Россияне должны банкам порядка 25 триллионов рублей. Средний размер ипотеки, по данным Центробанка РФ, составляет 3,2 миллиона рублей. Средний размер потребительского кредита — почти 163 тысячи рублей, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
В первом квартале этого года соотечественники стали реже досрочно гасить кредиты. Как пишут «Известия», в отдельных финансовых организациях доля займов, по которым должники преждевременно вносили платежи, сократилась на треть.
Кредит (в том числе ипотечный) можно погасить досрочно полностью, а можно частями. Досрочное частичное погашение ипотеки уменьшает размер основного долга, а вместе с ним и общую переплату по процентам.
Во многих финансовых организациях оформление частичного досрочного погашения возможно через мобильное приложение. В таком случае заявление писать не надо.
Важно! Некоторые банки устанавливают в кредитных договорах ограничения на минимальную сумму досрочного погашения (например, не менее 30% от ежемесячного платежа). Внимательно изучайте договор с финансовой организацией.
При частичном досрочном погашении кредита снизится стоимость связанной с займом страховки (по ипотеке, например). Дело в том, что сумма задолженности снижается, следовательно, сумма страховых выплат также уменьшается.
При полном досрочном погашении кредита на счет вносится вся оставшаяся сумма долга и проценты, которые были начислены с момента последнего платежа.
Читатель АиФ.ru Игорь Ш. в марте взял в кредит 300 тысяч рублей под 30% годовых, один платеж по нему молодой человек внес в апреле, а в мае решил досрочно вернуть займ, но неверно посчитал сумму долга — она оказалась выше. Перед внесением суммы на полное погашение кредита Анна Горелик рекомендует обращаться в банк лично, чтобы финансовое учреждение произвело точный расчет долга на дату погашения.
По ее словам, есть несколько правил, которые помогают грамотно использовать досрочный возврат кредита:
- Кредитные платежи, как правило, являются аннуитетными. Иными словами, сумма ежемесячного платежа одинакова, но в первую половину срока кредитования в нем выше доля процентов — основной долг «тает» медленно, а ближе к окончанию срока гасится преимущественно основной долг. Поэтому в первой половине срока досрочно гасить кредит выгоднее, чем во второй.
- Часто заемщики стараются накопить ощутимую сумму для того, чтобы оформить частичное досрочное погашение. Это кажется им и более правильным, и, как ни странно, более достойным — мол, неловко беспокоить банк из-за небольшой суммы. На самом деле, стесняться нечего: работа банка в том и состоит, чтобы проводить операции для клиентов, а досрочное погашение — законное право заемщика. Как правило, выгоднее гасить кредит досрочно небольшими суммами, имеющимися в наличии, — в этом нетрудно убедиться, самостоятельно сделав расчеты по своему графику платежей.
- На счет важно вносить правильную сумму. При частичном досрочном погашении нужно заранее узнать, как именно ваш банк учтет досрочный платеж: в день ежемесячного платежа или на дату внесения средств и подачи уведомления об этом. Например, при списании средств в дату планового платежа нужно помнить, что текущий платеж должен быть внесен в полном объеме, поскольку сначала списывается обязательный платеж и лишь потом — сумма к досрочному погашению.
Допустим, при подаче уведомления о досрочном погашении на 5 тысяч рублей после списания обязательного платежа может не хватить 10 рублей до указанной суммы и досрочного погашения не произойдет.
Если платеж по досрочному погашению учитывается в день его зачисления, то нужно помнить, что сначала банк начислит проценты за пользование средствами с момента последнего платежа на дату досрочного погашения (в первую очередь списываются именно они), поэтому сумма досрочного погашения может оказаться меньше ожидаемой.
Источники информации:
https://www.nbki.ru/company/news/?id=965839