Какие проблемы могут быть при строительстве загородного дома в кредит?
Оформить ипотеку в банке можно не только на квартиру, но и на загородный дом.
Проблема № 1. Наличие другой недвижимости
Желающие получить кредит должны знать, что банку необходимо предоставить гарантию возвратности средств. При ипотечном кредитовании такой гарантией служит обременение на имеющуюся недвижимость либо на земельный участок. Согласно Гражданскому кодексу, земельные участки относятся к объектам недвижимого имущества, поэтому могут выступать предметом залога.
«Во-первых, главная проблема заключается в самом получении кредита на строительство. Ведь пока дом не построен, он не может служить залогом, поэтому клиенту необходимо иметь другую ликвидную недвижимость, которая может выступить в этом качестве. Подобный кредит так и называется — под залог иной недвижимости. Земельные участки банки берут в залог неохотно или оценивают их максимально низко — слишком уж много нюансов в вопросах их капитализации. Банк скорее будет готов рассмотреть в качестве залога квартиру или готовый загородный дом — словом, то, что в случае негативного развития событий можно быстро выставить на реализацию. Обычно в таком договоре есть дополнительное условие: когда дом будет построен, стороны заменят предмет залога с квартиры на него. Но для этого строение должно быть зарегистрировано и введено в эксплуатацию. В целом, учитывая турбулентность в банковском секторе, кредиты на строительство под залог иной недвижимости банки не любят и часто по ним отказывают», — говорит руководитель департамента загородной недвижимости ИНКОМ-Недвижимость Алексей Сенчук.
Проблема № 2. Ограниченный выбор участков
Важным моментом при выдаче кредита является предназначение участка. В документах на землю должно быть указано, что участок предназначен для индивидуального пользования. Согласно федеральному закону «Об ипотечном кредитовании», в качестве залогового имущества в ипотечном кредитовании могут выступать следующие земельные участки:
— участки для индивидуального жилого строительства;
— участки для строительства на них различных подсобных помещений, например, гаражей, дачных домиков;
— земельные участки, на которых расположены индивидуальные жилые дома, подсобные помещения, а также земли для ведения личного подсобного хозяйства;
— земельные участки, которые имеют статус сельскохозяйственных.
В случае невыполнения долговых обязательств по кредиту, участок вместе с недостроенным домом могут быть реализованы судебными приставами.
Проблема № 3. Непродуманные траты
Планируя строительство дома, необходимо сначала составить смету на строительство и определиться, кто будет выполнять строительные работы, закупку материалов, их транспортировку и т.д.
«После получения кредита трудности могут быть связаны уже с недальновидностью самого заемщика. В строительстве всегда случаются непредвиденные расходы, и если клиент рассчитывает только на кредитные деньги, он может столкнуться с большими проблемами. К любой смете необходимо закладывать еще 20-30% сверху, плюс надо ежемесячно обслуживать кредит, а раз в год — платить страховку. Это не говоря о том, что цены на строительные материалы тоже могут меняться. Словом, заемщик должен сначала скрупулезно все продумать и при необходимости обратиться к профессионалам — тогда есть шанс, что финансовые и прочие проблемы обойдут его стороной», — говорит Сенчук.
В среднем неправильно просчитанная смета приводит к удорожанию задуманного проекта почти на 20%. Поэтому, чтобы строительство дома не превратилось в долгострой, лучше на начальном этапе учесть все затраты на строительно-монтажные работы и расходные и строительные материалы, и определиться со своими финансовыми возможностями.
