Как переводить деньги на карту другого банка и не платить комиссию?

В обращении россиян почти 320 тысяч банковских карт — дебетовых, кредитных, виртуальных… В год соотечественники переводят друг другу более 44 триллионов рублей, говорится в материалах Центрального банка РФ. 

   

   

Финансовые организации позволяют переводить деньги с карты на карту бесплатно, даже если карточки выпущены разными банками. Но не все и не всегда. Как рассказала АиФ.ru директор по коммуникациям финтех-сервиса Ирина Андриевская, в сентябре-октябре многие кредитные учреждения неожиданно и без каких-либо разъяснений начали вводить комиссии за так называемые pull-операции (или «стягивание» денег) для пополнения карты за счет денег карты, оформленной в другой финансовой организации. «Сами банки разделились на доноров и антидоноров. В группу антидоноров вошли банки-эмитенты, взимающие комиссии за „стягивание“ денег со своих карт через чужие приложения. Они не хотят кормить счета в банках-конкурентах, то есть быть донорами.

В течение октября количество вопросов от наших пользователей по поводу комиссий банков-антидоноров продолжает расти. Мы видим, что многие люди никогда раньше не сталкивались с банками-эмитентами, которые берут комиссию за „стягивание“ независимо от лимитов, а таковых целое множество. Причем этот список постоянно пополняется», — делится Андриевская.

Помимо pull-операций есть и другие способы переводить деньги на карту другого банка и не платить комиссию. Рассказываем о них.  

Мгновенно и бесплатно. Система быстрых платежей набирает популярность Подробнее

Перевод через систему быстрых платежей

В 2019 году в России запустили Систему быстрых платежей (СБП). С ее помощью граждане могут перечислять деньги на карту другого банка по номеру телефона и не платить комиссию. У одних финансовых организаций предусмотрен лимит 50 тысяч рублей на такие переводы (когда он исчерпается, за переводы приходится платить комиссию минимум 0,5% от суммы платежа), у других (у подавляющего большинства) — это 100 тысяч рублей, у третьих вообще 150 тысяч. 

В прошлом году через Систему быстрых платежей граждане перевели 795 миллиардов рублей. Это 1,5% от общего объема переводов, говорится в исследовании аналитической компании Frank RG.

«Лучший способ — это использовать Систему Быстрых Платежей. Финансовые организации обязаны поддерживать такую возможность, она доступна в любом приложении мобильного банка или в интернет-банке. Надо только чтобы получатель средств привязал свой номер телефона к СБП (это нужно сделать в мобильном или интернет-банке), и тогда он сможет получить деньги, а отправитель не заплатит комиссию за перевод», — объясняет заместитель директора по продажам и развитию компании — разработчика комплексного программного решения Станислав Шилов.    

   

В свою очередь независимый финансовый эксперт Андрей Мозоль добавляет, что в некоторых банках переводы самому себе (то есть на карты других кредитных организаций) осуществляются без комиссии, даже если лимит израсходован. «То есть израсходовав лимит в одном банке, средства можно перевести себе на карту другого банка без комиссии, а уже с нее заново переводы другим людям (в рамках лимита)», — подсказывает эксперт.

Перевод по реквизитам

Некоторые банки разрешают переводить деньги по реквизитам без комиссии. Все очень просто. Каждая карта в каждом банке, помимо номера, имеет еще и реквизиты (фамилия, имя, отчество держателя, а еще номер счета, БИК, корреспондентский счет и др.). Если переводить деньги по реквизитам, на комиссии можно сэкономить, вот только средства будут идти дольше: от одного дня и до пяти суток. 

Безопасно ли оплачивать покупки переводом на карту продавца? Подробнее

Изучаем тарифы

Наиболее надежный способ сэкономить и не платить комиссию за перевод крупной суммы из одного банка в другой — это изучить тарифы и лимиты, а затем переводить деньги частями в несколько дней, говорит Ирина Андриевская.

«Еще один лайфхак как сделать перевод бесплатно — поинтересоваться у получателя денег, есть ли у него счет и карта вашего банка. Тогда отправить свои деньги можно без комиссии, проверив ограничения и лимиты на переводы внутри кредитной организации „клиенту банка“», — отмечает эксперт. 

Источники информации:

https://www.vbr.ru/banki/debetovyekarty/

https://cbr.ru/statistics/nps/psrf/ 

https://frankrg.com/research/denezhnye-perevody-fizlits?