Когда и на сколько банки снизят ставки по кредитам и вкладам?

В пятницу Центральный банк РФ на 3 процентных пункта снизил ключевую ставку — с 17% до 14%. 

   

   

Коммерческие финансовые организации ориентируются на ключевую ставку Банка России, устанавливая проценты по вкладам и кредитам: низкая ключевая ставка — дешевые займы и депозиты, высокая ключевая ставка — дорогие займы и депозиты. В конце февраля Центробанк повысил ставку до рекордных 20%, тогда кредитные организации на соответствующую величину повысили ставки по депозитам, вернув деньги населения в банковский сектор. Теперь таких высоких процентов по депозитам не будет. 

Что такое ключевая ставка ЦБ? Подробнее

Насколько снизятся ставки по вкладам?

Доцент Финансового университета при Правительстве РФ, кандидат экономических наук Петр Щербаченко прогнозирует, что ставки по вкладам снизятся на 2-3% в течение месяца. 

По мнению доцента, преподавателя кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Валерия Корнейчука, средняя ставка по депозитам срок до трех месяцев составит 12-16%, на срок до одного года — не более 14% годовых. 

В свою очередь заместитель декана Экономического факультета РУДН по научной работе, кандидат экономических наук Елена Григорьева рекомендует обратить внимание на депозиты с повышенной ставкой, пока финансовые организации не пересмотрели условия. Единственное, обращайте внимание на условия депозита — как правило, повышенная ставка сохраняется, если вкладчик хранит деньги до конца срока вклада, при досрочном же изъятии процент на остаток будет минимальным, подчеркивает экономист. 

Для кого отменили налог на вклады? Подробнее

Насколько доступнее станут кредиты?

Ключевая ставка вносит основной вклад в доступность кредитов — банки достаточно оперативно реагируют на изменение ключевой ставки. 

Средний размер ставки по кредиту будет зависеть от его вида, срока, наличия обеспечения, кредитной истории заемщика. Для потребительских кредитов для физических лиц процент будет находиться в диапазоне от 9,9 до 15%, ожидает Корнейчук. Для юридических лиц средняя ставка по кредитам для бизнеса будет варьироваться от 9 до 16% годовых, добавляет он.

   

   

«Что касается ипотечных кредитов, тут есть прямая заинтересованность государства в стимулировании ипотечной активности как банков, так и заемщиков. Ипотека — это приоритет, который решает социальную задачу в нашей стране. Поэтому мы имеем множество программ льготной ипотеки, которые субсидируется государством», — отмечает Григорьева.

Иностранцы уходят, долги остаются. Что будет с клиентами зарубежных банков? Подробнее

Может ли банк снизить ставку по действующему вкладу?

Нет. После изменения ключевой ставки банки пересматривают условия по новым финансовым продуктам — по действующим вкладам или кредитам процент пересмотрен может быть только в случае, если договором предусмотрена плавающая ставка. 

Кроме того, согласно Гражданскому кодексу, банк может снижать ставку по вкладу, если это вклад «до востребования», рассказывает юрист Кирилл Резник. 

«Если же договор вклада заключен на определенный срок и выдача денежных средств должна быть произведена после его истечения, то в этом случае банк может изменить ставку, только если это предусмотрено самим договором», — объясняет он.