Президент Владимир Путин поручил правительству совместно с Банком России представить предложения о реализации льготных ипотечных программ в 2021–2024 годах. Соответствующее распоряжение опубликовано на сайте Кремля.
По итогам совещания по общим экономическим вопросам, которое состоялось 21 января, глава государства дал указания кабмину до 31 марта 2021 года представить предложения по порядку реализации льготных программ ипотечного кредитования и, в частности, рассмотреть возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двух и более детей.
Какие программы льготной ипотеки действуют сейчас?
Весной 2020 года в рамках антикризисных мер в России запустили программу субсидирования процентных ставок по ипотеке до 6,5%. Изначально она действовала до 1 ноября 2020 года, но в конце октября эту программу продлили до 1 июля 2021 года. Как заявил президент, программа льготной ипотеки под 6,5% поддержала строительную отрасль и позволила около 350 тыс. семей купить жилье на первичном рынке.
По данным оператора государственной программы льготного кредитования — института развития АО «Дом.РФ», с начала 2021 года объем заключенных договоров по льготной ипотеке под 6,5% составил 128,5 млрд рублей.
Программа льготной ипотеки позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке не более 6,5% годовых на весь срок кредитования при покупке жилого помещения на первичном рынке. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%. Программа позволяет взять льготную ипотеку на сумму до 12 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и до 6 млн руб. в остальных регионах. В рамках программы возможно купить у застройщика как строящееся, так и готовое жилье в любом регионе России. Всего на данный момент выдано 379,4 тыс. кредитов на 1,1 трлн руб. При этом средний чек с начала запуска программы вырос с 2,5 млн руб. до 3,3 млн руб.
Как относятся к идее продления льготной ипотеки в Центробанке?
В ноябре 2020 года в Центробанке заявили, что продление льготной ипотеки может привести к дисбалансам на рынке. По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, сейчас наблюдается рост цен на жилье на первичном рынке, который опережает и инфляцию, и рост доходов населения. Предсказатель Банка России считает, что своевременное завершение антикризисной программы позволит избежать формирования «пузырей» и сбалансировать на рыночной основе спрос и предложение на рынке жилья. 12 февраля 2021 года Набиуллина заявила, что льготную ипотеку необходимо сохранить только в тех российских регионах, где фиксируется низкий объем ввода жилья.
По словам начальника департамента финансовой стабильности Центробанка Елизаветы Даниловой, льготную ипотеку под 6,5% годовых необходимо сворачивать, поскольку на рынке может возникнуть опасный «пузырь», а сама ипотека перестанет нести социальную направленность. В ЦБ считают, что льготную ипотеку стали брать в инвестиционных целях и рассматривать ее как один из каналов вложения сбережений.
Эксперты отмечают, что из-за льготной программы резко выросли спрос и цены на недвижимость, особенно Москве, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В декабре президент призвал правительство отреагировать на необоснованный рост цен на жилье. По словам главы государства, рынок отреагировал ростом цен, поскольку «все участники рынка увидели, что объем кредитных ресурсов выделяется приличный».