Дорогие кредиты. Почему банкиры не дают деньги на развитие экономики?

Удвоение процента

Когда эта инициатива Минфина обсуждалась в Госдуме, глава ведомства Антон Силуанов пояснил: «Это даст возможность им (банкам. — Ред.) привлекать больше ресурсов с рынка и обеспечивать им увеличение кредитования экономики». Однако показатели вложений нашей банковской системы в экономику остаются крайне низкими. В США они выше в 4 раза, в Германии — в 5,5 раза, в Китае — в 2 раза. Производители жалуются на недоступность займов. «При инвестиционном кредите банк требует от новой компании не менее 25% капиталовложений из других источников — собственных средств или денег соинвесторов», — подтверждает Виталий Шаров, директор Института финансово-экономических исследований Финансового университета при Правительстве РФ.

«Банки совершенно перестали кредитовать малый и средний бизнес, — сетует Юрий Савелов, член президиума “Опоры ­России”. — Заявки рассматривают по два-три месяца, а потом отказывают без объяснения причин».

Банкиры сетуют на то, что им самим деньги достаются дорого. Да, ключевая ставка, по которой ЦБ кредитует банки, высока — 11%. Но ведь и банк накручивает на своих кредитах ещё столько же. И вкладчикам за использование их средств он платит 10%, а заёмщикам те же деньги предлагает по ставке 25%. Бизнеса, который мог бы позволить себе платить такой процент, работая легально, просто не существует. В таких условиях наша экономика никогда не заработает.

Кто вошёл в список системно значимых банков России?

Подробнее

Кредит — себе

Всего же активы российских банков, по данным ЦБ на начало мая 2015 г. (последние доступные данные), составляют 72,3 трлн руб. Год назад было гораздо меньше — 60,2 трлн руб., хотя и банков было больше. Значит, в кризис наши кредитные организации не обеднели, а, наоборот, заработали. Как же они используют эти гигантские средства?

«Отечественные банки предпочитают вкладывать деньги в западные экономики, а российскую не считают местом для инвестиций, — говорит Константин Андрианов, завотделом Института социально-экономических проблем народонаселения РАН. — Исключение делается лишь для наших нефтегазовых компаний и... банковской сферы, то есть банки предпочитают «инвестировать друг в друга».

Кроме того, банкиры направляют средства на спекуляции на валютном рынке, а также стараются наполнить деньгами... собственный карман. «Кредитование своих владельцев было и остаётся одним из любимых занятий банков», — отмечает Виталий Шаров. Подобная деятельность содержит в себе массу возможностей для банального вывода капиталов. Схема проста: финансовая организация выдаёт кредит фирме, оформленной на подставных лиц. Доказать её связь с банком достаточно сложно, а часто просто невозможно. А одолженные деньги она, скорее всего, не вернёт.

Вопрос-ответ

Как понять, что банку грозит отзыв лицензии?

Особенно преуспел в кредитовании «пустышек» Межпром-банк Сергея Пугачёва, с которого Агентство по страхованию вкладов теперь пытается взыскать 75,6 млрд руб. Из последних примеров — 4 банка Анатолия Мотылёва, лишённые лицензии в конце июля в том числе и за проведение высокорискованной кредитной политики. Эксперты поясняют: банкир перекладывал деньги из одного банка в другой, а также в свои строительные фирмы и пенсионные фонды. Результат — дыра в 50 млрд руб.

С 1 января 2016 г. должен заработать норматив ЦБ, по которому кредитование банками их владельцев не должно превышать 20%. Правда, этот документ был принят ещё в 2014 г., но его вступление в силу отложили. Неужели для того, чтобы те, кто может, успели увести из банков все деньги?