«Лучше всего, конечно, вообще не допускать просрочек по кредиту, — говорит эксперт. — Но жизненные обстоятельства бывают разные, иногда вовремя внести очередной платеж не получается, и тогда многое будет зависеть от длительности просрочки. В любом случае заемщику нельзя игнорировать звонки и сообщения кредитора. Находясь в диалоге, даже в затруднительной ситуации можно найти взаимоприемлемое решение».
К кредитному договору в обязательном порядке прикладывается график платежей, регламентирующий, в какие даты заемщик должен вносить очередной платеж в счет погашения долга и в каком размере. При пропуске очередной даты возникает просрочка, последствия которой очень разнятся в зависимости от того, на какой срок заемщик задержал платеж.
«При незначительной — в один-три дня — просрочке банки относятся к клиенту лояльно, — отметила Ручкина. — Заемщик может попросту забыть о платеже, поэтому менеджеры напомнят звонком или СМС-сообщением. Если после этого клиент быстро выполнил свои обязательства, то никаких последствий техническая просрочка для него иметь не будет, как правило, в кредитное бюро сведения не поступят. Но неустойка все же будет — за каждый день просрочки банк начислит штраф в размере 20% годовых от просроченной суммы».
Если прошло несколько дней, а платеж так и не поступил, то настроение банкиров поменяется, они поймут, что проблема не в простой забывчивости клиента.
«При просрочке в неделю лояльность банка к клиенту снижается, — говорит эксперт. — В этом случае, помимо начисления штрафов и пени, к работе подключаются различные службы банка по взысканию платежей. Заемщику будут активно звонить, выяснять причины возникновения просрочки. Информация о допущенном нарушении графика платежей с вероятностью в 99% попадет в кредитную историю заемщика, и шансы на оформление нового кредита в будущем ухудшатся».
Если разговоры в течении двух-трех недель не принесли результата, и просрочка переросла в категорию длительной, то банк перейдет к активным действиям.
«Более серьезные по времени просрочки имеют серьезные последствия, — предупреждает Ручкина. — Задержка очередного платежа на один-два месяца и более может привести к судебному разбирательству, в рамках которого банк будет требовать взыскания задолженности. В этом случае кредитная история должника будет испорчена, взять новый кредит в будущем станет практически невозможно. При этом даже в такой ситуации многое будет зависеть от поведения самого заемщика — если он не прячется, находится в конструктивном диалоге с банком, то можно согласовать, например, реструктуризацию кредита».
Ранее экономист, член экспертного совета при комитете Госдумы по финансовому рынку Станислав Паулаускас рассказал aif.ru, кто с 1 октября сможет воспользоваться кредитными каникулами.