В 2023 г. Центробанк ожидает снижения темпов инфляции до 5-7%. При этом доходы по вкладам в банках принесут от 4 до 7%, то есть практически покроют инфляцию, не приумножив сбережения. А если хочется, чтобы они росли?
Для этого имеются разные финансовые инструменты. Самые известные из них — акции. Доходность по ним может существенно превышать инфляцию, но вместе с тем несёт риски уйти в минус. Поэтому наиболее устойчивые игроки на фондовой бирже, так же как и на валютной, — профессиональные компании, берущие в управление средства граждан, или паевые инвестиционные фонды (ПИФы).
Другой инструмент — облигации. По сути, они мало чем отличаются от расписки в том, что некто взял у вас тысячу и обязуется вернуть её с получки с подарком. Этим «некто» может быть крупная компания, а может и Российская Федерация. Доходность облигаций федерального займа (ОФЗ) на сегодня — около 9%.
Существуют и альтернативные инвестиции, популярность которых растёт. Их предметом могут быть как всем понятные активы (недвижимость, криптовалюта, предметы искусства, золото), так и экзотические (дорогое вино, почтовые марки, старинные автомобили). Правда, перевести их снова в деньги быстро не получится.
Мнение эксперта
— На текущий день доходность акций сложно прогнозировать, вложения в них больше подходят агрессивным инвесторам, имеющим опыт на рынке. Начинающему же инвестору стоит обратить внимание на более консервативные инструменты — например, долговые бумаги корпоративных эмитентов. И не забывать про диверсификацию, оптимальное соотношение: до 10% на каждую бумагу в портфеле.
Также важно использовать принцип диверсификации по валютам. В этом помогут «замещающие» облигации, которые размещаются внутри страны в обмен на евробонды российских заёмщиков. По ним нет рисков блокировок, расчёты проводятся в рублях по курсу ЦБ РФ, и доходность привлекательная: 6–8% годовых в долларах, евро и фунтах.
В линейке «ВТБ Мои Инвестиции», к примеру, есть готовые подборки облигаций от аналитиков — они помогают инвестору сэкономить время на самостоятельном анализе и выборе бумаг. Доходность у таких инструментов, как правило, выше депозита. Плюс схема расчёта купонных (то есть процентных) выплат прозрачна. Кстати, полученные выплаты многие вновь вкладывают в облигации, т. к. это позволяет максимизировать прибыль от инвестиций.