Центральный банк РФ определил несколько признаков, по которым финансовые организации будут определять карты и электронные кошельки, используемые в теневом бизнесе.
«Регулятор определил критерии, которые позволят банкам выявлять платежные инструменты (платежные карты и электронные кошельки), используемые теневым бизнесом: незаконными онлайн-казино, организаторами финансовых пирамид, нелегальными форекс-дилерами, криптовалютными интернет-обменниками», — цитирует сообщение Банка России ТАСС.
Как говорится в материалах регулятора, банки смогут не только выявлять, но и предотвращать сомнительные операции.
По закону банки не могут проводить платежи на счета нелегального бизнеса. Чтобы обойти этот запрет, нелегальный бизнес использует не расчетные счета, а банковские карты и электронные кошельки, оформленные на подставных лиц. «При этом по таким платежным инструментам не оплачиваются повседневные покупки, коммунальные и прочие услуги, но в то же время с помощью этих карт проводятся необычные по частоте совершения и суммам операции», — заметили в Центробанке.
«Переводы в адрес нелегальных структур связаны с высокими рисками потери денег и вовлечения граждан в мошеннические схемы», — предупреждает регулятор. Для защиты потребителей и сокращения теневых операций финансовым организациям рекомендовано отслеживать сомнительные карты и кошельки и блокировать операции по ним. Если в течение года клиент дважды попадет на блокировку, ЦБР предлагает расторгать с ним договор.
Вот какие признаки, по данным Банка России, указывают на подозрительные операции:
— необычно большое (более десяти в день и более 50 в месяц) количество контрагентов-физлиц и количество операций, проведенных физлицами (более 30 в сутки);
— сомнительными считаются и слишком короткий (менее минуты) промежуток времени между зачислением денег и их списанием, а также операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;
— значительные объемы операций по списанию и зачислению средств между физическими лицами (более 100 тысяч рублей в сутки, более одного миллиона рублей в месяц);
— карта или электронный кошелек не используются для оплаты товаров и услуг;
— на протяжении недели средний остаток на счете карты или электронного кошелька на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету в указанный период;
— для удаленного доступа к услугам финансовой организации по переводу денежных средств одно устройство используется несколькими физическими лицами.
Источники информации:
https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/117540/20210906_16-mr.pdf
https://tass.ru/ekonomika/12352151