НАША СПРАВКА
Среднемесячные денежные доходы москвичей в расчете на душу населения в I квартале составили 6452 руб. По сравнению с I кварталом 1998 г. доходы москвича уменьшились на 36,3%. Среднемесячная зарплата работников крупных и средних предприятий, учреждений и организаций всех форм собственности в феврале 2000 г. составила 3593 руб. Прожиточный минимум, рассчитанный Мосгоркомстатом, составил в I квартале 2000 г. 1414,94 руб. в среднем на душу населения, что на 28% больше, чем в соответствующий период 1999 г.
КОГДА сегодня москвичи слышат про ипотеку, они уже не спрашивают, где ее дают. Они интересуются, видел ли кто в лицо хоть одного получившего ипотечный кредит и купившего на него квартиру.
История вопроса
ОБ ИПОТЕКЕ говорят с 1990 г., но только в 1998-м городские власти выдали первые кредиты. Схема была такая: уполномоченный городом банк (таковыми правительство Москвы назначило четыре) предоставлял до 70% от суммы, нужной для покупки квартиры (под 10% годовых в валюте сроком на 10 лет). Договор о кредите у банка выкупало агентство по ипотечному жилищному кредитованию, после чего банк получал возможность предоставлять новый кредит. Владельцем можно было стать, полностью выплатив кредит. Поскольку с начала 1998-го десять лет не прошло, увидеть человека, купившего квартиру на ипотечный кредит, возможности нет. Как нет и статистики, сколько москвичей его все-таки получили, кроме тех 150, которым мэр на прошлый День города выдал лично. Программа, по официальной версии, была приостановлена из-за того, что агентство перестало выкупать договора, федеральные власти лишили его такого права, не продлив лицензию.
Кредитование продолжается американо-российским фондом, который выдает кредиты тоже на 10 лет, но под 15% годовых. По прогнозам, в этом году будет выдано 6 тыс. таких кредитов, на что будет израсходовано 5 млн. долл., имеющихся уже в наличии, и 10 млн. долл., которые фонд планирует выделить. Прогнозы могут не сбыться, потому что американская программа (она называется так не из-за того, что фонд с одной стороны учредили американцы, а из-за того, что придумали ее именно они) зависит от "капризов" фондового рынка. Выдача кредита - первая ступень, вторая - выпуск ценных бумаг, которые свободно продаются на рынке. Максимальная сумма для покупки квартиры, на которую стоит рассчитывать соискателям, зависит от заработка, но на каждого из членов семьи, после уплаты всех процентов, должно оставаться не меньше 200 долл. Понятно, что москвичи в очередь за такими кредитами не стоят. (См. справку.)
Городское правительство, любящее зависеть только от себя, параллельно с американской (в которой участвует "выбиванием" денег из иностранной стороны) стало внедрять немецкую систему кредитования, названную строительной сберегательной кассой (ССК). Суть ее в том, что первый год игры в этот вид ипотеки предполагает накопительство собственных средств - 50% от стоимости квартиры, после чего квартиру можно оформить в собственность и следующие три года платить оставшиеся и еще 8% годовых. Кредит, если вы еще не поняли, - это сама квартира. И никаких наличных.
Эксперимент продолжается
НЕМЕЦКАЯ программа молода, ей еще не исполнилось и года. Потому увидеть людей, получивших по ней квартиры, по-прежнему нет никакой возможности. Но есть возможность поближе присмотреться к ССК. Пока происходит накопление первых 50%, выраженное в ежемесячных взносах в кассу, идет строительство жилплощади. Другими словами, будущий кредитор - сам себе инвестор, его деньги - инвестиции в строительство собственного жилья. Но если сберкасса - это не банк, то куда же относят деньги? Чтобы избежать пространных объяснений, скажем так: на объект.
После уплаты половины стоимости квартиры ее можно оформить в собственность, а значит, и прописаться. Но это никак не снижает риск быть выкинутым из квартиры в случае задержки платежей по кредиту. Хотя "выкинутый" - это слишком сильное слово. Допустим, человек, сделав первый взнос и въехав в квартиру, теряет работу. Ему дают три месяца на решение этой проблемы. За это время никаких штрафов с него не возьмут. А если обстоятельства изменились и за три месяца их не поправить, предлагаются два варианта решения проблемы: либо возврат денег, либо покупка более дешевой квартиры. Возникает вопрос: как вернуть деньги, которые отнесены "на объект"? В ССК уверяют, что "бедному поможет богатый". Наличные средства всегда есть у продавцов элитного жилья, сберкассы же продают разное жилье, в том числе и дорогое.
И снова нет денег
ПОКА ССК - не более чем эксперимент, проводимый городом в Западном округе Москвы. (Ведь принято считать, что именно там стремятся жить все состоятельные москвичи.) На сегодняшний день немногим больше трех сотен москвичей участвуют в этом эксперименте. И ни один из дожидающихся окончания строительства 50% от стоимости квартиры пока не накопил.
Привязка к местности - не единственная проблема ССК. В ходе реализации эксперимента нашлось еще более слабое звено в цепочке - финансирование строительства социальных объектов, коммуникаций и благоустройства территорий застройки. В городском бюджете прошлого года на это было запланировано 78,2 млн. руб., а удалось выделить чуть больше 20 млн. руб. Финансирование же на этот год в размере 111,4 млн. руб. остается большой городской проблемой. Но, если ипотека провалится снова, винить, кроме как самих себя, городским властям будет некого.
Новые налоги придумывать не будут