Ряд российских банков ужесточил требования к кредитным заемщикам. Это привело к активизации «черных кредиторов». О том, как распознать неблагонадежные финансовые учреждения, рассказала в беседе с агентством «Прайм» доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили.
Как она пояснила, речь идет о недобросовестных учреждениях, готовых воспользоваться жизненными трудностями россиян и заработать на их доверчивости. В настоящее время в реестре Банка России находится более 2500 организаций, которые осуществляют деятельность нелегально. Более того, многие из них предлагают свои услуги в онлайн-формате, поэтому привлечь их к ответственности не всегда легко, говорит специалист.
Какие организации имеют право выдавать кредиты?
По словам Валишвили, легально выдавать кредиты физическим лицам могут только:
· банки;
· микрофинансовые и микрокредитные организации;
· кредитные потребительские кооперативы;
· ломбарды.
Самый распространенный способ — заем средств у банка. Такой кредит дает определенную защиту от недобросовестных практик.
Выдача микрозаймов «до зарплаты», по словам эксперта, также стала популярной в последнее время и достаточно урегулирована.
«Если заемщик уверен в том, что сможет погасить долг в кратчайшие сроки, этот вариант также можно рассматривать», — заметила Валишвили.
Она также напомнила о том, с июля 2022 года максимальная ставка по такому кредиту составляет до 1% в день. Максимальная же переплата не должна превышать в 2,5 раза первоначально выданную сумму.
Ломбарды также могут выдавать займы, но не все. Регулятор ужесточил к ним требования. По словам экономиста, такие кредиторы включены в специализированный реестр. Некоторые, не имеющие права выдавать займы, продолжают это делать. Таким образом, подобные учреждения могут быть отнесены к «черным кредиторам», объяснила специалист.
Как правильно выбрать кредитора?
Экономист перечислила основные признаки кредиторов, на которые стоит обратить внимание при их выборе. Это:
— организация обязательно должна быть внесена в реестр участников финансового рынка. Данный реестр находится в открытом доступе на сайте ЦБ РФ;
— финансовая организация должна предоставить полный пакет документов на бумажном носителе. При этом они не могут указывать важные условия договора в подстрочных ссылках мелким шрифтом. Документ должен быть легко читаемым.
— потенциальный заемщик всегда имеет право подождать и подумать над условиями кредитования в спокойной обстановке. При этом в течение пяти дней условия представленного договора не изменятся.
Что будет, если взять в долг у «черного кредитора»?
Как отмечает Валишвили, «черные кредиторы» не следуют никаким правилам, игнорируя нормы законодательства. Некоторые из них часто меняют номер телефона или открывают офис в другом месте без предупреждения заемщика. В результате их клиент не может связаться с компанией и не имеет возможности погасить долг, а проценты начинают начисляться, поясняет специалист.
Также может произойти утечка персональных данных. Но это не самое страшное. Недобросовестные кредиторы могут перепродать «черным коллекторам» задолженность, а те, в свою очередь, используют весьма сомнительные способы возврата средств от заемщиков, добавила экономист.
Куда обращаться?
Если гражданин оформил кредит у так называемых «черных кредиторов», то необходимо обратиться в правоохранительные органы и приемную Банка России.
Источники: