Банковские вклады уже не так популярны у соотечественников, как пару лет назад, когда по депозиту можно было легко получить доходность в 10% годовых. Сегодня надо постараться, чтобы найти вклад под 7,5% годовых в надежном банке, да еще и без соблюдения тысячи условий.
Россияне вовсю несут деньги в микрофинансовые организации (МФО). По данным Центробанка, за первое полугодие 2017 года вложения граждан в МФО увеличились до 21,5 млрд рублей. А по предварительным подсчетам рейтингового агентства «Эксперт РА», на которые ссылается РБК, объем средств, привлеченных микрофинансовыми организациями от физических лиц, за весь прошлый год вырос с 14% до 38%.
Вложения в МФО называются инвестициями. Так ли они безопасны? Вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.
Застрахуй вклад сам
Инвестиции в микрофинансовых организациях не страхуются государством. На практике это означает, что в случае возникновения у МФО каких-либо финансовых проблем т.н. инвестор от АСВ (Агентства по страхованию вкладов) ничего не получит. Грубо говоря, гражданин, доверивший сбережения микрофинансистам-мошенникам, останется ни с чем.
Впрочем, по словам Николая Котова из «Аналитики Онлайн», вложения в МФО можно страховать и самостоятельно, через частные страховые компании. «Рекомендуется всегда это делать, чтобы снизить потенциальные риски. Отмечу, что есть микрофинансовые организации, которые сами бесплатно страхуют вклады. Но это скорее исключение из правил», — рассказал эксперт АиФ.ru.
По закону физическое лицо может инвестировать в МФО не менее 1,5 млн рублей. В прес-службе Центробанка АиФ.ru пояснили, что такая внушительная сумма предусмотрена не случайно - чтобы финаново не подготовленные люди, особенно пенсионеры, не несли свои последние деньги в микрофинансовые организации.
Если вложиться в МФО очень хочется, а суммы в 1,5 млн рублей нет, ведущий аналитик Центра современных инвестиционных технологий Денис Владимиров предлагает вариант с регистрацией ИП, так как для юридических лиц ограничений по размеру инвестиций нет. «Для инвесторов-юридических лиц отсутствуют ограничения по стартовой сумме капитала, а также НДФЛ составляет всего 6%», — поясняет Владимиров. Но опять же не стоит забывать о рисках и необходимости страховать свои инвестиции.
Чтобы правильно выбрать МФО для инвестирования, Котов рекомендует:
— внимательно изучить историю МФО (чтобы исключить риск столкнуться с компанией-однодневкой): можно посмотреть отзывы клиентов и сотрудников организации в интернете;
— проверить входит ли МФО в реестр Центробанка России;
— выбрать страховщика и посоветоваться с ним по поводу того, что он думает об инвестиции в МФО (страховые компании неплохо разбираются в участниках рынка и мошенническую контору вычислят сразу).
«Инвестируйте только ту сумму, которая не повлияет на качество вашей жизни. Регулярно следите за деятельностью выбранной микрофинансовой организации. При любом сомнительном поведении забирайте деньги. Проценты там, в отличие от банков, при досрочном возвращении средств не сгорают», — добавляет эксперт.
Какой процент выбрать?
Микрофинансовые организации известны в народе как кредиторы под шестизначные проценты годовых. К сожалению, так называемые вклады МФО предлагают на более скромных условиях. Напротив, от компаний, обещающих доходность выше 30-40%, эксперты советуют держаться подальше. Николай Котов дает универсальный совет: выбирать предложения со ставками в полтора-два раза выше средних ставок по банковским депозитам.
«Процентные ставки в МФО имеют широкую амплитуду. Если МФО предлагают повышенный процент, к примеру, более 40%, то такое предложение может оказаться мошенническим, его лучше обойти стороной. <...> Но вообще главный маркер в выборе МФО — это история компании. Выбор средних ставок — это не всегда гарантия того, что компания не закроется и не исчезнет. А МФО, которые планируют долго работать на рынке, также могут предлагать большие проценты доходности», — резюмирует Владимиров.
Смотрите также:
- Про кредиты, вклады и малый бизнесРассказали читателям «АиФ» представители Промсвязьбанка →
- Что выгоднее – долго самому копить на квартиру или взять ипотеку? →
- Как срок вклада влияет на процент? →