Повысит ли ЦБ ключевую ставку и что тогда будет с кредитами и вкладами?

Начиная с апреля Центральный банк РФ только снижал ключевую ставку — целых шесть раз подряд, с рекордных 20% до нынешних 7,5% годовых. Директор по аналитике финансового маркетплейса Ирина Андриевская не исключает, что на ближайшем заседании, 28 октября, Банк России поднимет ключевую ставку. Дело в инфляции, которая по итогам 2022 года составит 12,4%, как прогнозируют в Минэкономразвития. 

После последнего снижения ключевой ставки глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор близок к завершению цикла смягчения денежно-кредитной политики. «Она не дала четких сигналов, стоит ли ожидать дальнейшего снижения ставки, не исключив при этом возможности ее повышения. Это может произойти при росте инфляционных ожиданий. <...> К тому же в случае роста бюджетного дефицита Центральному банку придется снова прибегнуть к ужесточению денежно-кредитной политики», — замечает экономист Владимир Трегубов.

В случае повышения ключевой ставки вырастут ставки по вкладам. Обычно банкиры не торопятся повышать проценты по депозитам, но, видимо, не в этот раз — финансовым организациям нужно закрывать дыры из-за оттока, указывает Андриевская. По данным на 1 октября, объем живых денег у населения впервые с марта 2022 года превысил 15,1 триллиона рублей — россияне массово выводят деньги из банков. 

Что такое ключевая ставка ЦБ? Подробнее

«Если ЦБ повысит ставку, фактически мы увидим картину, которая разворачивалась на рынке сбережений в марте 2022 года. Ставки по коротким депозитам вырастут больше, чем по долгосрочным, и классические рублевые вклады будут самым ликвидным и доходным инструментом для рядового россиянина. Разумеется, если депозитные ставки пойдут вверх, то люди, выбравшие длинные депозиты, смогут всегда переложить деньги под более высокие проценты на короткий депозит, как это было весной 2022 года. Но чтобы вообще не терять ни копейки при досрочном закрытии вклада, лучше выбрать короткие сроки и маневрировать в дальнейшем, анализируя конъюнктуру рынка», — подсказывает Андриевская.

Не время ипотеки. Условия, при которых не стоит оформлять жилищный кредит Подробнее

Вместе с процентами по вкладам в случае повышения ключевой ставки вырастут и проценты по кредитам. Финансовые учреждения уже начали увеличивать ставки по займам. В октябре средняя ставка по потребительским ссудам выросла на 1,3 процентных пункта, до 19,3% годовых, говорится в материалах платформы «Финуслуги». Ставки по залоговым кредитам (автомобильные и жилищные) за неделю увеличились на 0,5 процентных пункта, до 16,72%. Ипотека, которая до недавнего времени была однозначной, стала двузначной — крупнейшие банки страны подняли ставки до 10,4% годовых.