В течение последних месяцев несколько московских банков ввели ограничения по количеству наличности, которую можно снять в банкомате за одни сутки. В среднем лимит равен 100 тыс. руб. Что вынудило финансистов пойти на такой шаг?
Всем нужна наличка
ЭКСПЕРТЫ из правоохранительных органов утверждают, что в Москве только в "белой", прозрачной для государственного контроля, части финансового рынка крутится от 75 до 80% всех финансовых средств в стране. Такой вывод был сделан на основании банковской отчётности. При этом именно столица ещё с начала 90-х гг. является ЦЕНТРОМ ОБНАЛИЧИВАНИЯ рублей и валюты. Тогда в Белокаменную из различных регионов стекались курьеры, вывозившие назад набитые пачками денег чемоданы, авоськи и коробки из-под ксероксов.
"Раньше, когда практически весь бизнес вёлся "втёмную", обналичить деньги в Москве в среднем стоило 0,3-0,5% от суммы, - рассказывает сотрудник отдела по борьбе с экономическими преступлениями Александр Д. - В столице располагались и имели свои филиалы до 1,5 тыс. банков, большинство из которых и создавались как "карманные" при финансовых группах, крупных предприятиях и т. д. Основной задачей таких банков являлась обналичка средств со счетов дружественных компаний и частных лиц. Чаще всего это делалось через бесчисленное количество фирм-однодневок, которые также называли "фонарями" и "помойками". Именно такие схемы ведения бизнеса тогда считались не только правильными, но и единственно возможными. Немало предприятий и организаций пытается работать по ним и сегодня. Одним из признаков подобного бизнеса является зарплата в конверте".
По словам милиционера, подобный "чёрный" рай для полуподпольных бизнесменов продолжался до 2003 г. Новым людям, пришедшим на ключевые как в бизнесе, так и в исполнительной власти посты, показалось удивительным, что в банковской сфере оборота наличных и безналичных денег творится такой хаос. И сверху спустили директиву надавить на небольшие банки, занимающиеся обналичкой и выводом средств за рубеж. В итоге летом 2004 г. в стране чуть не случился новый дефолт, у многих банков отозвали лицензии, а некоторые финансовые группы оказались на грани банкротства. Перед банкоматами начали выстраиваться очереди, а некоторые банки вынуждены были ограничить выдачу наличных. И хотя эти события не привели к серьёзному кризису банковской системы, у многих коммерсантов с тех пор в геометрической прогрессии начали расти проблемы с обналичкой.
Сейчас количество банков, берущихся за обналичку денежных средств, сократилось в Москве до нескольких десятков. В этом году за незаконное обналичивание денег были отозваны лицензии почти что у трёх десятков финансовых структур. При этом "маржа", которую просят бизнесмены за подобные операции, выросла на порядок. В среднем за обналичку большой суммы сейчас просят от 5 до 8%. "Представьте, в столице в день прокручивается от 100 до 300 млрд. руб. "чёрных" денег, - объясняет Александр. - Получается, что к рукам людей, занимающихся обналичкой, ежесуточно прилипают сотни миллионов долл.! Причём эти деньги - из воздуха. Чтобы их заработать, не надо что-либо производить или добывать. Без каких-либо серьёзных затрат прибыль составляет огромные, фантастические суммы!"
Люди с сумками у банкомата
ПО МНЕНИЮ слуг закона, с проблемой "чёрного" нала связан и рост некоторых видов тяжких преступлений в столице. К примеру, в течение последних лет значительно участились нападения на курьеров, перевозящих крупные суммы денег. Криминальная хроника пестрит историями, где у неработающего гражданина или мелкого клерка бандиты, угрожая оружием, отбирают миллионы рублей. Причём милиционеры уверены, что к ним обращаются далеко не все пострадавшие, - чтобы не иметь проблем с налоговыми службами, коммерсанты предпочитают "не светить" большие суммы наличности. "Всё чаще бизнесмены вынуждены обращаться к непроверенным банкам и конторам, - говорит Александр, - из которых к налётчикам нередко уплывает информация о месте и времени совершения сделки". По словам оперативника ОБЭП, появились и "кидальные" схемы для пытающихся найти новые способы обналичивания средств бизнесменов. К примеру, один из банков, принявших в свою дочернюю фирму-"помойку" 4 млрд. руб. на обналичку, вдруг отказался вернуть деньги.
Но при чём здесь банкоматы? Оказывается, некоторые коммерческие стуктуры, не имеющие возможности обналичить свои средства, заводят счета в банках, а потом снимают с них деньги при помощи пластиковых карт. Так же поступают и некоторые банки, не имеющие достаточного количества наличности. Дело в том, что комиссия, взимаемая банкоматами некоторых банков при обслуживании карт других кредитных организаций, подчас меньше, чем процент, за который соглашаются обналичивать специализирующиеся на подобных услугах конторы. Это привело к тому, что за инкассаторскими машинами, развозящими пачки купюр в банкоматы, начали ездить люди, которые сразу же после закладки в машину денег опустошали её до дна. Единственный способ сохранить наличность - ввести ограничения на снятие средств.
Радует только, что в сложившейся ситуации пострадали и жулики. По нашей информации, проблемы с обналичкой начались и у коррумпированных чиновников, сколотивших себе состояния на мошенничестве. Так, некоторые государственные учреждения зарабатывают средства на том, что перечисляют бюджетные деньги "мёртвым душам" - жителям давно не существующих деревень. Но теперь и коррупционеры не могут обналичить украденные средства. Правда, нет уверенности, что они не изобретут какой-нибудь другой способ обналички...
Национальная экономика в опасности