Средний размер выданной российскими банками ипотеки побил рекорд. В июне, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), он составил 3,25 миллиона рублей. Это на 6,3% больше, чем в мае, и на 16,2% больше по сравнению с началом года, когда соотечественники брали в долг 2,8 миллиона рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель и вовсе вырос на треть.
В Центральном банке РФ прогнозируют, что темпы выдачи жилищных кредитов по итогам этого года ускорятся до 20-24%. В 2022-2023 гг. рост составит 14-18%.
При этом в Банке России неоднократно заявляли о рисках перегрева ипотечного рынка. На последнем заседании глава регулятора Эльвира Набуиллина сообщила, что ЦБ следит за темпами роста выдачи ипотечных кредитов.
«Темпы роста ипотеки в первом полугодии были очень высокими, и даже с учетом замедления во втором полугодии темпы роста в целом по году останутся значимыми. Мы будем внимательно отслеживать ситуацию», — пообещала глава Банка России. Она добавила, что в случае необходимости будут приниматься дополнительные меры.
Одна из мер, признанных охладить рынок жилищного кредитования, вступит в силу 1 августа: Центробанк ужесточает регулирование выдачи ипотеки с первоначальным взносом в 15-20%. На первичном рынке доля таких кредитов выросла с 24% до 45%, на вторичном — с 30% до 33%. Это риск для банковской системы. Дошло даже до того, что россияне берут потребительские кредиты для первоначального взноса по ипотеке, говорится в исследовании рейтингового агентства «АКРА». Доля ипотеки, в которой для первоначального взноса использовался другой заем, составляет по меньшей мере 7%.
«Центральный Банк вводит более высокие надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом от 15 до 20% с текущих 20-80 процентных пунктов до 50-100 п. п. в зависимости от долговой нагрузки заемщика. Данная мера, по мнению регулятора, позволит, прежде всего, снять „перегретость“ рынка ипотеки и снизить риски банковского сектора.
Повышение надбавок было вполне ожидаемой мерой — ограничение условий льготной ипотеки (ставку повысили с 6,5% до 7%, а максимальную сумму кредита понизили до 3 миллионов рублей — прим. ред.) мало сказалось на темпах выдачи кредитов с низким первоначальным взносом.
Рост задолженности по ипотечному кредитному портфелю остается устойчиво высоким — 23% на 1 апреля (к тому же периоду предыдущего года), и банки быстро накапливают кредиты с низким первоначальным взносом.
Результатом такого шага Центрального Банка станет рост финансовой устойчивости банковского сектора, повышение ставок по ипотечным займам для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Для заемщиков с невысокой долговой нагрузкой банки смогут сохранить привлекательные условия кредита.
В целом динамика цен на недвижимость уже в следующем году покажет реалистичность принятых решений — квадратные метры пока остаются единственным антикризисным активом для большинства россиян».
В Банке России надеются, что повышение надбавок поубавит стимулы финансовых организаций по наращиванию кредитов за счет выдачи ипотеки с маленьким первоначальным взносом.
Напомним, в качестве поддержки рынка кредитования в условиях пандемии Центробанк снижал надбавки по ипотечным кредитам с невысоким первоначальным взносом. Но в апреле этого года Эльвира Набиуллина признала, что качество жилищных кредитов снижается: «Мы в прошлом году, чтобы поддержать ипотеку, снизили надбавки для кредитов с первоначальным взносом от 15% до 20%, мы считаем необходимым вернуться к предпандемическим уровням», — говорила председатель Банка России.
Источники информации:
https://www.nbki.ru/company/news/?id=453609
https://realty.ria.ru/20210723/nabiullina-1742571599.html
https://www.interfax.ru/business/762986