Такие «профессиональные должники» придумывают различные схемы: оформляют кредиты на дорогие автомобили и сразу переписывают их на родственников, берут несколько займов в разных банках и МФО, скрывают реальные доходы, а затем заявляют о своей неплатежеспособности, отметил он. Однако подобные махинации редко остаются безнаказанными — закон предусматривает серьезные последствия для тех, кто пытается обмануть кредиторов и суд.
«Например, в Краснодарском крае предприниматель взял несколько крупных кредитов на развитие бизнеса, после чего перевел все свободные средства на счета своей супруги и подал заявление о банкротстве, — отметил она. — Суд установил умышленный характер этих действий — перевод денег был сделан именно для того, чтобы вывести активы из-под возможного взыскания. В результате мужчине назначили три года условного лишения свободы по статье о преднамеренном банкротстве».
Особенно распространены случаи злоупотреблений с микрозаймами, добавил он. Одна из москвичек в течение полугода оформила 17 займов в различных микрофинансовых организациях на общую сумму около 1,5 миллиона рублей. Полученные средства она сразу же снимала наличными и тратила на свои нужды, после чего подала заявление о банкротстве. Однако в ходе судебного разбирательства выяснилось, что женщина официально трудоустроена и имеет стабильный доход, которого хватало для погашения хотя бы части обязательств. Суд не только отказал в списании долгов, но и оштрафовал ее за попытку мошенничества.
«Законодательство предусматривает несколько видов ответственности за подобные действия, — рассказал адвокат. — Во-первых, суд может признать недействительными сделки по отчуждению имущества, совершенные в преддверии банкротства. Во-вторых, если будет доказан умысел, заемщику могут отказать в признании банкротом, оставив все долги в силе. В-третьих, самое серьезное последствие — уголовная ответственность по статье 196 УК РФ (преднамеренное банкротство), которая предусматривает наказание вплоть до 6 лет лишения свободы. В особо крупных размерах или при наличии признаков мошенничества (статья 159 УК РФ) срок может достигать 10 лет».
Банки и финансовые управляющие научились эффективно выявлять подобные схемы, добавил собеседник. Они тщательно анализируют движение средств заемщика, проверяют время совершения сделок с имуществом (особенно если они происходят вскоре после получения кредита), сопоставляют заявленный уровень доходов с реальным образом жизни должника. Современные методы финансового анализа позволяют выявлять даже сложные схемы с использованием подставных лиц и фирм-однодневок.
«Важно понимать, что закон о банкротстве физических лиц создавался для защиты действительно попавших в трудную жизненную ситуацию граждан, а не для тех, кто хочет незаконно обогатиться за счет кредиторов, — подытожил он. — Если у человека действительно нет возможности платить по долгам из-за потери работы, болезни или других объективных причин, процедура банкротства поможет ему получить новый финансовый старт. Но попытки злоупотребить этим механизмом почти всегда заканчиваются плачевно — от судебных исков со стороны банков до реальных уголовных дел».