Пирамиды XXI века. Как распознать финансовых аферистов?

В Казани задержали и арестовали одного из основателей финансовой пирамиды «Финико» Кирилла Доронина.

   

   

Он вместе с коллегами, по данным следствия, привлекал вкладчиков, обещая доходность до 25% в месяц (это 300% годовых!) якобы за счет вложений в криптовалюты. Многие видели динамику роста курса биткоина и потому не сомневались в том, что инвестиции в криптовалюты могут приносить огромную доходность.

После того как Центральный банк РФ включил «Финико» в список финансовых пирамид, компания оперативно закрыла свои офисы и прекратила выплаты вкладчикам. Оказалось, что зарегистрирована она в офшоре: Сент-Люсии. 

Как сообщает «Бизнес Online» со ссылкой на источники в правоохранительных органах Татарстана, с 2019 года, когда была основана пирамида, она привлекла почти 7 миллиардов рублей. По некоторым данным, жертвами аферистов стали порядка 1 миллиона человек, которые в погоне за баснословной прибылью отдали «Финико» последние деньги и даже влезли в кредиты.

«Я та дура, что вложила 1,6 млн». Истории вкладчиков пирамиды «Финико» Подробнее

И вроде бы каждый в нашей стране знает печальные истории вкладчиков МММ или «Кэшбери», но соотечественники продолжают верить в трехзначные показатели доходности и отдавать деньги мошенникам. Судите сами: недавно Центробанк опубликовал список из почти двух тысяч организаций, в деятельности которых регулятор выявил признаки финансовых пирамид, нелегального кредитования или незаконной деятельности на рынке ценных бумаг без необходимого статуса профессионального участника. Если бы такие конторы не были так популярны у населения, они бы не появлялись в таком количестве.

На самом деле распознать финансовую пирамиду можно элементарно. Вместе с экспертами АиФ.ru выделил основные признаки таких организаций.

Высокая доходность

Главный маркер финансовой пирамиды. Когда банки обещают 6-7% годовых по вкладу, доходность по облигациям федерального займа (ОФЗ) немногим выше. А основатели финансовых пирамид обещают 25% в месяц. На самом деле инвестиционных инструментов, способных дать такую доходность, попросту не существует.

   

   

Экономист Владимир Трегубов тридцать лет работает на финансовом рынке и признается, что там нельзя заработать 20% в месяц. Тем более постоянно. «Чем выше доходность, тем выше риск обнулить свой депозит. Поэтому сверхвысокая доходность должна отпугивать клиентов финансовых пирамид», — говорит эксперт. 

Гарантии и риски

Как говорит практикующий юрист Евгений Фурин, в финансовых пирамидах клиентам внушают, что доходность гарантирована. В действительности гарантировать доходность могут только банки по депозитам. Когда речь идет о торговле на рынке, то никаких гарантий и быть не может (об этом, кстати, предупреждают легальные инвестиционные фонды).

А вот о рисках, с которыми сопряжена торговля на рынках (если финансовая пирамида вообще торгует на рынках, а не переводит деньги вкладчиков сразу на свои счета), владельцы пирамид всегда умалчивают. 

Бесплатный сыр в пирамиде. Почему нельзя верить в огромную доходность? Подробнее

Нет лицензии

По словам Фурина, любая организация, занимающаяся привлечением денег, обязана иметь лицензию Центрального банка, Комиссии по ценным бумагам или Службы по финансовым рискам. Очевидно, что у финансовой пирамиды такой лицензии быть не может. Не было ее и у «Финико». Контора не была зарегистрирована в налоговой и в государственных реестрах. 

... и капитала

Согласитесь, логично, что у компании, обещающей клиентам золотые горы, должен быть собственный капитал. Это то, что обеспечивает стабильность организации, как говорит Фурин. У финансовой пирамиды капитала нет (и это тоже логично, ведь когда обманутые вкладчики потребуют возврата денег, руководители компании разведут руками: имущества у нас нет, возвращать нечего). 

И еще один важный момент. Все финансовые организации на постоянной основе публикуют финансовую отчетность. Иначе как клиенты поймут, что дела у конторы действительно на высоте? Финансовые пирамиды отчетность не публикуют (разве что липовую).

Непонятная деятельность компании

Поскольку нет никакой отчетности, то и понять, чем именно занимается контора и на чем она зарабатывает, очень сложно. «Иногда говорят об „инвестициях в производство“, „игре на бирже“, строительстве и т. д. Но вы никогда не найдете конкретной информации о том, в какие именно акции вкладывает пирамида, какие проекты реализует, какие заводы строит и где они находятся», — рассказывает Фурин. 

Навязчивая реклама

Реклама — пожалуй, главный союзник финансовых пирамид. Но и явный признак. Их задача — привлечь как можно больше клиентов (и денег, разумеется) за максимально короткое время (пока на аферистов не вышли правоохранительные органы). Вот и приходится финансовым пирамидам буквально заваливать пользователей социальных сетей своей рекламой, тратить деньги на продвижение у блогеров. 

Что за финансовую пирамиду раскрыли в Москве? Подробнее

Часто в рекламе финансовых пирамид (и в отзывах вкладчиков, которые являются точно такой же рекламой) фигурирует ограниченность предложения, якобы оно не для всех. 

Расчет тут очень простой: желающий получить высокую доходность человек отключит критическое мышление и отнесет мошенникам все накопления, даже не попытавшись разобраться в том, что перед ним за организация и почему она обещает сверхдоходы. 

Появление из ниоткуда

Финансовые пирамиды появляются внезапно, замечает Фурин. Буквально вчера никакой конторы, зарабатывающей миллионы на криптовалютах, не было, а сегодня это «инновационная компания».

«В основе обычно лежит выдуманная история о компании. Либо наоборот: компания не скрывает, что появилась только что, но якобы гарантирует быстрые и высокие доходы», — говорит юрист.

Ну а какие гарантии и тем более огромные доходы может дать контора-новичок?

Источники информации: 

https://www.business-gazeta.ru/article/492662 

https://t.me/furinlaw 

https://ria.ru/20210729/piramidy-1743373859.html 

https://www.cbr.ru/inside/warning-list/