ставки при ипотеке. Легче, проще и выгоднее получить кредит под залог имеющейся квартиры и эти деньги направить на строительство дома на участке.

Ольга В.: — Мы с мужем работаем у ИП без официального трудоустройства. Есть ли возможность получить ипотечный кредит без предоставления справки 2-НДФЛ?

Д. О.: — Есть возможность. Сейчас есть банки, которые выдают так называемые «ломбардные кредиты», для получения которых не нужно предоставлять справку 2-НДФЛ о доходах. Но ставки по ним выше, чем по тем кредитам, которые выдаются заемщикам, трудоустроенным официально. И кредит выдается под залог имеющейся недвижимости. Вероятность получения кредита есть, но очень маленькая. Рекомендую вам договориться с работодателем, чтобы он оформил вас официально хотя бы с минимальной зарплатой.

Антон: — Я гражданин России, жена и сын живут в Украине, но осенью собираются переезжать ко мне. Можем ли мы рассчитывать на ипотеку как молодая семья? И на каких условиях?

Д. О.: — Вам, наверное, понравилось название «молодая семья»? Действительно: прикольное название одной из банковских программ, но на сегодняшний день — не самой лучшей (для большинства заемщиков). Возможно, вы имеете в виду программу «Молодой семье — доступное жилье». Но чтобы поучаствовать в ней, нужно быть очередником: прожить N-ное количество лет в городе, где хотите получить жилье, да еще и в стесненных условиях, то есть иметь жилплощадь менее установленного кол-ва метров на человека. Я не указываю точных данных, потому что в разных регионах обеспеченность жильем различная, а потому и нормы для постановки в очередь нуждающихся в улучшении жил. условий тоже разные. Например, в Москве для постановки в очередь нужно прожить в столице или области более 10 лет, из них 5 последних жить в условиях, когда на каждого человека приходится менее 10 кв. м общей площади. Вот для этих самых очередников программы господдержки — интересны. А для не-очередников — есть программы лучше, чем программа с названием «Молодая семья».

Как уменьшить?

Вадим Б.: — Я живу и работаю в Москве. Доход стабильный — свыше 60 тыс. руб. За съёмное жильё отдаю 25 тыс. руб. Рассчитываю взять в ипотеку квартиру стоимостью 4 млн руб. Есть миллион на первый взнос. Реально ли это?

Д. О.: — Считайте просто: для кредита размером в один миллион нужно примерно 25 000 рублей ежемесячного дохода. Это если кредит брать на 20 — 25 лет. При меньшем сроке кредитования нужно иметь еще больший доход. То есть, весь вопрос в том, насколько больше 60 тыс. вы получаете, потому что с доходом 60 тысяч (после налогообложения) можно получить кредит примерно до 2,2 — 2,5 млн рублей. Прибавьте сюда ваш имеющийся миллион — и можете рассчитывать на квартиру до 3,2 — 3,5 млн рублей. В Москве за такие деньги квартиру не купить, а в ближайшем Подмосковье — вполне реально.

Павел Н.: — Я плачу по ипотечному кредиту 70% от семейного бюджета, остальные деньги уходят на оплату коммунальных и прочих счетов. На жизнь практически ничего не остается. Существуют ли какие-то механизмы уменьшения платы по ипотеке?

Д. О.: — Возможностей, к сожаленью, немного:

1. Увеличить срок кредитования. Когда, например, первоначально кредит взят на 5 лет, его рефинансируем с увеличением срока лет на 25, и тогда платеж уменьшается раза в три. Да, дольше придётся платить банку, да, больше денег в итоге банку отдадите. Но зато обязательства вас не «задушат».

2. Рефинансировать кредит с целью уменьшения процентной ставки. Зная ставки, под которые банки готовы рефинансировать кредиты заемщиков чужих банков, могу сказать, что это имеет смысл делать сейчас, если ставка по рублевому кредиту больше 14% годовых.

Смотрите также:



Оставить комментарий
Вход
Комментарии (0)

  1. Пока никто не оставил здесь свой комментарий. Станьте первым.


Оставить свой комментарий

Актуальные вопросы

  1. Когда приставы начнут извещать по СМС об ограничении выезда из РФ?
  2. Кто победил на «Танковом биатлоне 2019»?
  3. Что стало причиной столкновения автобуса со стеной магазина в Перми?


Самое интересное в регионах
Роскачество
САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ В СОЦСЕТЯХ