Банкротство физического лица — это юридическая процедура, которая одновременно несет как освобождение от долгового бремени, так и серьезные ограничения для гражданина в будущем.
Какие ограничения наступают после банкротства?
После того как процедура завершена, для гражданина наступают долгосрочные последствия, которые напрямую влияют на его финансовое и карьерное будущее:
- Сложности с новыми кредитами. В течение пяти лет вы обязаны лично предупреждать любой банк или микрофинансовую организацию о том, что ранее проходили процедуру банкротства, прежде чем взять новый кредит или заем.
- Запрет на повторное банкротство. В ближайшие пять лет вы потеряете право подать заявление о собственном банкротстве снова, даже если у вас возникнут проблемы с новыми долгами.
- Временный запрет на руководящие должности. Здесь условия зависят от статуса должника. В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридических лиц (быть директором, входить в совет директоров). В течение 10 лет — занимать руководящие посты в кредитных организациях. Если банкротился индивидуальный предприниматель, то три года он не сможет заново зарегистрировать ИП.
От каких долгов освобождают при банкротстве?
Как отмечает эксперт, основной положительный момент процедуры — это полное освобождение от всех долгов, которые были включены в реестр требований кредиторов. Обычно это касается большинства кредитов, займов и даже долгов по коммунальным платежам.
Однако суд откажет в освобождении от долгов (то есть не спишет их), если будет доказана недобросовестность гражданина: мошенничество, сокрытие имущества или преднамеренное банкротство.
От каких долгов банкротство не освободит?
Юрист пояснила, что закон содержит четкий перечень обязательств, которые останутся с вами даже после завершения процедуры. Их придется платить в любом случае:
- Алименты и иные выплаты на содержание детей.
- Долги по возмещению вреда жизни или здоровью других людей (например, если вы стали виновником ДТП).
- Долги по заработной плате и выходным пособиям (здесь речь идет о ситуации, когда должник был работодателем).
- Долги, возникшие из-за привлечения к субсидиарной ответственности (когда долги компании «вешают» на директора или учредителя, признанного виновным в банкротстве фирмы). Если банкротство фиктивное или вы скрывали имущество, эти долги останутся с вами навсегда.
- Долги, о которых кредитор не знал и не мог знать на момент банкротства. Это правило действует, только если вы сами скрыли эти долги и не сообщили о них суду.
Какие последствия банкротства?
Сама процедура банкротства сопряжена с рядом практических издержек и рисков, о которых важно знать заранее:
- Потеря имущества. Для расчета с кредиторами будет продано ваше имущество: машина, вторая квартира, драгоценности. Единственное жилье и личные вещи не тронут, но и тут есть нюанс: если суд сочтет единственное жилье слишком роскошным, его могут продать, а на вырученные деньги купить более скромный вариант, разницу направив на погашение долгов.
- Ограничение на выезд. Суд может временно запретить вам выезжать за границу на время процедуры. Более того, если долги копились долго, то, скорее всего, ранее уже было возбуждено исполнительное производство, и выезд ограничили еще до банкротства.
- Финансовые затраты. Все судебные расходы, включая фиксированную сумму в 25 000 рублей за услуги финансового управляющего, ложатся на плечи должника.
- Блокировка операций и оспаривание сделок. В процессе банкротства всеми счетами и имуществом управляет финансовый управляющий, а личные сделки гражданина блокируются. Более того, могут быть оспорены сделки, совершенные за три предыдущих года, если имущество продавалось по заниженной цене или аффилированным лицам.
- Испорченная кредитная история. Информация о банкротстве вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и в кредитные истории (БКИ). Из-за этого получить новый кредит будет очень сложно.