Может ли отказ от ипотеки повлиять на кредитную историю?

В 2020 году россияне взяли 1,7 миллиона жилищных кредитов на 4,3 триллиона рублей, говорится в материалах ДОМ.РФ. Это рекорд. В этом году Центральный банк РФ решил ужесточить правила выдачи ипотеки — регулятор озабочен большим объемом кредитов с маленьким первоначальным взносом (менее 20%). На первичном рынке доля таких займов выросла с 24% до 45%.

   

   

А граждане уже сами начинают отказываться от предварительно одобренных банками ипотек. По данным исследования сервиса Online-Ipoteka, на которые ссылается РИА Новости, пока что не влезать в ипотечную кабалу решают порядка трети россиян. Более половины клиентов банков отказываются от одобренных кредитов из-за высоких процентов — им бы хотелось ставку ниже 7,5% годовых. Каждого пятого гражданина не устраивает срок ссуды — они хотели бы вернуть долг максимум за 10 лет, но с их коэффициентом «платеж/доход» получить ипотеку они могут на срок от 20 лет. 15% соотечественников решили арендовать жилье, а 10% отложили оформление ипотеки в надежде на снижение ставок и цен на недвижимость (по данным сервиса ЦИАН, по сравнению с апрелем в мае средняя стоимость метра на вторичном рынке 16 крупнейших городов России выросла на 0,9%, до 90,6 тысячи рублей, а по сравнению с прошлым годом — на 17%).

А может ли отказ от ипотеки и вообще от любого уже одобренного займа повлиять на кредитную историю? АиФ.ru узнал у экспертов.

«Нет, на кредитную историю отказ клиента от одобреной заявки не влияет и тем более не портит ее. Для этой ситуации даже нет никакого официального обозначения в кредитной истории. Может повлиять только в том случае, если клиент регулярно систематически подает много заявок на любые кредитные продукты, но это не та ситуация. По одобренной заявке на ипотеку в кредитной истории много информации, и в том числе видно, что банк одобрил ипотеку, и видно максимальную сумму, которую может взять клиент», — объясняет ипотечный брокер Анна Боровских (Иконникова).

Как правило, одобрение кредита банком действует несколько месяцев, и у потенциального заемщика перед финансовым учреждением нет никаких обязательств непременно взять кредит. «Единственное, что может быть, из-за чего у некоторых клиентов может складываться мнение, что это плохо, это то, что когда решение кончилось и клиенты заново подают заявку, то обновляют все заверенные документы (если такие были) и большинство банков рассматривает полностью заявку заново и могут отказать, если вскрылись какие-то факты, которые не были выявлены при первом рассмотрении. Или, как вариант, у клиента что-то поменялось, например он взял кредит или допустил просрочку, и многое другое... Или у банка что-то поменялось в регламентах проверки, и он уже одобряет по другим параметрам, но это случается редко», — добавляет эксперт.

В свою очередь председатель Ростовской областной коллегии адвокатов, адвокат Надежда Швырева добавляет, что при расчете кредитного рейтинга заемщика учитывается добросовестность и регулярность внесения платежей, отсутствие просрочек по старым кредитам, а не наличие отказов некогда одобренных кредитов.