Стоит ли поторопиться с оформлением ипотеки зимой 2022 года?

Прошлый год был рекордным для российского рынка ипотеки. Отечественные финансовые организации выдали жилищных кредитов на 5,7 триллиона рублей, свидетельствуют данные «Дом.РФ» и Frank RG. По сравнению с 2020 годом в количественном выражении выдача ипотеки выросла на 7%, а в денежном — на все 28%. 

Арифметика ипотеки. Как накопить на первоначальный взнос? Подробнее

   

   

Средневзвешенная ставка по ипотеке в 2021 году не превышала 7,7%, а льготная ставка на первичном рынке составляла не более 6,5%. Проценты по жилищным кредитам оказались на историческом минимуме. Но ненадолго. Центральный банк в прошлом году семь раз повышал ключевую ставку: с рекордно низких 4,25% до 8,5%. А ключевая ставка, напомним, — это ориентир для ставок по кредитам, в том числе ипотечным, для коммерческих банков. 

Уже в начале декабря проценты по жилищным кредитам в крупнейших финансовых организациях страны превышали 9% годовых (причем как на готовое, так и на строящееся жилье). Сейчас Сбербанк повысил ставки по ипотеке на первичную и вторичную недвижимость на 1 процентный пункт, с 9,3% до 10,3%, говорится на сайте кредитного учреждения. 

Все актуальные тенденции указывают на то, что ипотечные ставки будут продолжать расти в течение года, превышая планку семилетней давности в 10,2-10,3%, говорит эксперт по недвижимости Высшей школы управления финансами Людмила Анисимова. Влияет на этот рост пересмотр в сторону увеличения ключевой ставки ЦБ РФ, которая, в свою очередь, зависит от многих экономических показателей, финансового рынка и растущей инфляции в стране.

Ожидать снижения процентных ставок по кредитам в ближайшее время точно не стоит, как и падения цен на жилье, полагает эксперт. Если стоит нерешенная, насущная задача по приобретению жилой недвижимости, заявку на рассмотрение кредита нужно подавать без промедления, советует она.

Очередное заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 11 февраля 2022 года. С высокой долей вероятности Центробанк ставку повысит. 

«В пользу увеличения ключевой ставки говорят сохраняющиеся на высоком уровне инфляционные ожидания, продолжающийся рост цен на продукты питания и продолжающееся геополитическое и санкционное давление на рубль. Стоит ожидать повышения ключевой ставки на 1-2 процентных пункта. Очевидно, что главная задача, стоящая перед ЦБ, — это сдерживание инфляции и связанных с ней инфляционных ожиданий. Очевидно, что ставки по кредитам в случае решения о повышении ключевой ставки начнут расти не сразу, а с лагом примерно в одну-две недели», — прогнозирует доцент департамента менеджмента и инноваций Финансового университета при Правительстве РФ, доцент кафедры организационно-управленческих инноваций РЭУ им. Г. В. Плеханова Михаил Хачатурян.    

   

«Как правило, рассмотрение заявки на ипотеку для заемщика бесплатное, от него требуется только собрать необходимый пакет документов, в который входят копия паспорта, заверенная копия трудовой книжки, справка о доходах. В зависимости от статуса заемщика пакет документов может отличаться. Все вопросы следует уточнять непосредственно в банке. 

Также существуют вспомогательные системы в лице ипотечных брокеров, с помощью которых одновременно можно подавать заявки сразу в несколько банков, выбрав в итоге для себя наиболее подходящие условия, в том числе по сопутствующим услугам в виде страхования жизни, здоровья, потери права собственности и так далее», — подсказывает Анисимова.

Средняя ставка по ипотеке в регионах. Инфографика Подробнее

С момента положительного решения банка о предоставлении кредита заемщику дается три месяца на подбор подходящей недвижимости и совершение сделки. На все это время условия по процентам фиксируются, даже если банк повысил ставки следом за Центробанком.

«Рекомендую запрашивать у банка сумму денег с запасом, которую по факту сделки можно уменьшить, если она не потребуется. А увеличить в одобренной заявке лимит кредита уже не получится, придется оформлять заявку заново уже на тех условиях, которые будут актуальны на момент повторной подачи», — указывает Анисимова.

В 2021 году цены на вторичную недвижимость в Москве выросли на 8,5%. В итоге стоимость квадратного метра жилья составила 270 тысяч рублей, рассказывает доктор экономических наук, профессор МГСУ Кирилл Кулаков.

«Относительно скромный рост цен на вторичную недвижимость в столице (в отдельных регионах цены на вторичку увеличились на 25%) свидетельствует о балансе спроса/предложения. Скорее всего, мы не увидим роста цен в столичном регионе на этот вид недвижимости в среднесрочной перспективе», — полагает экономист.

Источники информации:

https://realty.rbc.ru/news/61e17e879a7947a499630ecd

https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew