— Таких случаев стало очень много, и они связаны с тем, что люди берут товары с оплатой долями и в рассрочку, — говорит эксперт. — Но эта рассрочка проходит по документам как микрозайм. Свежий случай из практики: клиентка обратилась за ипотекой, планировали «Семейную ипотеку» на покупку квартиры в Москве. Клиент идеальный: официальная зарплата, достаточный первый взнос, высокий скоринг. Но при подаче заявки получили отказ. Пришли на консультацию, стали разбираться. Оказалось, что у заемщицы свежий микрозайм на 7800 рублей от интернет-магазина. Именно он и стал причиной отказа.
Собеседница подчеркивает: во-первых, покупки на маркетплейсах с оплатой частями добавляют кредитную нагрузку и снижают уровень платежеспособности. А во-вторых, банки негативно относятся к мелким кредитам суммой до 30 000 руб. То есть попытка купить мультиварку или мобильный телефон в рассрочку в интернет-магазине сообщает банку, что человек не в состоянии планировать даже небольшие траты. И уже будет неважно, есть ли задержка по платежам рассрочки или нет. Кстати, в подобную историю могут попасть и те, кто приобретает онлайн различные курсы.
«Микрозаймы — это признак низкой финансовой дисциплины клиента заемщика, — добавляет Молокова. — Поэтому если человек собирается брать ипотеку, ему стоит быть очень осторожным с онлайн-шопингом. При покупке товаров на маркетплейсах нужно убедиться на этапе оформления заказа, что товар оплачивается именно целиком, а не частями. Если товары покупаются онлайн без микрозаймов и рассрочек, то проблем с одобрением кредитов потом обычно не возникает».
Тем, кто уже воспользовался онлайн-шопингом с частичной оплатой товаров, нужно помнить, что их шансы на получение крупного кредита снижаются. Чтобы выровнять ситуацию, потребуется как можно скорее оплатить приобретенный товар, а затем выждать 3-6 месяцев перед походом в банк. Главное, не набрать за это время новых покупок в рассрочку.
Напомним, что дважды в год россияне могут бесплатно проверить свой кредитный рейтинг через сайт Объединенного кредитного бюро (авторизация через портал Госуслуг) или в онлайн-приложении многих банков. Проверка проходит за несколько минут. Кредитный рейтинг имеет четыре цветовые зоны. Если заемщик находится в салатовой или зеленой зонах, то, скорее всего, кредит одобрят. А вот красная и желтая зоны сигнализируют об обратном.