Для борьбы с финансовыми мошенниками Банк России обязал микрофинансовые организации (МФО) усилить контроль при выдаче онлайн-займов. С 23 апреля перед оформлением кредита МФО обязана будет проверить личность заемщика, сведения из его кредитной истории, убедиться в действительности паспорта и подлинности фотографии в нем. Так же необходимо будет установить, что используемые заемщиком счета, номера телефонов, адреса электронной почты и другие идентификационные данные принадлежат именно заявителю. Кроме того, серия контрольных вопросов станет дополнительной защитой добросовестных граждан от действий злоумышленников. Всего Банк России разработал 10 способов проверки, МФО перед выдачей займа должны будут использовать как минимум 3 из них, использование данных о кредитной истории обратившегося за займом гражданина относится к числу рекомендованных, но не обязательных.
Согласно данным ЦБ и исследованиям участников рынка, по итогам первого полугодия 2022 года клиентами микрофинансовых организаций являлись 16,4 млн россиян, хотя еще в начале года таковых было 14,2 млн. Хоть раз в жизни обращались за микрозаймами 35,5% наших сограждан, а 7,8% пользуются их услугами регулярно, для них «перехватить» денег в МФО является единственной возможностью «дотянуть» до зарплаты. Вводя новые требования, Банк России руководствуется благими намерениями сокращения мошеннических действий, когда кредиты оформляются по чужому паспорту, но не ударят ли они рикошетом по добросовестным заемщикам, которым придется теперь проходить дополнительные проверки? Ужесточатся или нет критерии выдачи займов, станет ли простому человеку сложнее получить микрокредит, объясняет президент союза «Микрофинансовый альянс» Андрей Лебедев: «Мы как саморегулируемая организация отстаиваем права и интересы наших членов, и следим, что бы зарегулированность рынка в целом не привела к усложнению кредитования. Быстрота выдачи кредитов, быстрота принятия решения о выдаче является одним из главных преимуществ сектора микрофинансовых займов.
Новые положения ЦБ на клиентах МФО вряд ли отразятся, для них займы не станут недоступнее. У компаний, выдающих онлайн-кредиты, уже есть собственные системы идентификации клиентов. У них есть программные продукты, использующие номер телефона, с которого поступают входящие звонки, номер банковских счета и карты. В эти же программы “зашиты” и бюро кредитных историй (БКИ), и компании в один клик получают всю необходимую информацию о потенциальном заемщике. МФО кровно заинтересованы в возвратности выданных займов, поэтому уже давно внедрили различные контрольные меры. Фактически требования Банка России просто описывают то, что основная масса МФО уже и так делает, никакой новации тут нет. Возможно, каким-то компаниям придется дозаключить договор с БКИ, учесть отдельные рекомендации ЦБ, но на клиентах это никак не отразится, конечные потребители услуг МФО как получали ранее займы, так и продолжат получать».
В Банке России так же считают, что утвержденный перечень конкретных шагов по проверке клиентов МФО направлен исключительно на предотвращение мошеннических действий и не приведет к ужесточению условий выдачи займов для простых граждан, и выразили готовность письменно прокомментировать свою позицию. Но на момент сдачи статьи в печать комментарий не был получен.