За последние 4-5 лет 87% соотечественников стали чаще расплачиваться банковскими картами, как выяснили специалисты Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ). 75% из них предпочитают оплачивать покупки «пластиком», а не наличными. Меньше чем за год россияне перевели на карты друг другу более 19 триллионов рублей, говорится в материалах Центробанка.
Мы собрали самые популярные поисковые запросы пользователей о банковских картах и ответили на них вместе с экспертами.
Зачем на банковской карте сзади три цифры?
Каждая банковская карта уникальна: на ней есть номер, фамилия и имя владельца, срок действия. А еще трехзначный код, расположенный на внутренней стороне, — CVC — который нужен для подтверждения операций CNP (Card not present — «карта не предъявлена»). Это операции, когда не требуется физическое присутствие карты, например, покупка в интернет-магазине, объясняет начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов.
«Сегодня банки для защиты CNP-транзакций массово применяют технологию 3D-Secure, которая добавляет дополнительный пункт авторизации пользователя при совершении тех же покупок в интернете. В большинстве случаев это ОТР-код (одноразовый пароль), отправляемый через СМС-сообщение», — добавляет эксперт.
Если трехзначный код вместе с другими данными банковской карты узнают мошенники, они смогут получить доступ к вашим деньгам. Поэтому CVC-код считается конфиденциальной информацией, знать которую должен только владелец карточки.
Зачем на банковской карте черная полоса?
Помимо CVC-кода, номера карты, фамилии и имени владельца, на карте есть системы защиты транзакций. Одна из них — магнитная черная полоса: она содержит в себе специальные дорожки, которые хранят информацию о реквизитах карты (PAN, exp day, CVV и прочие) и ее владельце в закодированном виде. По словам эксперта отдела консалтинга Центра информационной безопасности «Инфосистемы Джет» Александра Морковчина, магнитная полоса нужна и для автоматизации обработки карт в устройствах обслуживания: банкоматах и POS-терминалах.
С 2015 года в России запрещен выпуск карточек только с магнитными полосами. Дело в том, что с ростом популярности безналичных операций выросло и число мошенников, охотящихся за чужими деньгами. Злоумышленники научились копировать информацию с магнитной полосы и изготавливать дубликаты банковских карт.
Теперь в нашей стране карты выпускаются с дополнительным средством безопасности: EMV-чипом. Он имеет более высокий класс защиты, объясняет Морковчин.
Зачем на банковской карте расписываться?
На некоторых банковских картах есть строчка: «Без подписи владельца недействительна». Наличие подписи было обязательным, когда карты не имели чипа: подпись владельца тогда была подтверждением операции. Сейчас таким подтверждением является введение пин-кода.
Тем не менее на наличие подписи могут обратить внимание при попытке совершить покупку на крупную сумму.
Почему нельзя никому давать данные карты?
Вместе с пластиковой карточкой банк выдает вам договор, где говорится, что вся информация — CVC-код, срок действия, пин-код, а также логин и пароль от мобильного банка — является конфиденциальной. Знать ее должен только владелец карточки. Как говорит адвокат Владимир Постанюк, если вы сообщите эти данные третьим лицам и об этом узнает финансовая организация, то она не компенсирует деньги в случае кражи. Потому что карта, данные которой известны кому-то, кроме ее владельца, считается скомпрометированной (даже если пин-код или пароль от мобильного банка знает только ваш супруг). Таким образом, владелец считается нарушившим условия договора.
Правда ли, что в Европе выгоднее платить Mastercard, а в Америке — Visa?
Бытует мнение, что в странах Европейского союза выгоднее платить карточками, привязанными к платежной системе Mastercard, а в США — карточками Visa.
Но, по словам финансового эксперта Ольги Прохоровой, это ошибочное мнение. «Роль международной платежной системы заключается лишь в том, чтобы связать два банка: банк, выпустивший карточку (эмитент), и банк, принявший платеж (эквайер). И произвести между ними операцию.
Все финансовые организации — участники платежной системы — держат по несколько корреспондентских счетов в разных валютах в расчетном банке. Российские банки обычно держат счета в рублях, евро и долларах. И это не зависит от используемой платежной системы. А иностранный банк-эквайер, соответственно, держит счета в долларах, евро и местной валюте, которая используется в той стране, где производится транзакция», — объясняет она.
Шансы на то, что у иностранной финансовой организации есть корреспондентский счет в рублях, невелики, поэтому безналичный расчет проводится в одной из валют по выбору банка. И если у банка-эмитента нет корсчета в валюте, в которой проводит транзакцию банк-эквайер, то платежная система сама проводит конвертацию.
Чтобы обезопасить себя от дополнительных расходов в связи со скачками курсов, эксперт советует открыть валютный счет: с его помощью вы сможете оплачивать покупки за границей в иностранной валюте и не зависеть от курса рубля.