Экономная ипотека. Как выгодно взять недвижимость в кредит в 2023 году?

Цены на жилье растут, ипотечные ставки — тоже. Есть ли способы в этой ситуации как-то снизить финансовое бремя для заемщика? Риелторы уверены: есть, и весьма эффективные. Рассказываем о самых основных.

   

   

Увеличить первоначальный взнос

Задача кажется непростой, но риелторы настаивают: нужно постараться использовать все возможные способы, чтобы размер первоначального взноса был как можно солиднее.

«У ряда банков расчет такой: если размер первоначального взноса выше 20% от стоимости жилья, то дополнительных надбавок к процентной ставке не делается. Если

удалось накопить 10% — к расчетной процентной ставке добавят еще один процент, а если 15%, то ставка подрастет на 0,5 процента. Этим можно пользоваться, поскольку даже небольшое уменьшение ставки в перерасчете на срок действия кредита выливается в значительную сумму», — приводит пример риелтор-практик Олег Бендриков.

Ипотека с господдержкой

Некоторые ипотечные программы никак не меняются даже после того, как повышается ключевая ставка ЦБ РФ. Речь о займах, ставку по которым банкам частично возмещает государство. Можно оформить ипотеку с господдержкой по ставке 8%, взять кредит для айтишников под 5%, рассмотреть семейную ипотеку под 5%. Ставка 2% работает при покупке объектов в любом регионе Дальнего Востока. У каждой из программ — свои условия и ограничения. Основные из них: нужно подкопить первоначальный взнос в размере от 15%, а направить кредитные деньги разрешат только на покупку жилья в новостройке.

«Сделки по ипотеке с господдержкой происходят достаточно часто. Большим спросом пользуется семейная ипотека.

По моей практике, в последнее время выбор в пользу льготной ипотеки делают порядка 30% покупателей недвижимости, еще примерно 10% приходится на покупку первичных объектов без господдержки», — поясняет независимый эксперт рынка недвижимости Наталья Перескокова.

Спрятать в бетон. Россияне ринулись на рынок ипотеки спасать сбережения Подробнее

Уменьшить ставку

Снизить процентную ставку можно несколькими путями. Самый очевидный — обратиться в тот банк, где есть зарплатный проект, в котором участвует заемщик. Часто ставки могут быть ниже стандартных даже на 1%.

Второй путь — уточнить условия по страховке. Закон обязывает страховать каждый ипотечный кредит и определяет три вида рисков: для жизни, имущества, а также риск утраты права собственности на приобретаемую недвижимость (утрата правового титула). Первые два вида рисков страхуются всегда, а третий — в зависимости от условий банка. Некоторые финансовые организации снижают ставку на ипотеку, если заемщик приобретет полис сразу от трех видов риска.

   

   

Есть и третий способ уменьшить процент по кредиту — обратиться за подбором ипотеки к риелтору или кредитному брокеру. Банки обычно дают преференции агентам-партнерам и делают скидки от 0,3% к ставке. Скидка может суммироваться, например, с условиями зарплатного проекта, делая ставку еще выгоднее.

Квадратные метры дохода. Эксперт раскрыл способы заработка на недвижимости Подробнее

Подобрать срок контракта

Тенденция последних месяцев — увеличение срока ипотечного кредита. Член Национального совета Российской гильдии риелторов Валентин Корытный замечает, что если раньше основная часть заемщиков брала ипотеку на 15-20 лет, то теперь оформляет заем на 25-30 лет. Если, конечно, банки это позволят.

С одной стороны, покупателю так может быть удобнее, ведь, чем длиннее срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. Но и переплата за кредит в конечном счете будет намного больше.

«Оптимальный срок ипотечного кредита — около 15 лет, — говорит Олег Бендриков. — Если сравнивать кредиты на 25 и 30 лет, то ежемесячные платежи будут отличаться несущественно, а переплата ощутимо вырастет. Хорошо, если есть возможность гасить ипотеку досрочно: это тоже даст существенную экономию на оплате процентов».

Вверх и вниз. Эксперты дали прогноз, когда подешевеет ипотека на «вторичку» Подробнее

Использовать маткапитал

Схема отработана годами: материнские деньги за рождение детей можно использовать как для погашения ипотеки, так и в качестве первоначального взноса. Если для крупных мегаполисов страны сумма кажется невеликой, то в небольших городах и селах маткапитал становится хорошим подспорьем для улучшения жилищных условий. Напомним, что размер маткапитала варьируется от количества рожденных или усыновленных детей, а также от того, в каком году малыши пришли в семью. Так, за первого рожденного или усыновленного до 2020 года ребенка государство выплачивает 586,9 тыс. руб.; за второго, третьего или последующего — 775,6 тыс. руб. Если ребенок в семье единственный, то он тоже имеет право получить 586,9 тыс. руб. от государства, если рожден после 1 января 2020 года.

Некоторые регионы выплачивают дополнительный семейный капитал при рождении ребенка. И эти деньги тоже способны сделать ипотеку более доступной и выгодной для покупателя.