У Натальи и Евгения Кудрявцевых из Барнаула двое детей — 2 года и 6 лет. В 2019 г. они оформили ипотеку по льготной ставке 6%. Сейчас в новой 3-комнатной квартире идет косметический ремонт. В покупке просторного жилья им помогла программа «Семейная ипотека», которая реализуется в России в рамках национального проекта «Демография». С 1 января 2019 г. по 1 сентября 2020-го по ней выдано более 104,7 тыс. кредитов на общую сумму 268,7 млрд руб.
Льготные выплаты по «Семейной ипотеке» действуют в течение всего срока возврата кредита. В некоторых коммерческих банках ставка ниже стандартной и начинается сейчас от 4,6%. А дополнительные региональные программы позволяют снижать ее даже до 3%. Например, на таких условиях семейная ипотека оформляется в Вологде. Ниже обычной также ставка на Дальнем Востоке — 5%.
Главное требование для получения семейной кредитной льготы — у супругов (граждан РФ) должно быть не меньше двух детей, и последний ребенок должен родиться после 1 января 2018 г. (в некоторых регионах, где предоставляются дополнительные льготы, — после 1 января 2019 г.). На полученные деньги можно купить новую квартиру, дом или рефинансировать ранее взятый кредит. В сельской местности на Дальнем Востоке банк профинансирует на льготных условиях и дом на вторичном рынке.
Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать по федеральной ипотечной программе, позволяет семье купить трехкомнатную квартиру. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области это 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.
Еще одно послабление для ипотечников со льготами появилось в августе 2020 г. Правительство РФ приняло постановление, по которому первоначальный взнос, который они обязаны внести, уменьшен с 20 до 15% от стоимости недвижимости. В результате, по оценке корпорации ДОМ.РФ, при средней сумме кредита 3,8 млн руб. стартовый взнос снизился с 760 тыс. руб. до 570 тыс. руб. При этом оплатить его можно за счет материнского капитала.
Антикризисная ипотека
В 2020 г. больше возможностей купить жилье по ипотеке появилось также у семей без детей или с одним ребенком. В апреле была запущена льготная федеральная программа, которая облегчает покупку нового жилья без других дополнительных условий. Максимальная ставка по ней составляет 6,5% годовых.
Новая программа появилась на волне коронакризиса. Ее цель — поддержать во время пандемии людей, мечтающих об улучшении жилищных условий, и строительную отрасль России. Примеру государства последовали и застройщики. Некоторые из них временно (до конца 2020 г. или на первые 12 месяцев договора) взяли на себя все расходы на ипотеку и установили процентные ставки в диапазоне от 0 до 0,5%. Затем по завершении такого сверхльготного периода действует обычная ставка кредита.
В результате к середине октября по новой госпрограмме было заключено 224,4 тыс. кредитных договоров на 630,8 млрд руб. и выдано 216,7 тыс. кредитов на 607,5 млрд руб.
Первоначально планировалось, что льготная ипотека по ставке 6,5% будет доступна только до 1 ноября 2020 г. Но популярность этой программы показала, что ее временные рамки целесообразно расширить. Президент Владимир Путин предложил продлить государственное субсидирование таких ипотечных кредитов до 1 июля 2021 г. По расчетам правительства, такое решение позволит выдать дополнительно еще 354 тыс. кредитов на 1,1 трлн руб.