Может ли банк менять ставку по вкладу?

Когда клиент открывает вклад в банке, он рассчитывает на прозрачные условия. Однако, рассказали эксперты aif.ru, в некоторых случаях ставки по депозитам могут меняться.

   

   

«Да, банки имеют право менять ставки по вкладам в некоторых случаях. В 90-х годах так делали постоянно, и это было абсолютно законно, — рассказал адвокат Владимир Постанюк. — Однако в 1999 году в дело вмешался Конституционный суд Российской Федерации. В ключевом по данной теме постановлении от 23 февраля 1999 года № 4-П/1999 судьи признали несоответствующей Конституции действовавшую тогда редакцию части 2 статьи 29 Федерального закона „О банках и банковской деятельности“, они указали, что основания для изменения банком в одностороннем порядке процентной ставки по срочным вкладам граждан должны быть указаны в федеральном законе, а не только в самом договоре вклада.

Как не платить налог на вклад? Подробнее

Сегодня федеральное законодательство предусматривает различные ситуации. По умолчанию банк может менять ставки по вкладам до востребования, однако если ставка при этом уменьшается, то применять новую ставку можно только через месяц после того, как до вкладчиков довели эту информацию (если иное не предусмотрено договором).

Если вклад выдается по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, по общему правилу банк не может уменьшать процент по нему. Если внесение вклада удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, размер процентов по нему банк не может изменять в одностороннем порядке. Все эти правила предусмотрены в статье 838 ГК РФ. Однако распространенная ситуация — изменение процентной ставки по вкладу при досрочном снятии денег, и это уже абсолютно законно. Это объясняется самой сутью банковской деятельности: кредитные организации планируют финансовую деятельность на долгий срок, поэтому проценты по вкладам расписаны также на долгий срок. Если же клиент забирает деньги раньше, проценты могут фактически обнулиться».