Десять лет назад в России «заморозили» накопительную часть пенсии, и до недавнего времени получить свои деньги назад люди могли только после достижения «дореформенного» пенсионного возраста — это 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Однако после того, как Минфин и Банк России запустили новую программу долгосрочных сбережений (ПДС), распоряжаться этими деньгами стало возможно и раньше срока. Aif.ru выяснил у чиновников и экспертов, как это сделать.
Как получить накопительную пенсию раньше срока
Стартовавшая с января 2024 года программа долгосрочных сбережений получила сразу несколько интересных опций. Среди прочего россиянам разрешили переводить на свои счета в системе ПДС накопительную часть пенсии, и забирать свои деньги через 15 лет с даты заключения договора. Поступив так, ныне 35-летний человек, который начал работать до 2013 года, сможет получить накопительную часть пенсии уже в возрасте 50 лет. А не после того, как станет пенсионером.
Представитель пресс-службы Минфина в ответ на запрос aif.ru добавил, что в министерстве считают некорректным называть накопительную часть пенсии россиян «замороженной». «Сформированные средства пенсионных накоплений граждан не „заморожены“, а продолжают управляться Социальным фондом России (СФР) и негосударственными пенсионными фондами, и увеличиваются ежегодно за счет инвестирования», — пояснили в ведомстве.
При наступлении пенсионных оснований россиянам назначаются и выплачиваются накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата и единовременная выплата за счет сформированных средств пенсионных накоплений, перечислили в пресс-службе. «Граждане по желанию имеют право перевести свои пенсионные накопления в программу ПДС для формирования долгосрочных сбережений», — повторил представитель Минфина.
Что нужно сделать, чтобы перевести накопительную пенсию в ПДС
Свои разъяснения о переводе накопительной части пенсии в программу долгосрочных сбережений (ПДС) aif.ru предоставила пресс-служба Банка России. «Любой гражданин, у которого сформированы пенсионные накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС), вправе перевести их в ПДС. При этом решение о таком переводе гражданин принимает самостоятельно. Процедура перевода пенсионных накоплений в ПДС регулируется законодательством», — сказал представитель Центробанка.
Если пенсионные накопления уже вверены одному из НПФ, то для их перевода в ПДС от человека потребуется минимум усилий, так как для участия в новой системе долгосрочных сбережений людям нужно обращаться в те же самые негосударственные пенсионные фонды.
«В этом же НПФ гражданину необходимо будет заключить договор долгосрочных сбережений и подать в этот НПФ специальное заявление. Заявление можно подать лично в НПФ, через его личный кабинет (при наличии) или с 1 июля 2024 года через единый портал государственных и муниципальных услуг (сайт „Госуслуги“). Средства пенсионных накоплений переводятся в программу на следующий год после подачи заявления», — отметили в Центробанке.
В том случае, если пенсионные накопления гражданина сформированы в Социальном фонде России или в ином НПФ, то их перевод в программу долгосрочных сбережений проходит в два этапа, пояснил представитель ЦБ. «Сначала необходимо перевести средства в нужный НПФ в установленном порядке в рамках системы ОПС (срочный или досрочный переход), а потом уже — по описанной выше процедуре в ПДС», — сказал он.
В Банке России напомнили, что любой россиянин вправе вступить в программу долгосрочных сбережений и уплачивать взносы только за счет собственных средств, а все его пенсионные накопления могут остаться у текущего страховщика (СФР или НПФ) в системе ОПС.
Выгодно ли переводить пенсию в систему долгосрочных сбережений
В программе долгосрочных сбережений уже предусмотрены финансовые стимулы, такие как софинансирование взносов государством, но возможность перевести в систему накопительную часть пенсии поможет привлечь большее число людей, считает он. «О программе объявили, но объявить мало. Чтобы достичь к 2030 году числа участников не менее 9 миллионов человек, как запланировал ЦБ, нужны стимулы», — добавил Масленников.
Перевод накопительной части пенсии в ПДС не поможет привлечь в программу большое число людей, поскольку ее участникам для выполнения условий договора нужно будет дополнительно делать ежемесячные взносы,
«Опыт США и других стран, где подобные программы существуют уже десятки лет, показывает, что большинство людей не в состоянии откладывать часть своего дохода в течение столь длительного срока. 15 лет — это слишком много, неизвестно еще, как поменяется законодательство. Кроме того, в России не та ситуация с инфляцией, чтобы можно было твердо рассчитывать получить свои деньги назад. Никто не знает, что можно будет через 10-15 лет купить на сто тысяч или миллион рублей», — объяснил свою точку зрения профессор Сафонов.
«Источников пополнения счета в ПДС три: ваши текущие доходы, то есть деньги, которые вы можете туда положить, а также государственное софинансирование и перевод пенсионных накоплений из системы ОПС. И вот эта тема с пенсиями делает программу долгосрочных сбережений гораздо привлекательнее, поскольку позволяет людям без ущерба для их текущего потребления создать себе накопления. Это однозначно жирный плюс новой программы», — заключил Беляков.
Откуда у россиян накопительная пенсия
В 2002 году отчисления россиян в Пенсионный фонд разделили на текущие выплаты пенсионерам и накопления для самих плательщиков. В первые три года со всех официально трудоустроенных собирали по 2% от зарплаты и перечисляли эти деньги на индивидуальные накопительные счета.
В дальнейшем правила отчислений несколько раз менялись, пока в 2013 году власти не «заморозили» накопительную пенсию так, что все дальнейшие отчисления в ПФР стали тратить на уже достигших пенсионного возраста россиян. Уже сделанные пенсионные накопления, которые у многих людей составляют сотни тысяч рублей, были по умолчанию переданы из ПФР в управление госкорпорации ВЭБ.РФ.
Людей, которые просто наблюдали за развитием ситуации и оставили свои накопления в ПФР под управлением ВЭБ.РФ, стали называть «молчунами». На контрасте с теми, кто подал заявление о переводе этой части своей пенсии в один из нескольких десятков негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Сейчас на смену ПФР пришел Социальный фонд России (СФР), но деньгами «молчунов» по-прежнему поручено управлять специалистам из ВЭБ.РФ.
Перевод денег в НПФ не «размораживал» накопительную часть пенсии, но позволял человеку самому выбрать управляющих. Они отвечали за сбережение средств от инфляции. Однако это удавалось далеко не всегда, например, в 2022 и 2023 году доходность по всем НПФ составила в среднем всего лишь около 5% годовых, тогда как цены выросли гораздо сильнее.
До января 2024 года «разморозить» накопительную часть можно было только после назначения обычной пенсии — страховой или социальной. При этом было неважно, оставался ли человек «молчуном» или перевел средства в НПФ. Однако ситуация изменилась с запуском в России новой программы долгосрочных сбережений (ПДС), подробнее о ней читайте на сайте aif.ru.