Социальная и страховая. Из чего складывается пенсия и как её рассчитать?

Пенсионная система — это важный элемент социальной поддержки граждан, который обеспечивает материальную стабильность на старости. Рассказываем о ключевых моментах расчёта пенсии по старости и возможности её увеличения.

   

   

Пенсионное законодательство в России неоднократно реформировалось, и из-за этого многим кажется, что разобраться в системе просто невозможно. Однако, понимание основных принципов формирования пенсии и её расчёта может помочь каждому лучше ориентироваться в своих правах и возможностях.

Виды пенсий по старости

Прежде чем перейти к расчёту пенсии, важно научиться различать её основные виды. В России пенсии по старости делятся на несколько типов:

1. Социальная пенсия— это вид выплат для тех, у кого недостаточно трудового стажа для получения страховой пенсии. Социальная пенсия назначается с отсрочкой в пять лет от нового пенсионного возраста. Например, женщины получают её с 65 лет, а мужчины — с 70 лет. Этот вид пенсии не зависит от заработка, а является минимальной гарантированной поддержкой от государства.
2. Страховая пенсия — это выплаты, которые получают граждане, у которых накоплен достаточный трудовой стаж и пенсионные баллы. Название «страховая» появилось в 2015 году, когда был принят закон «О страховых пенсиях». В основе этой системы лежит принцип обязательного пенсионного страхования: каждый работающий гражданин вносит часть заработной платы в пенсионный фонд, за что получает определённое количество баллов.

Отдельно стоит упомянуть трудовую пенсию — это устаревшее название страховой пенсии, которое использовалось до 2015 года. Сейчас термин «трудовая пенсия» официально не используется, но в обиходе его ещё можно услышать.

Давайте разберёмся, из чего складывается пенсия и как её можно рассчитать.

Социальная пенсия по старости

В 2024 году минимальный трудовой стаж для получения страховой пенсии составляет 15 лет, а минимальное количество пенсионных баллов (индивидуальных пенсионных коэффициентов, ИПК) — 28,2. Это означает, что граждане, у которых стаж или количество пенсионных баллов меньше этих показателей, получают социальную пенсию.

С 2025 года требования будут немного ужесточены: минимальный стаж останется на уровне 15 лет, но количество пенсионных баллов увеличится до 30. Таким образом, если у вас меньше стажа или баллов, вы получите социальную пенсию по достижении 65 или 70 лет, в зависимости от пола.

   

   

Размер социальной пенсии по старости зависит от решений властей и пересматривается ежегодно. Это означает, что её величина может меняться в зависимости от экономической ситуации и других факторов. Например, с 1 апреля 2024 года размер социальной пенсии установлен на уровне 7 689,82 рубля. Этот размер будет действовать до 31 марта 2025 года.

С 1 апреля 2025 года ожидается увеличение размера социальной пенсии. По прогнозам, она вырастет на 9,5% и составит примерно 8 420,35 рубля, но точные данные станут известны ближе к этой дате.

Таким образом, социальная пенсия по старости — это поддержка от государства для тех граждан, кто не смог накопить необходимый стаж и пенсионные баллы. Эта пенсия позволяет людям, достигшим пожилого возраста, получать минимальный доход на основе решений правительства.

Копить смолоду. Эксперт озвучила, сколько баллов нужно для достойной пенсии Подробнее

Страховая пенсия по старости

Страховая пенсия по старости — это основная пенсия, которую получают граждане, достигшие пенсионного возраста, при соблюдении определённых условий. В 2024 году для назначения страховой пенсии по старости необходимо выполнить три ключевых требования:

1. Достичь нужного возраста для выхода на пенсию.
2. Накопить достаточное количество пенсионных баллов (ИПК).
3. Иметь страховой стаж.

Страховая пенсия по старости состоит из двух частей.

Фиксированная выплата к страховой пенсии — это сумма, которая устанавливается государством и ежегодно индексируется. Она одинакова для всех граждан, получающих страховую пенсию,  и не зависит от стажа или количества баллов.

1. В 2022 году фиксированная выплата составляла 6 564,31 рублей.
2. В 2023 году — 7 567,33 рублей.
3. В 2024 году — 8 134,88 рублей.

Размер фиксированной выплаты может быть увеличен при наличии определённых жизненных обстоятельств. Давайте рассмотрим несколько ситуаций, когда пенсионеры могут рассчитывать на повышенную фиксированную выплату.

Если у пенсионера есть на иждивении нетрудоспособный член семьи, фиксированная выплата увеличивается на одну треть. В 2024 году это означает, что выплата составит 10 846,50 рубля.

Пенсионеры, достигшие возраста 80 лет или имеющие инвалидность первой группы, получают фиксированную выплату, увеличенную на 100%. Это означает, что в 2024 году их фиксированная выплата составит 16 269,76 рубля.

Страховая часть пенсии — это сумма, которая зависит от количества накопленных пенсионных баллов (ИПК). Страховая часть рассчитывается как произведение стоимости одного пенсионного балла на количество баллов, которые человек успел накопить за жизнь.

Пенсионные баллы накапливаются через отчисления страховых взносов с «белой» зарплаты, которые перечисляются работодателем в Социальный фонд России (СФР, ранее Пенсионный фонд). За каждый год работы и уплаты взносов СФР конвертирует деньги в пенсионные баллы, которые начисляются на ваш лицевой счёт.

Страховые взносы, которые перечисляет работодатель, рассчитываются исходя из предельной величины базы для их исчисления. Эту базу ежегодно устанавливает Правительство РФ. В 2024 году предельная величина базы для исчисления страховых взносов составляет 2 225 000 рублей. Нормативный размер взносов, которые должен уплатить работодатель за работника, составляет 30% от зарплаты, из которых 53,4% идёт на пенсионное страхование.

Приведём пример. Если в 2024 году зарплата сотрудника составляет 150 000 рублей в месяц, то за год работодатель уплатит 393 120 рублей в виде страховых взносов. Из этой суммы 288 360 рублей будут направлены на индивидуальную часть, которая формирует пенсионные баллы.

Для этого сотрудника за 2024 год накопится 8,09 ИПК:

288 360 : 356 445 × 10 = 8,09 ИПК

Где 356 445 рублей — это предельная величина страховых взносов для исчисления пенсионных баллов.

Дополнительные пенсионные баллы

Дополнительные пенсионные баллы — это важная часть пенсионных прав, которые граждане могут заработать не только за трудовую деятельность, но и за социально значимые периоды жизни. Эти баллы помогают людям, которые не могли работать по объективным причинам, накопить пенсионные права и увеличить будущую пенсию.

За определённые жизненные ситуации начисляются пенсионные баллы, даже если человек в этот период не работал. Разберём примеры таких периодов и количество баллов, которое можно получить:

Эти баллы также включаются в индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), который влияет на размер страховой пенсии.

Стоимость одного пенсионного балла меняется ежегодно и устанавливается государством. В 2024 году стоимость одного пенсионного балла составляет 133,05 рубля. Чем больше баллов человек накапливает, тем выше будет его пенсия, так как они напрямую влияют на её размер.

Пенсионные права, которые были накоплены до 1 января 2015 года, были автоматически конвертированы в баллы. Это касается двух периодов:

1. С 2002 по 2014 год — за этот период пенсионные права были пересчитаны в баллы и добавлены к текущим накоплениям.
2. До 2002 года — пенсионные права за этот период также были конвертированы в пенсионные баллы.

Чтобы узнать, сколько баллов начислено за эти периоды, можно запросить выписку через личный кабинет на сайте Социального фонда России (СФР).

Дополнительные пенсионные баллы — это важная поддержка для людей, которые не могли работать в течение определённых периодов жизни из-за участия в социально значимых событиях, таких как уход за детьми, служба в армии или уход за пожилыми людьми. Эти баллы, как и те, что начисляются за трудовую деятельность, включаются в расчёт пенсии и увеличивают её размер.

Пропажа века. Эксперт рассказала, у кого могут «сгорать» пенсионные баллы Подробнее

Премиальные коэффициенты

Если вы решили обратиться за пенсией позже установленного пенсионного возраста, вам могут быть начислены так называемые премиальные коэффициенты. Эти коэффициенты увеличивают как ваш индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), так и фиксированную выплату (ФВ) к пенсии. Чем дольше вы откладываете оформление пенсии, тем больше будет итоговый размер ваших выплат.

Премиальные коэффициенты начинают применяться, если человек откладывает обращение за страховой пенсией по старости. Размер коэффициентов зависит от того, насколько долго человек ждал после достижения пенсионного возраста.

Пример коэффициентов в зависимости от «просрочки»:

 

Если вы решите не оформлять пенсию сразу по достижении пенсионного возраста, а подождать, например, 5 лет (60 месяцев), то ваш ИПК увеличится на 45%, а фиксированная выплата — на 36%. Это означает, что за каждый пропущенный год размер пенсии будет расти. В случае если пенсионер ждет 10 лет (120 месяцев), его ИПК увеличится в 2,32 раза, а фиксированная выплата — в 2,11 раза.

Если человек выходит на досрочную пенсию, ему также могут быть применены премиальные коэффициенты, но они будут ниже, чем для тех, кто выходит на пенсию в общем порядке. Эти коэффициенты указаны в приложениях к закону о страховых пенсиях.

Премиальные коэффициенты — это способ увеличить размер своей пенсии, если обратиться за её назначением позже установленного пенсионного возраста. Чем дольше откладывается оформление пенсии, тем больше будет её итоговая сумма.

Накопительная часть пенсии

Накопительная часть пенсии — это дополнение к страховой пенсии по старости, которое может увеличить общую сумму выплат, когда вы выйдете на пенсию. Она формировалась на специальных лицевых счетах граждан с 2002 года за счёт страховых взносов работодателей — 6% от зарплаты.

Однако с 2014 года накопительная часть была заморожена, и с тех пор все страховые взносы идут на формирование только страховой пенсии.

В 2014 году был введён мораторий на накопительную пенсию, и он периодически продлевается — сейчас до 2024 года. Это означает, что с тех пор новые пенсионные накопления со взносов работодателей больше не формируются. Однако средства, накопленные до 2014 года, остаются на ваших счетах и продолжают работать на вас, увеличиваясь за счёт инвестиционного дохода.

Накопленная часть пенсии увеличивается благодаря инвестициям. Пенсионными накоплениями управляют негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Социальный фонд России (СФР). Эти организации инвестируют деньги в акции, облигации и другие финансовые инструменты, за счёт чего ваши накопления могут приносить доход.

Помимо накоплений, которые сформировались до 2014 года, существует несколько способов увеличить накопительную часть пенсии добровольно:

1. Программа государственного софинансирования пенсии. Участники программы, вступившие до конца 2015 года, могут вносить деньги на накопительную пенсию, и государство удваивает их. Удваиваются взносы в диапазоне от 2 000 до 12 000 рублей в год.
2. Материнский капитал. Его можно направить на формирование накопительной части пенсии.
3. Дополнительные страховые взносы. Работники могут перечислять дополнительные взносы на накопительную пенсию для её увеличения.

Когда вы выходите на пенсию, накопленные средства выплачиваются по следующей формуле: сумма накоплений делится на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. На 2024 год этот период составляет 264 месяца.

Чем позже вы обратитесь за выплатой пенсии, тем меньше месяцев останется для расчёта, и тем больше будет сумма ежемесячной выплаты. Например, если выйти на пенсию не в 60 лет, а в 63 года, накопления будут делиться уже на 222 месяца, а не на 264.

Если накопительная часть пенсии составляет менее 5% от общей суммы страховой пенсии, её можно получить единовременно.

Чтобы узнать, сколько накоплено на вашем лицевом счёте, вы можете:

1. Заказать выписку через портал Госуслуги.
2. Обратиться на сайт Социального фонда России (СФР).
3. Лично посетить отделение фонда или МФЦ.

Если застрахованный человек умер до выхода на пенсию, его накопительную часть могут получить правопреемники. К первой очереди наследников относятся дети (в том числе усыновленные), супруги и родители. Ко второй — братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки. Если умерший не оставил заявления о распределении накопленных средств, деньги распределяются между правопреемниками первой очереди в равных долях. Если таких нет, средства переходят наследникам второй очереди.

Накопительная часть пенсии — это важный компонент пенсионных выплат, который может существенно увеличить ваш доход на пенсии. Хотя с 2014 года её формирование было приостановлено, ваши ранее накопленные средства остаются с вами и продолжают приносить доход за счёт инвестиций.

Накопления на пенсию. Как получать деньги — сразу или раз в месяц? Подробнее

Условия выхода на пенсию

Для назначения страховой пенсии по старости в России на общих основаниях нужно выполнить три основных условия: достичь определённого возраста, иметь необходимый трудовой стаж и набрать достаточное количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК).

Возраст. Возраст выхода на пенсию постепенно увеличивается в рамках пенсионной реформы. В 2024 году пенсия по старости назначается:

1. Мужчинам 1961 года рождения, достигшим 63 лет.
2. Женщинам 1966 года рождения, которым исполнилось 58 лет.

В 2026 году на пенсию выйдут женщины 1967 года рождения (59 лет) и мужчины 1962 года (64 года). С 2028 года пенсионный возраст будет в последний раз повышен. Мужчины будут выходить на пенсию в 65 лет, женщины — в 60 лет.

Этот возрастной порог касается большинства граждан, однако существуют категории лиц, которые могут выйти на пенсию раньше (например, работники в сложных условиях или в северных регионах).

Страховой стаж. Начиная с 2024 года, для получения страховой пенсии по старости необходимо иметь минимум 15 лет трудового стажа. Страховой стаж включает не только периоды работы, но и другие социально значимые периоды, такие как:

1.     Уход за ребёнком до полутора лет.
2.     Служба в армии.
3.     Уход за пожилыми или людьми с инвалидностью.

Чем больше стаж, тем выше будет пенсия, так как каждый год официальной работы позволяет накапливать пенсионные баллы.

Индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК). Количество пенсионных баллов (ИПК), которые должен накопить гражданин, также постепенно увеличивается.

В 2024 году минимально необходимое количество баллов для назначения пенсии составляет 28,2 балла. Однако в 2026 году и далее необходимо будет накопить минимум 30 баллов.

Каждый год работы даёт определённое количество баллов в зависимости от зарплаты и страховых взносов, уплаченных работодателем. Если у человека меньше минимального количества баллов, он не сможет претендовать на страховую пенсию и будет получать социальную пенсию с отсрочкой.

Как рассчитать пенсию?

Для того чтобы рассчитать страховую пенсию по старости, нужно знать несколько ключевых параметров: продолжительность вашего страхового стажа, количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК), стоимость одного пенсионного балла и размер фиксированной выплаты на год выхода на пенсию.

На основании этих данных применяется следующая формула:

СПст = ИПК × СТпк + ФВ

Где:

• СПст — страховая пенсия по старости;
• ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент, зависящий от вашего трудового стажа и взносов;
• СТпк — стоимость одного пенсионного коэффициента (балла) в рублях;
• ФВ — фиксированная выплата, устанавливаемая государством на момент выхода на пенсию.

Рассмотрим пример расчета пенсии для Марии, которая родилась в 1993 году и собирается выйти на пенсию в 2053 году (в возрасте 60 лет, если правила пенсионного возраста останутся такими же, как в 2024 году) . Мария начала свою трудовую деятельность в 2015 году и на протяжении 35 лет работала в сфере IT, получая среднюю зарплату 70 000 рублей в месяц.

Шаг 1: Расчет страховых взносов за каждый год.

Работодатель Марии отчислял страховые взносы:

70 000 рублей × 12 × 30% × 72,8% = 183 456 рублей

Из этой суммы 133 618,37 рублей пошло на индивидуальную часть, формирующую ИПК.

Мария не имеет накопительной пенсии, так как с 2014 года был введен мораторий на накопительную часть, и её пенсия будет состоять только из страховой части.

Шаг 2: Расчет ИПК за каждый год.

Теперь рассчитаем, сколько пенсионных баллов (ИПК) Мария накапливала за каждый год работы. В 2024 году нормативная средняя зарплата для расчета ИПК составляла 356 455 рублей.

133 618,37 : 356455 × 10 = 3,75 ИПК

 Шаг 3: Расчет ИПК за 35 лет работы.

За 35 лет работы Мария заработала бы:

3,75 × 35 = 131,25 ИПК

Шаг 4: Расчет суммы страховой пенсии.

Теперь, когда мы знаем количество накопленных ИПК, рассчитаем, сколько Мария будет получать по формуле:

СПст = ИПК × СТпк + ФВ

1. ИПК = 131,25.
2. Стоимость одного ИПК (СТпк) = 133,05 руб. (по данным 2024 года).
3. Фиксированная выплата (ФВ) = 8 134,88 руб. (по данным 2024 года).

Рассчитаем сумму пенсии:

131,25 × 133,05 рублей = 17 463,56 рублей

Теперь прибавим фиксированную выплату:

17463,56 рублей + 8134,88 рублей = 25598,44 рублей

Пенсия Марии в 2053 году, при условии, что законодательство и ключевые параметры не изменятся, составит 25 598,44 рубля в месяц. Этот расчет, конечно, оченьусловен, так как законодательство может изменяться, а экономическая ситуация может повлиять на стоимость ИПК и фиксированные выплаты. Тем не менее, этот пример помогает понять, как рассчитывается пенсия и какие факторы на неё влияют.

Будущее пенсионное обеспечение напрямую зависит от размера заработной платы, трудового стажа и накопленных пенсионных баллов. Важно официально работать, чтобы накапливать ИПК, а также быть в курсе изменений в пенсионной системе, которые могут происходить за десятилетия до выхода на пенсию.

Накопительная пенсия является дополнительной частью пенсионных выплат, которую могут получить граждане при соблюдении определённых условий. Если у вас есть накопления в пенсионной системе, они будут добавлены к вашей страховой пенсии, что позволит увеличить общую сумму пенсионных выплат.

Накопительная пенсия формируется за счёт обязательных взносов, которые могли перечисляться до введения моратория на накопительную часть в 2014 году, или за счёт добровольных взносов и участия в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Она добавляется к страховой пенсии по достижении пенсионного возраста. Сумма накопительной пенсии зависит от того, сколько средств было накоплено на вашем пенсионном счёте и как они были инвестированы.

Накопительная пенсия выплачивается либо единовременно, если накопленная сумма небольшая, либо равными долями в течение установленного периода или пожизненно.

В два счёта. Получить накопительную пенсию в России теперь можно досрочно Подробнее

Как увеличить размер будущей пенсии?

Пенсионная система в России позволяет гражданам активно влиять на размер своих будущих выплат. Существует несколько эффективных способов увеличить будущую пенсию, включая покупку пенсионных баллов, работу с высокой зарплатой и создание дополнительных источников дохода.

1. Покупка пенсионных баллов. Если по выписке из лицевого счёта в Социальном фонде России (СФР) вы видите, что не хватает пенсионных баллов для получения достойной пенсии, их можно докупить. Это делается через внесение добровольных страховых взносов.

Кому это полезно? Тем, кто работает неофициально или имеет прерывания в стаже.

Вы можете купить баллы до половины требуемого страхового стажа, но не более 15 лет. Для покупки баллов необходимо заключить договор с СФР и начать вносить добровольные взносы на свой пенсионный счёт. Об этом более подробно мы расскажем в следующем разделе.

2. Получение максимальной взносооблагаемой зарплаты. Ещё один способ существенно увеличить будущую пенсию — получать высокую официальную зарплату, с которой отчисляются страховые взносы. С 2021 года за каждый год работы можно получить до 10 пенсионных баллов. Чтобы получить максимальное количество баллов, ваш доход должен соответствовать установленной предельной величине для исчисления страховых взносов.

В 2024 году предельная величина базы для исчисления страховых взносов составляет 2 225 000 рублей. Чтобы набрать максимальные 10 баллов, необходимо получать зарплату около 185 417 рублей в месяц.

Чем выше ваша официальная зарплата, тем больше пенсионных баллов вы накапливаете, что напрямую увеличивает вашу будущую пенсию.

3. Поиск дополнительного будущего дохода. Помимо пенсионных выплат, можно иметь альтернативные источники дохода, которые обеспечат финансовую стабильность на старости. К таким источникам относятся:

• Депозиты в банке — открытие депозитных счетов поможет сохранить и приумножить сбережения благодаря процентным начислениям.
• Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) — это инвестиционный инструмент, который позволяет инвестировать в ценные бумаги с налоговыми льготами.
• Инвестиции в недвижимость — покупка недвижимости для сдачи в аренду или дальнейшей продажи может стать стабильным источником пассивного дохода на пенсии.

 Увеличение будущей пенсии требует планирования и проактивного подхода. Покупка пенсионных баллов, получение высокой зарплаты и создание дополнительных источников дохода помогут вам обеспечить финансовую стабильность в старости. Особенно важно учитывать эти возможности для тех, кто работает неофициально или занимается предпринимательской деятельностью, где риск получения минимальной пенсии выше.

Как можно купить пенсионные баллы?

Если вы не накопили минимальное количество пенсионных баллов для выхода на страховую пенсию, то вам всё равно будут положены социальные выплаты. Однако их размер будет приравнен к минимальному прожиточному минимуму пенсионера, который на данный момент составляет 13 290 рублей в месяц. Это значительно меньше, чем пенсия, которую можно получить, имея достаточное количество баллов.

Если вам не хватает баллов для выхода на страховую пенсию, их можно докупить, заключив договор добровольного социального страхования с Социальным фондом России. Это позволяет вам самостоятельно перечислять взносы на свой лицевой счёт, тем самым накапливая необходимые баллы.

Вот что нужно сделать для покупки баллов:

1. Заключить договор с Социальным фондом России — для этого нужно обратиться в отделение фонда или оформить договор через портал Госуслуги.
2. Открыть лицевой счёт — после заключения договора вам откроют индивидуальный счёт, на который вы сможете вносить деньги.
3. Выбрать способ уплаты взносов — вы можете делать взносы ежемесячно или раз в год, в зависимости от своих возможностей.

Размер взносов вы определяете сами, однако есть определённые минимумы и максимумы:

1. Минимальная сумма — это один МРОТ (минимальный размер оплаты труда) за 12 месяцев.
2. Максимальная сумма — это восьмикратная сумма МРОТ.

На 2024 год МРОТ составляет 19 242 рубля. Пенсионный тариф — 16%. Для того чтобы приобрести один год стажа и заработать 1,016 балла, нужно внести сумму, рассчитанную по следующей формуле:

19 242 руб. × 16% × 12 месяцев = 36 944,64 рублей

Если вы хотите приобрести максимальное количество баллов за год, то необходимо внести взнос в размере восьмикратной суммы МРОТ:

19 242 руб. × 16% × 12 месяцев × 8 = 295 557,12 рублей

При этом вы получите 10 пенсионных баллов за год.

Помимо покупки баллов, всегда можно устроиться на официальную работу, чтобы ваш работодатель платил взносы в Социальный фонд за вас. Этот вариант может оказаться менее затратным, чем самостоятельная покупка баллов.

Для того чтобы узнать текущее количество пенсионных баллов или рассчитать, сколько вам нужно для получения пенсии, можно воспользоваться следующими способами:

1. Личный кабинет на сайте Социального фонда России — вы сможете видеть все данные о своём пенсионном счёте.
2. Портал Госуслуги — через этот портал также можно получить всю необходимую информацию.
3. Многофункциональные центры (МФЦ) — обращение в МФЦ поможет вам получить консультацию и информацию о состоянии вашего пенсионного счёта.

Покупка пенсионных баллов — это реальная возможность компенсировать недостаток стажа или упущенные годы неофициальной работы. Она позволяет не только обеспечить себе право на страховую пенсию, но и увеличить её размер. Важно помнить, что этот процесс требует взвешенного подхода и финансовых вложений, поэтому стоит заранее просчитать, насколько целесообразно вам приобретать баллы или рассматривать другие варианты, такие как официальное трудоустройство.

Как быть индивидуальному предпринимателю?

Индивидуальные предприниматели (ИП) в России также могут претендовать на пенсию, однако их пенсионные отчисления обычно ниже, чем у наёмных работников. Это связано с тем, что ИП платят фиксированные взносы, которые обеспечивают начисление минимального количества пенсионных баллов.

В среднем, за уплату таких взносов предпринимателям начисляется около 1 балла в год, что в итоге даёт право только на минимальную пенсию. Но есть несколько способов увеличить размер будущей пенсии.

Один из самых действенных способов для индивидуального предпринимателя увеличить будущую пенсию — это совмещение предпринимательской деятельности с работой по найму. Когда предприниматель работает на себя, его страховые взносы ограничены фиксированной суммой, что влияет на количество пенсионных баллов. Однако, если параллельно работать по трудовому договору, то работодатель будет делать дополнительные страховые отчисления в Пенсионный фонд России. Таким образом, у предпринимателя увеличится количество пенсионных баллов, а соответственно и размер будущей пенсии.

Ещё один способ увеличить пенсию — это отсрочка выхода на пенсию. Если индивидуальный предприниматель решит обратиться за пенсией позже установленного пенсионного возраста, то каждый год отсрочки принесёт дополнительные пенсионные коэффициенты (ИПК). Это увеличит сумму пенсии, так как за каждый год отсрочки государство прибавляет определённый процент к базовой выплате.

Индивидуальный предприниматель также может докупить недостающие пенсионные баллы. Если по завершении трудовой деятельности выясняется, что накопленных баллов недостаточно для получения пенсии или желаемого её размера, можно добровольно уплатить дополнительные страховые взносы. Это позволит выйти на пенсию в положенный срок или увеличить размер будущих выплат.

Дрова, одежда и еда. Эксперт рассказал, что пенсионерам выдают бесплатно Подробнее

Расчёт пенсии у людей, которые работают неофициально

Работа без официального трудоустройства имеет свои серьёзные последствия, особенно когда дело касается будущей пенсии. Если человек трудится неофициально и не платит страховые взносы в Социальный фонд России (СФР), он не накапливает пенсионные баллы. В результате, по достижении пенсионного возраста ему не будет начислена страховая пенсия по старости, которая зависит от стажа и накопленных баллов.

Для тех, кто не смог набрать достаточное количество трудового стажа и пенсионных баллов, существует социальная пенсия по старости. Однако выйти на неё можно только на 5 лет позже стандартного пенсионного возраста.

Чтобы претендовать на страховую пенсию по старости, с 2024 года нужно будет иметь минимум 15 лет трудового стажа. Важно понимать, что периоды неофициальной работы не включаются в этот стаж, так как страховые взносы в СФР за эти периоды не платятся. Это может серьёзно снизить количество накопленных пенсионных баллов и, как следствие, размер пенсии.

Однако в общий страховой стаж включаются не только периоды официальной работы, но и следующие жизненные ситуации:

• служба в армии;
• уход за детьми;
• уход за людьми с инвалидностью, пожилыми родственниками;
• проживание с супругом-военнослужащим в местах, где не удалось найти работу.

Эти периоды могут помочь частично компенсировать отсутствие официальной работы, но для полноценной страховой пенсии их обычно недостаточно.

Досрочный выход на пенсию

Досрочный выход на пенсию возможен для определённых категорий граждан, которые работают в особых условиях труда или сталкиваются с особыми жизненными ситуациями. В таких случаях пенсионный возраст снижается, что позволяет людям раньше получать пенсию. Рассмотрим основные случаи досрочного выхода на пенсию.

Работа в северных регионах. Граждане, которые трудились в районах Крайнего Севера или приравненных местностях, могут выйти на пенсию раньше обычного срока. Для этого необходимо отработать минимум 15 лет в Крайнем Севере или 20 лет в приравненных к нему районах. Однако важно учитывать и общий страховой стаж, который должен составлять не менее 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин.

Таким образом, в 2024 году мужчины, которые соответствуют этим условиям, могут выйти на пенсию уже в возрасте 58 лет, а женщины — в 53 года.

Работа в сфере медицины, образования и творчества. Досрочный выход на пенсию также предусмотрен для работников определённых профессий, связанных с медициной, образованием и творчеством. Врачи, педагоги и артисты имеют возможность выйти на пенсию раньше, если они накопили достаточный специальный стаж, который зависит от особенностей профессии.

Например, медицинские работники могут выйти на пенсию досрочно после работы в определённых условиях (например, в сельской местности или в учреждениях с высокой нагрузкой) и накопления необходимого стажа. Творческие профессии, такие как артисты балета или театра, также имеют свои льготные условия для выхода на пенсию.

Воспитание ребёнка с инвалидностью. Особое право на досрочный выход на пенсию предоставляется родителям, которые воспитывают ребёнка с инвалидностью. Когда ребёнку исполнится восемь лет, один из родителей может выйти на пенсию досрочно. Для этого у матери должно быть не менее 15 лет страхового стажа, а возраст — 50 лет. Если на пенсию решит выйти отец, то его страховой стаж должен составлять не менее 20 лет, а возраст — 55 лет.

Досрочный выход на пенсию — это возможность для тех, кто работает в особых условиях или столкнулся с жизненными ситуациями, которые требуют поддержки со стороны государства. Пенсионная система учитывает такие случаи, позволяя людям получать заслуженную пенсию раньше установленного законом возраста.

Вопросы и ответы

Как подтвердить право на пенсию из-за границы?

Российские пенсионеры, проживающие за границей, продолжают получать пенсию, но для этого им необходимо ежегодно подтверждать своё право на выплаты. Этот процесс раньше был более сложным, но с 2024 года условия стали проще благодаря цифровым технологиям.

Ранее пенсионерам, проживающим за границей, нужно было лично обращаться к местному нотариусу или в российское консульство для заверения заявления о праве на получение пенсии. Это заявление затем отправлялось в Социальный фонд России для продолжения выплат. Такая процедура была довольно неудобной, особенно для тех, кто живёт вдали от консульских учреждений.

С 2024 года подача заявления значительно упростилась благодаря возможностям электронного правительства. Теперь российские пенсионеры, проживающие за границей, могут подтверждать своё право на получение пенсии через портал Госуслуги. Для этого достаточно иметь подтверждённый аккаунт на портале и подписать заявление с помощью электронной подписи.

Как наследуется накопительная пенсия, если человек умер до выхода на пенсию?

Если человек умер до того, как успел выйти на пенсию, его накопительная часть пенсии может быть унаследована правопреемниками. Есть два способа распоряжения накоплениями:

1. По заявлению — человек может заранее указать, кто именно получит его пенсионные накопления. Это может быть любой человек, даже не связанный родственными узами.
2. По закону — если заявление о правопреемниках не было оставлено, деньги распределяются между правопреемниками по очередям. К первой очереди относятся супруги, дети и родители умершего. Ко второй очереди — братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки. Если правопреемников первой очереди нет, то накопления распределяются между правопреемниками второй очереди.

Можно ли самостоятельно выбрать управляющую компанию для накопительной пенсии?

Да, каждый человек может самостоятельно выбрать, кто будет управлять его накопительной пенсией. Есть два варианта:

1. Оставить накопления в Социальном фонде России (СФР), который управляет средствами через государственную управляющую компанию — Внешэкономбанк.
2. Перевести накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который будет заниматься инвестированием средств. Выбор НПФ может быть основан на его доходности, условиях обслуживания и репутации.

Накопительная часть пенсии продолжает приносить доход, даже если взносы больше не поступают, благодаря инвестициям, которые проводит управляющая компания.

Последние деньги. Родные умершего могут получить его пенсионные накопления Подробнее

Источники

• Федеральный закон от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».
• Федеральный закон от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».
• Постановление Правительства РФ от 02.10.2014 № 1015 «Об утверждении правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий».
• Федеральный закон от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».
• Федеральный закон от 19.12.2022 № 516-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2023 год».
• Федеральный закон от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».
• Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
• Шаров В.Ф., Балынин И.В., Седова М.Л.: «Прогнозирование объема расходов на выплату страховых пенсий по старости в Российской Федерации до 2035 года» // Финансы: теория и практика, 2024
• Шестакова Е.Е.: «Современные направления реформирования пенсионных систем» // Вопросы теоретической экономики, 2024