230

Минфин готов банкротить россиян

Идея закона о банкротстве физлиц появилась в России не сегодня, не вчера и даже не с началом кризиса. В различных вариациях и доработках проект закона не первый год курсирует между различными органами власти, но более или менее ощутимые шансы быть принятым обрёл только сейчас. Минфин подготовил и опубликовал окончательную версию законопроекта.

 

Зачем он нужен?

Суть проекта заключается в том, что официальным банкротом теперь смогут признать не только предпринимателя, но и частное лицо. Прежде всего, это, конечно, кредитные должники, которых в кризис стало намного больше. Как сказано в пояснительной записке к проекту, «расширение рынка ипотечного кредитования, потребительского кредитования и рост объема просроченной задолженности по кредитам обусловили необходимость адекватного законодательного регулирования в сфере несостоятельности (банкротства) гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем».

Пояснение сомнительное. Да, с тем, что просроченные задолженности действительно выросли, трудно не согласиться, но вот рынок ипотеки вряд ли расширился с 2008-го. Напротив, объем ипотечного кредитования за год упал в 6 раз, рассказал нам во время онлайн-конференции президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков, а если кредиты не берут, долгов по ним тоже, конечно, не делают.

С другой стороны, не берут как раз потому, что боятся остаться без работы, без зарплаты, а затем и без квартиры, кошки и даже телевизора — когда банк отнимет всё мало-мальски ценное имущество в счёт долга. И вот от такого риска закон как раз и должен уберечь заёмщика, считают разработчики. Оставшийся без заработка должник сможет через суд получить статус банкрота, и тогда часть его долгов распределят на более долгий срок, а часть и вовсе спишут.

Как он работает?

Оставшись без денег, заёмщик сможет обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. Долг при этом должен превышать 50 тысяч рублей и «висеть» на заёмщике более полугода. С момента подачи заявления и до решения суда любые претензии банка к обедневшему клиенту не допускаются. Правда, судебные издержки заявителю придётся оплачивать самостоятельно — это около 20 тысяч рублей за работу арбитражного управляющего в течение 2 месяцев.

По окончании судебного процесса, должнику придется либо согласиться на реструктуризацию долга (то есть сумма останется прежней, ей просто распределят на более долгий срок), либо принять статус банкрота и погасить только часть задолженности — в меру возможностей и по согласию с кредитором.

Есть, правда, перечень догов, которые заплатить придётся в любом случае. Это возмещение морального ущерба, ущерба здоровью или жизни, а также требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, т. е. алименты, например.

Выгоден банку или должнику?

Как утверждают разработчики проекта, выиграют от него обе стороны конфликта — и кредитор, и должник.

С должниками всё понятно. Банкротство даст шанс расплатиться с кредиторами относительно быстро, безболезненно и не влезая в долговую яму, вылезать из которой порой приходится десятилетиями.

А вот с банками сложнее. С одной стороны, «действующее законодательство не отвечает интересам кредиторов, ограничивая их в возможности нормальными правовыми средствами взыскать по долгам», сказано в пояснении к проекту. В итоге банк не получает не то что части долга, которую ему гарантирует банкротство, а вообще ничего. Даже взыскание залогового имущества (дома, машины) может принести больше хлопот и расходов, чем выгоды.

— Банки не заинтересованы в том, чтобы выселять должника, забирать у него квартиру, потому что рынок недвижимости — неликвидный рынок в настоящий момент, — говорит Анатолий Аксаков. — Если банк всё-таки забирает квартиру, она остаётся у него на балансе, то есть теперь ему надо формировать резервы под эту недвижимость — и банк теряет вдвойне.

Есть, конечно, судебные приставы, но они будут «обслуживать» интересы только одного кредитора — того, который первым подал заявление в суд. А если должник успел занять в нескольких банках, опоздавшие остаются ни с чем.

Остаётся вариант с коллекторами — сборщиками долгов, которые иногда не гнушаются и полукриминальными методами, — и он зачастую становится для банка самым привлекательным. Долг просто перепродаётся «вышибалам» за минимальный, но всё же процент, а там уж судьба заёмщика полностью в руках нового кредитора.

С этой точки зрения закон опять же сыграет на руку и тому, кто долг дал, и тому, кто не может его вернуть. Правда, есть риск, что последние решат воспользоваться банкротством, чтобы обдурить кредиторов, считают некоторые противники закона. Но на это случай разработчики подстраховались: если в течение 5 лет после признания банкротства человек снова становится неплатёжеспособным, начинается уже обычный суд с взысканием с помощью судебных приставов. А если судья решит, что банкротство было преднамеренным (например, выяснится, что перед разбирательством должник продал машину и квартиру, а деньги перевёл на счета родственников), долги будут взысканы в полном объёме.

Смотрите также:

Оставить комментарий (0)

Самое интересное в соцсетях

Загрузка...

Топ 5 читаемых



Самое интересное в регионах
Новости Москвы