На эти и другие вопросы наших читателей ответил во время онлайн-консультации ипотечный брокер Дмитрий Овсянников.
Дарима: — Квартира куплена по ипотеке, созаёмщик — гражданский муж. Кредит плачу я. Хочу развестись, но понимаю, что кредит будет платить сложнее. Можно ли продать эту квартиру, вернуть долг банку, а на остатки купить жилплощадь поменьше? Будут ли какие то штрафы?
Дмитрий Овсянников: — Ответ на ваш вопрос начну с конца: о том, какие возможны штрафы и комиссии при досрочном погашении долга, должно быть написано в вашем кредитном договоре. Можно ли продать квартиру? Зависит от банков. Некоторые банки говорят: «Гасите кредит — и тогда делайте с квартирой, что хотите». Но большинство банков дают заемщикам возможность продать квартиру, находящуюся в залоге, чтобы отдать долг. Поэтому, можно ли продать квартиру и как это сделать — уточните в вашем банке. Основная проблема — как будут передаваться деньги, и в какой момент будет сниматься залог.
Александр: — Если брать ипотеку с участием материнского капитала, на кого будет оформляться жилье? И как — если кредит берет муж?
Д. О.: — Оформляться будет на мужа или на мужа и жену; а после того, как расплатитесь с банком, вы должны переоформить доли квартиры на детей.
Алина, Москва: — Мы гражданские супруги с совокупным доходом 100 тыс. в месяц. Хотим приобрести однушку в Москве в районе
Д. О.: — Кредит лучше брать на максимальный срок (например, на 25 лет), а потом гасить досрочно. Тогда и кредит будет бОльшим — а значит, на лучшую квартиру можно будет претендовать, — и ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ платежи по кредиту будут меньше, чем если брать кредит на небольшой срок.
Так, если брать ипотеку на 25 лет, то ваш доход может позволить вам получить кредит размером в 4 млн, а обязательные выплаты не будут превышать
Михаил Еремеев: — Я хочу взять ипотеку на 4,5 млн на 5 лет. Может ли вместе с моим доходом учитываться совокупный доход моей гражданской супруги и моих родителей?
Д. О.: — В некоторых банках — да. Но не всегда это выгодно. Пример: отцу (которого заемщик планирует сделать созаемщиком) — 59 лет. Если банк готов выдавать кредит до
Нужно считать доходы и учитывать возраст каждого из заемщиков. И рассчитывать, какой кредит вы сможете получить, если будете брать все вместе (как планировали), и какой кредит сможете получить, если учитывать только ваши доходы. А также — какой кредит сможете получить, если учитывать ваши доходы и доходы вашей супруги.
Я специально обозначил три разные ситуации, так как законных супругов, как созаемщиков, готовы рассматривать все банки, а «гражданских супругов» — единицы, при этом ставки в них выше. Поэтому нужно разбираться, просчитывать все возможные варианты.
Ольга и Федор: — Могут ли брать ипотечный кредит два человека, не являющиеся родственниками и не состоящие в браке? И может ли ипотечный кредит взять один человек, а собственность при этом оформить на другого?
Д. О.: — Зависит от того, что это за «два человека», какие между ними отношения. Деталей очень много. Например, «гражданские супруги» — могут. Что касается второго вопроса, муж может взять кредит, а собственность может быть оформлена на жену — но это допускают очень немногие банки. А так, как правило, на кого оформляется кредит — на того и квартира; или же квартира может быть оформлена на обоих супругов, и тогда либо супруги являются созаёмщиками, либо один из них — заемщик, а второй — его поручитель.
Кстати, как-то я задал вопрос сотруднику банка, в котором это практикуется: а как подтвердить «гражданский брак» без справки и печати в паспорте? «Видеозапись из спальни» предоставить? И сотрудник банка вполне серьезно ответил: «Зачем? Все намного проще. Мы задаем простой вопрос, например: какого цвета тапочки у вашего „супруга“. Затем такой же вопрос задаем супругу». И тут я понял, что мне по таким критериям кредит не получить ни в жизнь! Ну не помню я, какие тапочки у мой жены!..
