Что сделать, чтобы фонд АСВ перестал быть дойной коровой для жуликов-банкиров? Об этом «АиФ» рассказал экономист Андрей Бунич.
Заговор банкиров?
— Ситуация в российском банковском секторе развивается в сторону, выгодную прежде всего жуликам, которым государство уже передало свыше 1,5 трлн бюджетных рублей. Схема простая: банк, который готовится к банкротству, привлекает вклады по повышенной ставке, входит в Систему страхования вкладов (если ещё там не состоял), затем надёжно прячет деньги (лучше за рубежом) и банкротится. Владельцы скрылись с миллиардами, но вкладчики получают возмещение в Агентстве страхования вкладов. При этом ответственные чиновники ежедневно практически в режиме онлайн получают информацию о состоянии коммерческих банков, поэтому все эти «неожиданно обнаруженные» многомиллиардные убытки, по сути, — сказки. Если происходит такая «неожиданность» — наверняка где-то есть коррупция...
Выходит, что, отзывая лицензии у банков и выплачивая возмещение через АСВ, государство даёт возможность жуликам получать сверхприбыли. Поэтому банки будут банкротиться и дальше. Всё идёт к тому, что в секторе останутся одни госбанки. И это плохо. Во-первых, монополизация приведёт к ухудшению работы. Во-вторых, госбанки уверены в том, что с ними-то ничего случиться не может, поэтому они не сильно заботятся о своей прибыльности и эффективности.
Признаком болезни банковского сектора является рост его активов... при падении экономики! Уже сейчас денег в банках больше, чем российский ВВП, — 90 трлн рублей при реальном ВВП страны около 70 трлн! Темпы роста экономики падают 5 лет — и за этот же срок банковские активы выросли в 3 раза! Как такое может быть? Думаю, это начисление процентов на невозвратные кредиты, то есть афера, жульничество, пузырь!
Без обмана
Банковская система всегда была консервативна — как известно, банк даёт кредит только тогда, когда он вам уже не нужен. И это правильно. Если человек хочет открыть дело и сразу обращается за кредитом, это должно быть очень подозрительно. Преобразование банковской системы уже происходит в развитых странах, по этому пути надо пойти и нам. Требуется усилить её консерватизм. У банков нужно отнять полномочия проводить расчётные операции — по сути, это посреднические услуги, которые они оказывают, перемещая безналичные средства с расчётного счёта одного юрлица на расчётный счёт другого. Необходимо также запретить им спекулировать валютой и ценными бумагами, вкладывать средства людей в рисковые активы, такие как долгосрочные ссуды и инвестиции, ценные бумаги с колеблющимся курсом. Пусть банки останутся советниками по инвестициям для тех, кто хочет сохранить деньги и заниматься только надёжными операциями — например, вложениями в золото, стабильные валюты и ценные бумаги, недвижимость и т. п. Соответственно, и требования к ним должны быть более жёсткими. Чтобы человек знал, что, хотя процент и небольшой, его средства надёжно защищены, а государство не платит жуликам.
Если же человек хочет поиграть с деньгами — пожалуйста. Рисковыми операциями должны заниматься разного рода финансовые компании (брокерские, инвестфонды и пр.). Они могут обещать высокую доходность, но люди должны знать, что это риск.
При этом возможность рискнуть должна быть обязательно — иначе не будет стимула для развития экономики. К примеру, в США серьёзный толчок росту дал рынок так называемых «мусорных» облигаций (ценные бумаги компаний, ещё не заработавших хорошую репутацию и нуждающихся в деньгах).
Поможем себе сами
Нужно отделить от банков и платёжные системы — организации и инфраструктуру, обеспечивающие перевод денег, в том числе терминалы и банкоматы, — чтобы банки не могли использовать переводы для заимствования средств и их прокрутки, как сейчас. Кстати, у нас вполне может быть централизованная и единственная государственная платёжная система.
Нужна, наконец, монетизация экономики снизу. То есть надо создавать больше местных кредитных организаций. Образцом для них могут стать, например, советские кассы взаимопомощи или американские кредитные союзы. Это добровольные объединения граждан для оказания взаимной материальной помощи, предоставляющие ссуды из общего фонда. Этот фонд формируется за счёт вступительных и ежемесячных членских взносов. Пайщикам организации можно давать и беспроцентные кредиты, а с тех, кто приходит со стороны, пусть разрешат и проценты брать. Тогда и банки не нужны! Нужно находить внутренние резервы, или придётся продолжать дотировать регионы.
При создании нынешней финансовой системы России опирались на мировой опыт, хотя он неудачный и от него уже начинают отказываться. Мы берём на вооружение западные технологии тогда, когда они устаревают. К сожалению, пока про реструктуризацию финансового сектора у нас не говорят. А без неё все антикризисные программы бессмысленны.
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции