Зарабатывать и не работать. Шесть идей для пассивного дохода

Почти 75 тысяч рублей нужно россиянам для того, чтобы чувствовать себя финансово независимыми, говорится в исследовании СК «Сбербанк страхование жизни». При этом среднемесячная номинальная зарплата в нашей стране составляет 51,3 тысячу рублей, следует из данных Росстата. 

   

   

До «финансовой независимости» не хватает более 20 тысяч. Получить их можно за счет инвестиций, в идеале — пассивных, которые приносят доход и практически не требуют внимания. 

Банковский депозит

Наиболее понятный инструмент пассивного дохода. Единственный минус — низкая доходность. Текущие максимальные ставки ТОП-10 банков в рублях находятся в диапазоне около 5-5,5%, рассказывает аналитик инвестиционно-финансовой компании Дмитрий Донецкий.

«Если финансовую культуру нам еще не привили, то хранить деньги на депозите умеют уже практически все.

Текущая доходность по депозитам (4%) ниже уровня инфляции (6.5%), что в конечном итоге приводит не к сохранению, а к потере сбережений. Хотя с точки зрения безопасности депозиты — первые в списке, сумма до 1,4 миллиона рублей (включая начисленные проценты) застрахована государством», — добавляет эксперт по управлению личными финансами и инвестициями Игорь Файнман.

Недвижимость

Сдача квартиры или машиноместа в аренду более доходный источник пассивного дохода. Но и минимальная сумма входа здесь выше. 

Бах – и девальвация! Куда вложить семейные сбережения, чтобы их не потерять Подробнее

«Совсем недавно в Подмосковье можно было купить небольшую квартиру на этапе начала застройки за 2-3 миллиона рублей, и сдавать ее за 20-25 тысяч рублей, что давало „грязную“ доходность в районе 10%, но и также прирост капитала. Сейчас, после стремительного роста цен на недвижимость, для новых инвесторов доходность снизилась, однако в долгосрочной перспективе ожидается прирост капитала и рост стоимости аренды. Главные минусы вложений в недвижимость — это высокий порог входа, а также волокита с обслуживанием квартиры и поиском арендаторов», — говорит Донецкий.

Эксперт по инвестициям в недвижимость Андрей Мозоль обращает внимание на то, что вложения в новостройки уже не так рискованны, как раньше, поскольку защищены механизмом с эскроу-счетами: если застройщик обанкротится, деньги вернутся дольщику.    

   

Страховые выплаты

Финансовый консультант Мария Суменкова в качестве источника пассивного дохода рекомендует присмотреться к негосударственным пенсионным фондам и компаниям по страхованию жизни. Такой вариант скорее подойдет пожилым гражданам.

«Особенность таких выплат в их гарантиях. Их невозможно украсть, невозможно выманить, и они не проседают, в отличие от акций.

По поводу „заработать“, тут уж нужно понимать, что принцип риск-доходность работает всегда. Если человеку в 60-70-80 лет нужно гарантированное регулярное поступление, защищенное от мошенников и воров, то для этого в России сейчас можно использовать НПФ или компании по страхованию жизни у которых есть программы с рентными выплатами», — делится эксперт.

Дивидендные акции

Наиболее универсальный и удобный способ получения повышенного пассивного дохода — это фондовый рынок. К инструментам пассивного дохода относятся дивидендные акции и облигации. Вложения в дивидендные акции на текущий момент приносят пассивный доход в размере 8-10%, помимо прироста капитала, что далеко не редкость, отмечает Донецкий.

Игры в ставки. Как понять, что банк обманывает с вкладом? Подробнее

Но стоит иметь ввиду, что цены на акции изменчивы в течение года, а доход не гарантирован, хотя и относительно стабилен при длительном удержании.

«Из российских компаний стабильно выплачивают дивиденды, например, Сбербанк, Татнефть, Норникель, ММК. Здесь главно диверсифицировать свой портфель, чтобы сферы деятельности компаний были разными. Огромный минус — большая сумма входа, чтобы получать достойный пассивный доход.

К рискам я отнесла бы так называемый „дивидендный гэп“: акции начинают терять в цене, когда подходит к концу срок их покупки. Соответственно, продавая бумаги, можно потерять на падении цены», — предупреждает независимый финансовый эксперт Александра Базак.

Облигации федерального займа 

Облигации федерального займа (ОФЗ) традиционно являются «тихой гаванью» для инвестора. Доходность чуть выше инфляции (7% годовых), но и риски минимальны. Чтобы вложиться в ОФЗ достаточно базовых финансовых знаний.

«Скептики вспомнят дефолт ГКО 17 августа 1998 года, но необходимо понимать, что мы уже живем в другой экономике с совершенно иными ценами на нефть. И запаса прочности нашего государства хватит еще на много лет. Единственный риск ОФЗ — это дефолт РФ. Но это крайне маловероятно», — говорит Игорь Файнман.

Уже не тихая гавань. Почему инвестиции в квартиры перестанут быть выгодными Подробнее

Корпоративные облигации

Следует помнить золотое правило: чем выше доходность, тем выше риск. В отличие от государственных облигаций, покупать корпоративные облигации следует инвесторам с опытом, рекомендует Файнман.

«Необходимо иметь хотя бы базовые представления о финансовой отчетности, разбираться в рейтингах независимых агентств и выучить 2-3 базовых мультипликатора, которые позволят безошибочно выбирать доходные и безопасные предприятия. Зато доходность здесь в районе 8-14% годовых. Но есть риск дефолта компании, а вложенные накопления никак не застрахованы», — резюмирует эксперт. 

Источники информации:

https://www.rbc.ru/society/11/06/2021/60bfbde69a79471549e1a585/

https://rosstat.gov.ru/labour_costs