Научиться рационально пользоваться банковскими услугами и умело управлять своими доходами сегодня так же важно, как получить образование, повышать квалификацию и заниматься саморазвитием. Практически половина россиян умеют управлять личным бюджетом и владеют основами финансовой грамотности. Это показал опрос ПСБ. По его итогам был составлен индекс финансовых достижений, среднее значение которого по стране составило 43,8 балла из 100 возможных.
Показатели высокие
Опрос соотечественников прошёл в конце прошлого года в 27 регионах страны. Респондентов попросили ответить на 15 вопросов об их финансовых целях, доходах, наличии кредитов и сбережений, используемых финансовых инструментах и т.д. Комментарии оценивались в баллах от 0 до 100. Индекс финансовых достижений рассчитали как среднее арифметическое всех ответов по России в целом, а также в разрезе регионов и федеральных округов.
Показатели по Москве и Санкт-Петербургу эксперты оценивали отдельно, так как уровень доходов и расходов жителей этих городов более высокий.
«Индекс финансовых достижений — это ещё один инструмент для формирования у людей грамотного финансового поведения. Его задача — оценить, насколько рационально россияне умеют управлять своим личным бюджетом и пользоваться финансовыми продуктами, какие имеют сильные и слабые стороны в управлении личными финансами», — пояснил старший вице-президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев.
По его словам, согласно результатам первого замера индекса выяснилось, что достижения неплохие, но ещё есть куда стремиться. К примеру, развития требуют навыки финансового планирования, выбора и достижения соответствующих целей. Ведь половина респондентов признались, что не имеют никаких финансовых целей, а около трети сообщили, что строят планы на срок не более полугода.
«Пробелы также есть в области использования новых финансовых инструментов. Пока инвестиции (в основном на небольшие суммы) делают чуть больше четверти россиян, а пассивный доход у большинства покрывает не более 10% расходов», — добавил Алексей Жоголев.
Долговая «разгрузка»
В ходе опроса выяснилось, что в течение последних 6 месяцев доходы выросли у 38% респондентов. Благосостояние у 39% участников исследования осталось на уровне 2022 года. Один из вопросов был посвящён наличию жилья в собственности. Квартира или дом не обременены никакими залогами у 47% респондентов. Менее четверти (23%) сообщили, что не владеют объектами жилой недвижимости, а жильё арендуют или живут с родственниками. Авторы исследования также выяснили, превышает ли стоимость принадлежащего респондентам имущества размер их обязательств. Положительно ответили 73% опрошенных.
Важный аспект финансовой грамотности — взвешенный подход к управлению долговой нагрузкой. Иными словами, правильно ли человек сопоставляет уровень своего дохода с уровнем обязательных платежей на займы и кредиты. 43% участников опроса ответили, что не имеют кредитов вообще, а ещё 21% — что у них только один кредит.
Есть над чем работать
Самое маленькое количество баллов участники опроса получили за показатель финансовой подушки безопасности: более трети опрошенных (38%) ещё не успели её создать, а четверть признали, что сбережений в случае форс-мажора им хватит всего на один месяц. Ещё 23% респондентов имеют финансовую подушку, размер которой позволяет продержаться 2-6 месяцев.
Значение индекса также снизили показатели финансовых целей и размера пассивного дохода.
«Финансовая подушка нужна вне зависимости от уровня дохода. Сбережения дают уверенность в завтрашнем дне и обеспечивают устойчивость. Если обращаться к мировой статистике, 6-12 месячных окладов — это приемлемый размер финансовой подушки безопасности», — рассказал старший вице-президент ПСБ.