В этом году доля россиян, использующих кредитные карты сразу после получения, достигла максимума за последние пять лет. По данным Бюро кредитных историй «Эквифакс», в июле показатель вырос сразу на 14%, до 68%.
Интересно, что соотечественникам понадобились кредитки с любыми лимитами: от 10 000 до 100 000 рублей.
Такие карты обычно используются для безналичной оплаты товаров и услуг, ведь за снятие наличных с кредитки взимается комиссия и обнуляется льготный период. А какие подводные камни есть у оплаты кредиткой?
Расходы не по доходам
Регулярное использование кредитной карты в грейс-период (то есть льготный, на время которого не начисляются проценты) формирует у ее владельца опасную привычку «жить не по средствам», говорит эксперт Национального центра финансовой грамотности Елена Бобкова. И в тот момент, когда у потребителя снижаются доходы, начинается психологическая «ломка». Этот процесс происходит постепенно, в определенный момент можно не уложиться в льготный период, и тогда себестоимость привычной мелочи — мыла, продуктов питания — может возрасти в разы, ведь проценты по кредитным картам гораздо выше, чем по потребительским займам.
«Сюда же относится идея использовать заемные средства для бытовых нужд, а свои деньги инвестировать. Безусловно, идея привлекательная, но для ее эффективной реализации требуется не только железная финансовая самодисциплина, но и умение просчитывать. Чаще всего, если детально посчитать свои планируемые расходы за месяц, прибавить к ним кешбек по кредитным картам и прочие бонусы, вряд ли получится более 600-1000 рублей. Стоит ли этот „дополнительный доход“ риска просрочки по кредиту?» — задается вопросом эксперт.
Ошибки магазинов
Как мы уже говорили, льготный период не распространяется на снятие наличных. Но, по словам консультанта по финансовой грамотности проекта «вашифинансы.рф» Игоря Григорьянца, можно совершить покупку в интернет-магазине, а платеж банком будет оформлен как снятие наличных.
«Такое бывает, вопрос в оформлении операции магазином. Но, к сожалению, вы об этом узнаете только по факту, когда придется выплачивать проценты», — предупреждает эксперт.
Утечка данных
Из магазинов, банков, социальных сетей и прочих сервисов, где мы совершаем покупки, постоянно утекает персональная информация покупателей, клиентов, пользователей: паспортные данные, информация о месте жительства, номер мобильного телефона, данные банковских карт.
«Собственно, утечки данных — это риск, на который мы идем сознательно, оплачивая в Сети товары любой картой. Но в случае оплаты с дебетовой карты мы рискуем потерять только свои средства, а при оплате кредиткой еще и останемся должны банку. Поэтому оптимальный вариант — оплата в интернете только с помощью специальной виртуальной карты, на которую вы перечисляете нужную сумму», — подсказывает Григорьянц.
Правила безопасности
По просьбе АиФ.ru эксперты дали рекомендации о том, как правильно и безопасно пользоваться кредитной картой:
— Внимательно читайте договор и уточняйте у своего банка, на какие случаи распространяется льготный период, а на какие — нет.
— Рассчитайте месячную и годовую эффективность кешбэка и бонусов по карте с учетом типовых ежемесячных расходов. Так вы сможете оценить реальную эффективность кредитной карты.
— Не используйте кредитную карту для бытовых покупок без особой нужды.
— Не храните данные своей карты на сайтах интернет-магазинов.
— Перед тем как совершить покупку в онлайн-магазине, проведите мониторинг его надежности. Обращайте внимание на адрес сайта: он обязательно должен начинаться с https, а не с http. Буква «s» указывает на то, что используемый протокол передачи данных содержит систему специального шифрования. Если ввести данные карты на сайте, в адресе которого просто http, перехватить персональную платежную информацию может любой кибермошенник. Также о надежности сайта говорит зеленый значок замка в адресной строке.
— Не храните на кредитной карте свои деньги. Многие банки взимают комиссию за снятие даже собственных наличных клиента в банкомате.