С 22 по 30 января более чем в 170 российских вузах прошли лекции о правилах управления финансами в цифровую эпоху. Занятия, посвященные финграмотности, посетили более 20 тысяч студентов во всех регионах страны.
Перед учащимися высших учебных заведений с лекциями, рассказывающими о стратегиях управления личными финансами, выступили топ-менеджеры: управляющие головными отделениями, председатели территориальных банков, а также первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин. Образовательные мероприятия были приурочены ко Дню студента, который отмечался 25 января.
Эксперты рассказали о планировании личного бюджета, управлении финансовыми рисками, инструментах приумножения сбережений и формирования капитала для будущей пенсии, а также об основах кибербезопасности — «цифровой гигиене» и правилах защиты от мошенников, использующих методы социальной инженерии.
«Наши лекции были посвящены двум ключевым аспектам персонального финансового менеджмента: как не потерять заработанные деньги и как их приумножить. Здесь важно помнить, что наряду с риском инвестирования есть и риск неинвестирования, когда деньги просто лежат в кошельке или на карте и расходуются на необязательные вещи. А между тем простые расчеты показывают, что, отказавшись в день всего от одной чашки кофе и грамотно инвестируя сэкономленные средства, через 30 лет можно приобрести квартиру. Элементарная арифметика показывает, что чем раньше человек начинает копить, тем больший доход получает и сможет поддерживать привычный уровень жизни даже после выхода на пенсию. Главное — выбрать подходящую стратегию инвестирования и не поддаваться сиюминутным эмоциям», — рассказал Александр Ведяхин.
Как не потерять и приумножить капитал
В своих выступлениях сотрудники банка делали акцент на том, что управлять персональными финансами в эпоху цифровизации можно с большей эффективностью. Большинство финансовых продуктов и услуг сегодня доступны онлайн, поэтому с помощью смартфона, находясь при этом в любой точке мира и в любое время дня и ночи, можно видеть график своих расходов и доходов, продавать и покупать ценные бумаги, открывать вклады, пополнять накопительную часть пенсии. Таким образом, человек может выполнять любые действия, связанные с управлением своими деньгами. Все это, безусловно, требует от современного человека определенной финансовой культуры, которой необходимо обладать.
Цикл лекций как раз и был призван помочь молодым людям разобраться с финансовыми инструментами, сделать их использование более прозрачными, чтобы молодежь могла принимать осознанные решения о финансовом благополучии своего будущего. Выступления проводились в рамках общей политики банка по повышению прозрачности в использовании финансовых инструментов.
Важное планирование
Обладать финансовой грамотностью, по мнению властей, сегодня должен каждый человек, именно поэтому правительство разработало программу по ее повышению.
Топ-менеджеры разъяснили студентам в ходе лекций, почему для любого важно планирование финансов. Если человек живет одним днем и тратит то, что имеет, берет кредиты и залезает в долги, это чревато самыми различными последствиями вплоть до вреда здоровью.
Работая с аудиторией, представители банка разбирали со студентами различные примеры — например, как правильно распорядиться неожиданно появившейся крупной суммой денег, чтобы не попасть в руки мошенников.
Молодым людям было интересно узнать, как построить личный и семейный бюджет, зная источники семейных доходов, а также траты во всех подробностях. Те, кто думал, что разговор об этом — это про экономию и ограничения, понял, что на самом деле подразумевается планирование своих финансов и векторов своего финансового развития. Молодые люди уяснили, что, составив личный или семейный бюджет, они будут точно знать, что делать с приходящими деньгами и как уберечь себя от неприятных финансовых ситуаций: долгов, необдуманных кредитов, импульсных покупок. Представители банка подвели студентов к мысли, что грамотно составленный бюджет способен улучшить финансовое положение.
Фундамент кибербезопасности
Современные банки — помощники в финансовых делах всем без исключения. Даже для тех, кто не желает учитывать своих расходы, оправдываясь тем, что это скука, рутина, что на это нет времени, существуют специальные помощники в виде мобильных приложений — ведение бюджета происходит автоматически.
Важная часть лекций была посвящена финансовым рискам: человек может заболеть, остаться без работы, лишиться премии, потерять деньги или имущество — случиться может что угодно. Молодым людям полезно было узнать, что рисками можно управлять.
Отдельно специалисты банка рассматривали риск мошенничества. Они пояснили студентам, что мошенники постоянно совершенствуют методики социальной инженерии, а с развитием интернет-сервисов люди подвергаются еще и угрозам хакерских атак. Чтобы не стать жертвой обманщиков, необходимо знать фундамент кибербезопасности банковских карт.
Сегодня каждый должен знать что такое «фишинг», «троян», «дорожное яблоко», «кви про кво» и прочие методы социальной инженерии. А если человек узнал новый метод или схему мошенничества, об этом необходимо предупредить родственников и друзей.
Инвестирование и будущая пенсия
Много вопросов задавали студенты об инвестировании, интерес к которому растет каждый год в связи с улучшением сервиса брокеров, развитием мобильных приложений и снижением ставок по вкладам в банках. Во избежание возможных проблем представители банка пояснили, что для начала инвестирования нужно понимать его цели и горизонты, знать, чем отличаются инвестиции от сбережений и вкладов, узнать инструменты инвестора, определить свой риск-профиль, получить информацию об Индивидуальном инвестиционном счете, открыть его и брокерский счет.
Полезно было узнать молодым людям и о том, как рассчитывать собственную пенсию. Специалисты рассказали им, что во многих странах люди самостоятельно начинают формировать этот капитал с молодых лет. Это вполне реально и для нашей страны, в том числе при помощи негосударственных пенсионных фондов.
Топ-менеджеры подвели молодых слушателей к тому, что любому человеку, а не только экономистам необходимо знать азы экономики и финансовой арифметики. Полезно, например, иметь представление об инфляции, для чего она существует и возможно ли ее отменить, а также от чего зависит личная инфляция. Нелишним также будет знать, что такое ключевая ставка, почему она изменяется и какие последствия это влечет. Лекторы в качестве старта экономического ликбеза предложили студентам самим найти ответы на эти и некоторые другие вопросы.