С 25 июля банки обязаны задерживать на два дня переводы на счета, которые отмечены в перечне ЦБ как мошеннические, даже если клиент продолжает настаивать на отправке. Сотрудник банка при этом связывается с гражданином и объясняет, что счет, куда гражданин хочет перевести деньги, предположительно принадлежит мошеннику. Считается, что такой период охлаждения помогает человеку одуматься, выйти из-под влияния злоумышленников. Если банк не приостановил такую транзакцию, он обязан компенсировать отправителю этот перевод.
Теперь ЦБ уточнил форму, в которой кредитные организации будут отчитываться за все эти действия.
«Сообщать финансовому регулятору придется даже о тех операциях, которые были отклонены банками или были приостановлены, — сказал Постанюк. — Кроме того, организации будут обязаны сообщать ЦБ сведения о возмещении ущерба клиентам в случае перевода средств мошенникам. Это позволит ужесточить контроль над операциями по переводу средств злоумышленникам, а граждане получат гарантии, что их деньги вернут».
Стоит отметить, что система «охлаждения» мошеннических переводов оказалась эффективной. В первые день действия этого закона кредитные организации заморозили свыше 30 тыс. транзакций, ежедневно они «охлаждают» порядка 20 тыс. переводов, отчитались в ЦБ.
Однако и злоумышленники не стоят на месте. Пытаясь обойти новые ограничения, они маскируют вывод украденных средств с помощью перевода через систему бесконтактной оплаты. Делается это под видом переустановки банковского приложения на якобы более новую версию.