Льготный период по кредитке оказался меньше, чем обещал банк. Почему?

Россияне стали активнее пользоваться кредитками. В июле, например, финансовые организации выдали 1,3 миллиона карточек. Это на 4% больше, чем в июне. За семь месяцев этого года соотечественники оформили 8,3 миллиона кредиток. Это на 34% больше, чем в аналогичный период прошлого года. За год показатель вырос на 45%, говорится в материалах Объединенного кредитного бюро (ОКБ), на которые ссылаются «Известия».

   

   

Долги по кредиткам тоже растут. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в августе объем одобренных банками лимитов по ним достиг допандемийного уровня: 77,2 миллиарда рублей. Это на 29% больше, чем в прошлом году, и на 8% больше, чем в июле. 

По статистике, каждый второй россиянин оформляет кредитную карту «на всякий случай», говорится в исследовании «Райффайзенбанка». Москвичка Елена Л. тоже завела кредитку на всякий случай, тем более в рекламе банк обещал бесплатное годовое обслуживание, кешбэк и, главное, целых 55 дней льготного периода. Не прошло и месяца, когда наступил «всякий случай»: Елена с мужем собрались в отпуск, девушка решила оплатить кредиткой путевку, а через полтора месяца погасить долг премией супруга. Вот только, когда наша читательница заплатила за тур, банк оповестил ее о том, что внести ежемесячный платеж она должна через 28 дней. Льготный период оказался в два раза меньше, чем обещала финансовая организация. Почему так произошло, АиФ.ru объяснил финансовый эксперт Илья Ангелов.

Банк предлагает карту с бесплатным обслуживанием. В чем подвох? Подробнее

Как рассчитывается льготный период?

Начнем с того, что банки обычно разделяют льготный период на две части: 30 и 20-25 дней (если в качестве примера брать карточку, которую оформила наша читательница Елена). Первая часть дается на оплату покупки, вторая — на погашение задолженности по займу. 

«Следовательно, весь период кредитования составляет 50-55 дней. Разумеется, банку невыгодно давать свои деньги в пользование, если это не принесет ему никакой прибыли. Поэтому чаще всего кредитные условия выстраиваются таким образом, чтобы человек не торопился с возвратом денег и платил проценты. А от этого и получает свою выгоду кредитор», — поясняет Ангелов.

По его словам, условия пользования картой при льготном периоде не так-то просты:

— введена однократная комиссия при выдаче наличных и проведении некоторых платежей и переводов;
— льготы распространяются не на все операции;
— существуют разные формулы расчета грейс-периода, и пользователь может столкнуться со сложной схемой.

   

   

Неопытный заемщик может оказаться «на крючке» у банковского учреждения. Поэтому условия кредитования нужно изучать заранее, подписывая договор на пользование заемными средствами, подсказывает эксперт.

Банковские трюки. Как нас обманывают с кешбэком Подробнее

От чего же зависит льготный период?

Есть разные схемы расчета грейс-периода. Заемщик, который раньше никогда не пользовался кредиткой, может подумать, что банк его пытается обмануть, обещая изначально выдать карту на более длинный льготный срок. Но нужно вникнуть в саму систему расчета:

— Льготный период начинает работать с момента совершения оплаты картой. Это самый понятный вариант, когда купил товар, отсчитал дни льготного периода, а затем погасил сумму кредита в срок.

— Расчет происходит с момента совершения первой покупки по кредитке. То есть если товар приобретен, например, 1 мая, а грейс-период составляет 50 дней, то погасить задолженность перед банком нужно до 20 июня. Следовательно, если последующая покупка была совершена, допустим, 10 июня, то всю сумму займа, в том числе и по этой операции, нужно будет внести на счет 19 июня. Такая система расчета путает клиентов и дает банку преимущество, так как не все умеют планировать свои траты. Зато кредитная организация от этого только в плюсе.

— Льготный срок зависит от дат отчетного периода. Эта схема наиболее сложная для заемщика. Клиент в течение 30 дней может совершать покупки и расплачиваться кредиткой, а затем получает 20 дней, чтобы без процентов рассчитаться по займу. Если не уложиться в срок, то без уплаты процентов не обойтись.

Недисциплинированным заемщикам лучше почитать информацию о расчете периода и пообщаться с консультантами банка, чтобы не загнать себя в долги, рекомендует Ангелов.

Источники информации:

https://iz.ru/1208445/2021-08-17/spros-na-kreditki-v-rossii-vyros-na-4

https://tass.ru/ekonomika/12449933

https://www.kp.ru/online/news/4333279/