Полгода назад корреспонденты АиФ.ru оформили в трех разных банках доходные карты. От обычных дебетовых карт этот финансовый продукт отличается тем, что на остаток средств на счете начисляются проценты. Как правило, они ниже процентов банковских депозитов, однако с доходной карты можно безболезненно тратить деньги и снимать наличные без потери накопленных процентов.
Рассказываем, какие карты мы выбрали и что из этого получилось.
Банк Хоум Кредит, карта «Хорошие новости»
Решила оформить карту «Хорошие новости» банка Хоум кредит, потому что отделение этой финансовой организации находится рядом с моим домом. Шаговая доступность отделения от дома или редакции была принципиальным вопросом при выборе. Для меня важно, чтобы я могла в любой момент пополнить счет, снять деньги или получить справку для визы.
Теперь об условиях. При наличии на карте суммы более 10 тысяч рублей — обслуживание бесплатное. Если денег меньше, то придется платить по 59 рублей в месяц. 59 рублей в месяц стоит услуга SMS-уведомлений, вне зависимости от остатка на карте.
Оформляется карта примерно две недели. Забирать ее нужно в отделении, где подавались документы, извещение о готовности приходит в виде SMS-сообщения.
В августе 2015 года, когда я оформляла доходную карту, годовой процент по ней составлял около 8–8,5%. Однако в договоре было прописано, что при условии снижения ключевой ставки Банком России процент может быть понижен. Сейчас он составляет 7,5%. Если сумма на счету превышает 500 тысяч рублей, то на остаток начисляется 3% годовых. Начисляются проценты каждый месяц.
Кэшбэк (возвращение части средств за покупки) не предусмотрен, зато есть много разных партнеров, делающих скидки при оплате картой: это всевозможные магазины, аптеки и т.д.
В моем случае доходная карта — это дополнительная мотивация копить, а не тратить, плюс получение скидок за покупки.
Рокетбанк, карта «Уютный космос»
О «Рокетбанке» я слышала давно, в основном хорошее. Это и не банк — по сути, это удобное приложение и удобная система управления своими средствами, которые формально лежат в банке-партнере «Рокетбанка». Партнер — участник системы страхования вкладов, так что можно не волноваться за свои деньги.
На момент оформления банк предлагал 7,8% годовых. Обслуживание счета бесплатно при условии совершения покупок на сумму не менее 3 тысяч рублей. В месяц можно пять раз без комиссии снимать наличные в любых банкоматах любой точки мира. Затем за снятие берут 1, 5%. С каждой покупки на счет возвращается кэшбэк 1%, плюс каждый месяц можно выбрать три места, где ты будешь получать повышенный кэшбэк. Это могут быть магазины, кафе, такси. Ну и традиционные для доходных карт скидки у партнеров.
Никогда не думала, что у меня может получиться копить деньги — но они начали копиться. Обычно я переводила на доходную карту половину своей зарплаты. В течение месяца совершала какие-то покупки на 3000 рублей, чтобы обслуживание было бесплатным. Снимала редко — несколько раз друзья просили дать взаймы денег, а у меня впервые в жизни был счет, откуда я могла легко взять нужную сумму. Лимит на количество бесплатных снятий средств оказался мотивирующим. Плюс чем больше у тебя лежит на карте, тем больше получишь процентов — это тоже определенная мотивация.
Проценты выплачиваются каждый месяц — мелочь, а приятно. Хотя, конечно, в сравнении с уровнем инфляции в стране эта компенсация — пшик. Статус карты Visa Platinum тоже давал определенные скидки. В общем, меня все устраивало.
Отдельное слово о техподдержке: это просто очень удобный чат, где ты общаешься с операторами, как со своими друзьями. Отвечают мгновенно, проблемы решают быстро — как будто у тебя есть личный агент, который всегда проконсультирует и поможет.
Была у «Рокетбанка» и непростая ситуация, но мне повезло, я пережила ее очень легко. В декабре у банка появился новый партнер — «Открытие». Многие сразу начали переходить на карты «Открытия», тем более, там и тарифы выгоднее (уже 8% годовых), но я ленилась и откладывала. И вот, уже в конце января, мне позвонили из банка и сообщили, что у прежнего партнера — «Интеркоммерца» — проблемы и лучше увести все деньги на новый счет. Я согласилась. «Рокетбанк» вывел мои деньги и пообещал привезти карту в понедельник. Это было в пятницу утром. Уже вечером деньги с карт «Интеркоммерца» стало невозможно снимать. А чуть позже у него забрали лицензию.
Новую карту мне доставили, как и обещали, в понедельник. Все деньги остались целы. Но я слышала, что не до всех клиентов дозвонились, не все успели перевести свои средства, и теперь они будут возвращать деньги через систему страхования вкладов, а это, понятно, лишние хлопоты.
Резюме: сама идея доходной карты мне нравится. Оказалось, это хорошо мотивирует откладывать деньги. Так что теперь, если мне срочно нужны деньги, мне не нужно ждать зарплаты.
Tinkoff, карта Black
Выбор в пользу доходной карты Tinkoff Black я сделала на основе отзывов моих друзей, использующих этот продукт. Также меня устроил процент и функция кэшбэка за покупки.
Это 8% годовых. За все покупки по карте (кроме оплаты услуг связи, пополнения электронных кошельков и платежей через мобильный и интернет-банк) возвращается минимум 1% от суммы покупки. Есть еще категория повышенного вознаграждения (она выбирается самостоятельно), там кэшбек начинается от 5% и заканчивается 30%. Таким образом, ежемесячно мне возвращается от 1000 рублей за сделанные мной покупки. И это не считая процентов, начисленных банком.
Плата за обслуживание не взимается, если остаток на счету не нижее 30 тысяч рублей. Если меньше — 99 рублей в месяц. SMS-уведомление обойдется в 39 рублей в месяц. Снимать наличные можно без комиссии в любых банкоматах, но при сумме от 3 тысяч рублей.
У банка Tinkoff нет отделений, поэтому все операции осуществляются онлайн или по телефону. Для подписей и доставок карт приезжает курьер. Моя карта была сделана и доставлена в течение трех дней. Операционную систему можно выбрать, в моём случае это MasterCard.
В целом, я тоже довольна картой и ее обслуживанием.