В России растет число так называемых «черных кредиторов». С начала года Центробанк выявил 1890 таких организаций, отчитался директор департамента недобросовестных практик ЦБР Валерий Лях. Чем занимаются такие компании, рассказывает АиФ.ru.
Чем опасны «черные кредиторы»?
«Черные кредиторы» — это нелегальные организации, которые занимаются кредитованием населения. Проще говоря, компании, у которых нет лицензии Центробанка. Их объявления о предоставлении денег в долг можно обнаружить в общественном транспорте (в метро, особенно на «Кольцевой» линии, или в пригородных электричках), в социальных сетях, на улицах или найти листовку в почтовом ящике.
Отличие «черных кредиторов» от легальных участников рынка в том, что деятельность последних регулируется законодательством. Иными словами, официально работающая микрофинансовая организация не может выдавать займы по ставке, установленной Центробанком. Кроме того, у легальных компаний ограничены возможности по взысканию просроченного долга, в то время как «черные кредиторы» могут как минимум угрожать за неплатежи по кредиту, и как максимум применять физическую силу.
Помимо предоставления займов, «черные кредиторы» часто предлагают вклады на очень выгодных условиях. Отдав накопления такой организации, есть большая вероятность, что свои деньги вы больше не увидите.
Как распознать «черных кредиторов»?
Деятельность всех легально работающих финансовых организаций — банков, микрофинансовых организаций (МФО) регулируется Центробанком России. Соответственно, официальные участники рынка входят в реестр регулятора, нелегальные — нет.
Насколько выросло число «черных кредиторов»
Только за полгода количество выявленных «черных кредиторов» превысило число за весь прошлый год, когда ЦБ отчитался о обнаружении 1300 нелегальных участников рынка.
Самое частое нарушение «черных кредиторов» — незаконное использование названий легальных компаний. По словам Валерия Ляха, недобросовестные организации называют себя «микрофинансовой компанией» или «микрокредитной компании», в то время как в реестре Центробанка ее нет.
За последний год нелегальные компании все чаще привлекают клиентов в финансовые пирамиды обещаниями заработать на инвестициях в криптовалюту. Если в обычной финансовой пирамиде средняя сумма «вклада» оценивается в 30 — 40 тысяч рублей, то в финансовой пирамиде, якобы занимающейся инвестициями в биткоины, размер вложения в два с лишним раза выше — около 100 тысяч рублей.
Что в России происходит с закредитованностью населения?
В этом году в России наблюдается настоящий бум потребительского кредитования. Так, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за пять месяцев этого года число выданных потребительских займов составило 5,86 миллионов единиц. Объем выдачи кредитов отечественными банками с января по май вырос на 27,3%, до 1,02 триллиона рублей.
«По данным 4100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй, в январе-мае 2018 года сумма выданных кредитов на покупку потребительских товаров (потребительских кредитов) составила 1020,7 млрд рублей. Это на 27,3% больше по сравнению с аналогичным периодом 2017 года (802 млрд рублей)», — отмечается в материалах НБКИ.
Растет и число полученных россиянами кредитных банковских карт — в первом квартале их было выдано на 64,7% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Больше всего кредиток пришлось на Москву (124,9 тысяч штук), Московскую область (96,5 тысяч штук) и Краснодарский край (81,5 тысяч штук).
В другом исследовании НБКИ говорится, что во втором квартале показатель вырос на 37% — соотечественники берут деньги в долг на обустройство жилья, на образование и фитнес-программы.