Кредиты уже прочно вошли в жизнь современного человека. С помощью этой удобной для многих услуги можно купить квартиру или машину, оплатить дорогостоящее обучение или позволить себе приобрести дорогой подарок близкому человеку. Однако порой возможная выгода оборачивается проблемами. Как правильно брать кредиты и когда стоит это делать? Как выбрать наиболее выгодную для себя процентную ставку? Что делать, если временно нет возможности производить выплаты? Как рассчитать выгоду от рефинансирования кредита? Всегда ли опасен кредит в валюте?
На эти и другие вопросы ответил директор по развитию программ кредитования ПАО АКБ «Связь-Банк» Андрей Точеный.
В какой валюте выгоднее сейчас брать кредит?
Александр Попов, Москва
Любой кредит лучше всего брать в той валюте, в которой получаете доход. Если заработная плата, пенсия, пособие в рублях, то и заем должен быть рублевый, так как прогнозировать колебания валютного курса в перспективе нескольких лет весьма непросто. Сегодня, например, в «Связь-Банке» можно найти выгодные условия для кредитования, которые будут актуальны весь срок кредита. Процентная ставка в диапазоне от 12.9% до 18.9% годовых. Срок кредита от 6 месяцев до 5 лет. Сумма — от 30 тыс. до 3 млн рублей. При этом ставка зависит и от того, готов ли заемщик застраховать риски от несчастного случая или потери работы. При отсутствии страховки ставка увеличивается на 3%.
На какую сумму я могу рассчитывать, когда хочу взять кредит?
Виктория Карабанова, Екатеринбург
Сумма кредита зависит прежде всего от оценки банком вашей платёжеспособности, которая рассчитывается на основании уровня ваших доходов и текущих расходов (в том числе по действующим кредитам), а также на основании вашей платежной дисциплины по ранее выданным кредитам.
В отдельных случаях для увеличения суммы кредита вы можете привлечь созаемщика или предоставить подтверждение дополнительных доходов.
Потребительский кредит в «Связь-Банке» можно получить на сумму от 30 тыс. до 3 млн рублей на срок от полугода до 5 лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально в пределах от 12,9% до 18,9%. Причем размер ее зависит не только от платежеспособности, но и от того, готов ли клиент застраховаться от невыплаты: в случае отсутствия страховки от несчастных случаев, болезней и потери работы стоимость кредита может вырасти на 3%.
Что делать, если я не могу заплатить ежемесячный платеж по кредиту?
Ирина Губина, Тольятти
Выходов из сложившейся ситуации несколько. Первый — это молчать, не выходить на связь и ожидать судебного разбирательства. Но есть более эффективные и цивилизованные способы решения проблемы. Можно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности. Если ваш запрос будет обоснован, то кредитная организация пойдет вам навстречу и у вас будет возможность уменьшить размер ежемесячных выплат за счет временной отсрочки платежей или увеличения срока кредита.
Также банки проводят кредитные каникулы, когда при погашении заемщиками просроченной задолженности отменяются неустойки и пени по розничным кредитам, кроме ипотеки и кредитных карт. Например, кредитные каникулы в «Связь-Банке» продлятся до 25 января 2018 года. Все подробности можно уточнить в самом банке.
Как выбрать наиболее выгодный для меня потребительский кредит?
Сергей Ширинов, Самара
Самый выгодный потребительский кредит вам предоставит тот банк, в котором вы уже обслуживались. Для «лояльных» клиентов банки предлагают хорошие условия кредитования. Но не стоит пренебрегать сравнением размеров процентных ставок и переплаты.
Также наличие комиссий и дополнительных документов, необходимых для его получения, может сыграть существенную роль в стоимости кредита. Так, например, в «Связь-Банке» можно получить от 30 тыс. до 3 млн рублей после оформления онлайн заявки на срок от 6 месяцев до 5 лет. Ставка по такому займу варьируется в пределах от 12,9% до 18,9%. Также на нее будет влиять наличие страховки от потери работы и болезней.
Какой должен быть у меня возраст, чтобы банк выдал автокредит?
Евгений Орлов, Санкт-Петербург
«Связь-Банк» рассматривает заявки на автокредит от лиц, достигших 21-летнего возраста, а на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 65 лет.
Я хочу погасить свой кредит раньше срока. Как это сделать?
Татьяна Павловна, Благовещенск
Чтобы погасить кредит раньше срока, обратитесь в банк, который выдавал вам заем. Сотрудник рассчитает сумму оставшейся задолженности и пригласит вас на оплату. При этом обратите внимание: если вы не полностью погашаете кредит, а вносите частично досрочное погашение, в договоре может быть указано требование о том, что вы должны заранее предупреждать банк о таком платеже.
Куда мне делать платежи по кредиту, если мой банк «лопнул»?
Ольга Князева, Казань
Как правило, после отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов размещает на своем сайте реквизиты, по которым вы можете погасить свой кредит. При этом условия кредитного договора остаются прежними. В отдельных случаях обязательства по вашему кредиту могут быть переданы другому банку, что также не повлияет на порядок исполнения ваших обязательств. Главное, нужно не прекращать обслуживать кредит и стараться своевременно вносить денежные средства, ориентируясь на единственный легитимный источник информации в этом случае: Агентство по страхованию вкладов.
Могу ли я при получении кредита отказаться от страховки?
Игорь, Санкт-Петербург
В этом вопросе все зависит от того, о каком кредите идет речь. К примеру, ипотечные займы без страхования недвижимости не выдаются, но личное страхование не является обязательным. Кредит наличными вы можете совершенно спокойно получить без обязательного страхования.
Наша задача как банка — это объяснить, зачем клиенту это нужно. Страховка не является обязательной, но крайне желательна на случай потери работы или возникновения других проблем. Кредит берётся не на час, а жизненные обстоятельства могут измениться. Со страховкой вы и ваши близкие будете чувствовать себя спокойнее.
Могу ли я использовать материнский капитал, чтобы заплатить за кредит?
Ольга Алексеева, Москва
С помощью материнского капитала возможно погасить только кредит, связанный с приобретением (строительством) жилого помещения. Основным заемщиком по кредиту должен выступать владелец сертификата на материнский (семейный) капитал или супруг владельца. Кстати, «Связь-Банк» активно работает с сертификатами на материнский капитал.
Ответы на оставшиеся вопросы будут опубликованы в 2018 году.
На правах рекламы