Что за принцип светофора, по которому банки будут оценивать клиентов?
С сегодняшнего дня в России заработала антиотмывочная платформа Центрального банка РФ «Знай своего клиента» (ЗСК), с помощью которой финансовые организации будут по новым правилам оценивать, не причастны ли их клиенты к проведению сомнительных операций.
В зависимости от степени риска нарушения антиотмывочного законодательства, кредитные учреждения и Банк России будут делить клиентов — индивидуальных предпринимателей (ИП) и юридических лиц по принципу светофора на три группы: «зеленую», «желтую» и «красную».
Предприниматели, которые попадут в последнюю, будут значительно ограничены в возможности осуществлять операции. Фактически они лишатся стандартных банковских услуг, банки смогут расторгать с ними договоры и отказываться заключать их. Услуги, которые будут доступны компаниям из «красной», — это операции для «обеспечения жизнедеятельности» предприятия (взаиморасчеты с государственными органами или работниками). По данным регулятора, таких организаций немного — всего 0,7%.
Компаний из пограничной «желтой» группы еще меньше — 0,3%. Сюда могут попасть предприниматели, которые ведут реальную экономическую деятельность, но допускают сомнительные операции. К ним крайние меры, типа полного ограничения доступа к банковским услугам, применяться не будут.
Контроль за клиентами из «зеленой» группы будет слабее. Но и низкорисковые компании могут столкнуться с ограничениями финансовых учреждений, если проведут расчеты с сомнительными контрагентами.
Как говорится в документе регламента кредитных организаций с Центральным банком в рамках работы платформы ЗСК, банки должны будут каждый день передавать в ЦБ информацию об объеме и составе клиентской базы — это юридические лица и индивидуальные предприниматели, которым присвоен «красный» или «желтый» уровень риска.
Банк России будет оценивать клиентов на основе своих данных, а финансовые учреждения — на основе внутренних правил контроля в области противодействия обналичиванию денег и финансированию терроризма.
Источники:
https://www.rbc.ru/finances/01/07/2022/62bd9f479a79470c80c5daef
