Ставки по вкладам находятся на историческом минимуме — в среднем 4,5% годовых по рублевому депозиту сроком до одного года. Россияне забирают накопления из банков и перекладывают их в недвижимость, валюту или фондовый рынок. Для банков такая тенденция невыгодна. Могут ли они повысить ставки по вкладам, чтобы удержать вкладчиков? АиФ.ru спросил у экспертов.
Николай Мрочковский, доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова:
«Ставки по вкладам коммерческих банков в первую очередь определяются ключевой ставкой Центрального банка, по которой он кредитует коммерческие банки. Если ЦБ повышает ключевую ставку, деньги в стране „дорожают“ и растут ставки по кредитам и вкладам. Если понижает, как это было в 2020 году, соответственно, снижаются и ставки вкладов. Сейчас, исходя из риторики ЦБ последних недель, весьма вероятно постепенное повышение ключевой ставки, особенно ближе ко второй половине 2021 года.
Однако вряд ли следует ожидать существенного роста ставок по вкладам, скорее это будут небольшие изменения на уровне +0,25-0,5%».
Трегубов Владимир, к. э. н., доцент кафедры Национальной экономики ЭМИТ РАНХ и ГС при Президенте РФ, консультант по личным финансам:
«В период кризиса центральные банки обычно проводят политику „дешевых денег“, когда ставка держится на минимальном уровне, кредиты дешевые, чтобы подстегнуть предпринимательскую активность и потребительский спрос. Банк России в прошлом году из-за кризиса, вызванного пандемией, снизил ставку несколько раз, с 6,25 до 4,25%. На прошлой неделе руководство Банка России заявило, что придет к нейтральной ставке в течение трех лет, так как видит признаки устойчивого восстановления экономики. Большинство экспертов считают, что 19 марта на заседании совета директоров ЦБ РФ оставит ставку на прежнем уровне, но будет готовить финансовое сообщество к ее повышению.
Низкие процентные ставки подрывают денежную ресурсную базу коммерческих банков. Не удивительно, что ряд кредитных организаций уже начинают увеличивать ставки по вкладам, но это пока не приняло массового характера. При текущих процентных ставках в районе 5% по банковским депозитам хранить там деньги малопривлекательно».
Наталья Павлова, консультант по инвестициям и финансам:
«Весна — это „горячий сезон“ для банков, когда традиционно повышаются ставки на вклады для привлечения клиентов. Это обусловлено тем, что к этому периоду, как правило, у людей заканчиваются сроки зимних вкладов.
При этом не стоит рассчитывать на большое повышение ставок. Если оно произойдет, то, скорее всего, не более чем на 0,5%. Чтобы получить более интересные условия, банк, как правило, устанавливает требования по сроку вкладов, чаще всего на длительный срок (2-3 года), или предлагает повышенную ставку при одновременном открытии банковской дебетовой карты в этом.
Конечно, банки будут стараться привлечь вкладчиков более интересным условиями, но они не могут конкурировать „громкими“ предложениями на фоне низкой ключевой ставки, так как в этом случае они теряют маржу».
Петр Щербаченко, к. э. н., доцент Финансового университета при Правительстве Российской Федерации:
«К концу 2021 года ставки по депозитам могут составить 5-6%. Темпы роста будут зависеть от политики ЦБР по ключевой ставке. Однако существенно заработать на депозитах не получится, поскольку проценты по вкладу будут совсем немного превышать официальный уровень инфляции».
Надежда Седова, профессор кафедры национальной и региональной экономики РЭУ им. Г. В. Плеханова:
«В случае роста учетной ставки ставки по депозитам весной могут повыситься. В противном случае можно надеяться на максимальную процентную ставку только в случае длительного вклада (не менее 1 года).
Накопления на вкладе уже давно хранить невыгодно, особенно в условиях реальных темпов инфляции, а не инфляции, которая рассчитана ЦБ. Более миллиона открытых брокерских счетов тому подтверждение. На вкладах, по сути, остаются деньги наиболее консервативных граждан, а также тех, кому трудно обучаться в силу, например, преклонного возраста».
Александра Базак, независимый финансовый советник:
«Шансы на то, что банки повысят ставки, безусловно, есть, но, скорее всего, это будет распространяться на рублевые вклады, да и выше станут они на 1-2% максимум.
К сожалению, хранить накопления на вкладе с точки зрения сохранения и заработка невыгодно, ведь ставки по ним и близко не превышают инфляцию».
Сергей Толкачев, первый заместитель заведующего кафедрой макроэкономического прогнозирования и планирования Финансового университета при правительстве: «Ждем решения ЦБ РФ 23 апреля о повышении ключевой ставки. Оно практически неизбежно. Вслед за этим коммерческие банки должны несколько повысить ставки по вкладам.
Финансовые организации должны немного приподнять ставки, если не хотят лишиться надежного источника кредитных ресурсов, хотя они уже привыкли рефинансироваться у того же ЦБ. Если мегарегулятор ужесточит условия рефинансирования, а это не только ключевая ставка, то ставки по вкладам должны пойти вверх».
Наталия Тельманова, председатель КПК:
«Изменятся ли ставки по банковским вкладам, будет зависеть от решения Центробанка по ключевой ставке, которое намечено на 19 марта. Я думаю, что ставка все же будет увеличена. Представители Банка России в интервью не раз давали понять, что потенциал для смягчения кредитно-денежной политики исчерпан и рассчитывать на дальнейшее удешевление займов не стоит».