Знать бы прикуп. Во что инвестировали те, кто заработал по 300% в 2020 г.?

Аналитическая служба FinExpertiza составила рейтинг доходности самых популярных финансовых инструментов, в которые вкладывались розничные инвесторы в 2020 г. Эксперты посчитали, какой рублевый доход можно было получить от вложения 100 тыс. руб. в разные инструменты в начале года с фиксацией прибыли в конце.

Наибольшую прибыль получили рисковые инвесторы, вложившиеся в биткоин. Приобретя криптовалюту на 100 тыс. руб. в первые январские дни, к концу декабря можно было получить 354 тыс. руб. прибыли. 

Прилично заработали и вполне консервативные инвесторы, предпочитающие золото (43 тыс. руб.). Немногим меньше принесли иностранные акции (около 41 тыс. руб.).

Наконец, хорошему доходу могли порадоваться держатели валюты, особенно те, кто в начале 2020-го купил евро. К концу года за счет разницы курсов они получили на 100 тыс. руб. 32 тыс. руб. сверху.

А наименее доходным вложением оказался самый консервативный и популярный у россиян способ сбережения: рублевый депозит. В начале 2020 г., то есть еще до снижения процентных ставок в разгар пандемии, доходность рублевого вклада на срок от одного года в крупнейших банках доходила до 7,3%. Однако с учетом годовой инфляции, составившей, по данным Росстата, 4,9%, реальная доходность вклада в рублях составила всего 2,4%.

Номинальный рублевый доход за 2020 год от вложения 100 тыс. руб. 

Реальная* рублевая доходность вложений за 2020 год, %

*С учетом инфляции.

Принесут ли инструменты, отлично сработавшие в недавние месяцы, такой же успех в 2021 г.? В первые недели нового года несколько раз обновлял исторический максимум стоимости биткоин, чемпион-2020 по доходности. Продолжилось и ралли, начавшееся на фондовом рынке. «За первые торговые дни индекс Мосбиржи успел несколько раз обновить максимумы, цена отдельных активов взлетела до небес, — отмечает президент FinExpertiza Елена Трубникова. — Однако важно понимать, что эйфория не может длиться вечно и рано или поздно произойдет коррекция».

Статья по теме

Во что вкладывать деньги в 2021 году? Советы экспертов

В такой ситуации выиграют профессионалы, умеющие быстро реагировать на изменения, или менее искушенные инвесторы, обладающие достаточно большими свободными средствами, чтобы делать вложения на 3-5 лет. Что касается тех, чьи ресурсы ограничены сотнями тысяч рублей, а инвестиционный горизонт не простирается дальше года, то вложения в самые доходные инструменты-2020 могут оказаться для них убыточными. Даже те эксперты, которые пророчат биткоину двукратный рост стоимости, отмечают, что этот процесс будет сопровождаться взлетами и резкими падениями цены. И очень вероятны потери, если жизненная ситуация потребует превратить свои криптоактивы в рубли именно в момент спада.

Нет гарантии того, что в 2021 г. прежний результат покажет золото. Желтый металл резко подорожал в прошлом году под натиском коронавируса. В кризисные моменты спрос на золото всегда усиливается. Но сегодня мировая экономика уже адаптировалась к пандемии, и повторение прошлогоднего взлета цен на золото маловероятно.

На зарубежном фондовом рынке тоже неоднозначная ситуация. В прошлом году он рос во многом за счет того, что впитывал деньги, которые правительства ведущих стран вливали в экономику, чтобы поддержать ее в кризис. В итоге стоимость многих западных акций оказалась оторванной от реальности. 

Банковские вклады перестают приносить доход. Где ещё можно копить деньги? Подробнее

«Очень большой финансовый пузырь образовался на американском фондовом рынке. Рано или поздно он лопнет. И я бы не рекомендовал непрофессиональным инвесторам вкладываться в американские акции, — подчеркивает профессор Финансового университета при Правительстве РФ Борис Рубцов. — Меньше рисков несут инвестиции в российские акции, которые недооценены и имеют сейчас объективные предпосылки для роста. Если стоит задача с минимальными рисками заработать больше, чем может дать вклад, стоит обратить внимание на облигации крупных российских компаний или ОФЗ (облигации федерального займа). Они достаточно надежны, минимальный порог для инвестирования в них невысок. 

Если есть свободное время и знания, ценные бумаги можно приобретать самостоятельно, открыв брокерский счет. А самый простой вариант — вложить деньги в биржевой фонд, который инвестирует во множество разных компаний. Такой инструмент позволяет сгладить риски и сэкономить на расходах по оплате различных комиссий, возникающих при самостоятельном выходе на биржу».