Банковский вклад — самый безопасный инвестиционный инструмент. На случай банкротства финансового учреждения сбережения до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. С депозита сложнее похитить деньги, чем с карточки, ведь обычно для снятия наличных нужно с паспортом идти в отделение, и то если такая возможность предусмотрена договором.
Но все-таки от мошенников вклады защищены не на 100%. По просьбе АиФ.ru преподаватель кафедры «Банковское дело» университета «Синергия» Антон Рогачевский рассказал, как аферисты могут добраться до сбережений на банковском депозите:
«Самый простой вариант снятия денежных средств со счета вклада клиента — это списание через онлайн-приложения банка. Мошенникам достаточно получить только персональные данные карты. К примеру, вы могли зайти на „липовый“ сайт, заказать что-либо, оставить свои данные либо, как это часто бывает, могли сами все рассказать якобы „представителю“ банка, который позвонил удостовериться, не проводите ли вы подозрительную операцию», — говорит Рогачевский.
Такая история недавно произошла в Ивановской области. С местным жителем связался неизвестный, который представился сотрудником службы безопасности банка и сообщил о несанкционированных списаниях денег с его счета. 36-летний ивановец не заметил подвоха и по просьбе «сотрудника банка» назвал персональные данные своей карточки и продиктовал пароли из смс-сообщений. Затем его собеседник уточнил, нет ли у мужчины других банковских карт. Опять же ничего не подозревая, пострадавший продиктовал информацию карточки, выпущенной другой финансовой организацией. Итог: с вкладов доверчивого жителя Ивановской области на счета мошенников утекли 82 500 рублей и 2019 долларов.
«Второй вариант кражи денег с вкладов намного сложнее и, как правило, самый рискованный для самого мошенника — это непосредственный приход в банк. Прежде всего мошеннику необходимо подделать ваш паспорт, прийти в ваш банк и написать заявление о снятии денежных средств с вклада. И тут возникает два фактора:
- халатность сотрудника банка;
- сговор мошенника с сотрудником банка для получения выгоды.
Если один из данных триггеров срабатывает, то ваши деньги уходят в карман третьих лиц. Но, как показывает практика, подобные махинации быстро раскрываются правоохранительными органами», — рассказывает эксперт.
В Кабардино-Балкарии сотрудник коммерческого банка четыре года обманывал вкладчиков. За это время банкир похитил под 800 миллионов рублей. Как сообщает пресс-служба ГУ МВД по СКФО, управляющий офиса финансового учреждения предлагал своим знакомым стать VIP-клиентами банка и получить более высокий процент по вкладу. Граждане соглашались, отдавали аферисту деньги, а он никаких депозитов не открывал, просто клал чужие средства себе в карман, а клиентам выдавал фиктивные договоры. Горе-банкир даже выплачивал своим жертвам проценты, но однажды перестал это делать (видимо, деньги кончились), и тогда вкладчики обратились в полицию.
«Кстати, иногда встречаются заявления, что банк якобы списал вклад как невостребованный. Это наказуемое деяние вплоть до уголовной ответственности, и ни один банк, который хочет продолжать свою деятельность на рынке, не пойдет на это.
По истечении срока вклада банк, в зависимости от договора вклада, может продлить договор на новых условиях или перевести денежные средства на вклад до востребования под незначительный процент. Данная процедура предусмотрена Гражданским кодексом РФ. Банк может использовать эти денежные средства (выдавать их как различного рода кредиты и т. д.), но по первому требованию правообладателя он должен начать процедуру выдачи денежных средств. Есть такой момент, что, если сумма денежных средств на вкладе велика, офису может понадобиться несколько дней для подготовки необходимой суммы», — резюмирует Рогачевский.