Льготная программа ипотеки, а также курс на рефинансирование ранее взятых кредитов позволили сократить платежную нагрузку на семейный бюджет россиян. По итогам 2020 года у ипотечных заемщиков ВТБ она опустилась до рекордно низкого уровня — в 25% от месячного дохода.
Нынешний год отметился рекордным ростом ипотечных продаж. Общий объем новых кредитов российских банков на жилье впервые превысит 4 трлн рублей. Растет и средний размер займа — как посчитали аналитики ВТБ, он превысил 2.6 млн рублей в сравнении с 2.4 млн рублей в прошлом году.
При этом растущий рынок становится более доступным для граждан. Например, средняя ставка по ипотеке, согласно данным ЦБ РФ, опустилась до рекордно низкого значения — 7,85%, при том что в прошлом году было почти 10%. По госпрограмме сейчас она стоит и вовсе на отметке 6,5%, а крупные банки предлагают даже более выгодные условия.
Вторым важным фактором стал резкий рост рефинансирования ипотеки. Только в ВТБ свою платежную нагрузку в этом году смогли снизить более 100 тысяч заемщиков. С учетом того, что средняя ставка по оформленным ранее кредитам превышает те же 10%, экономия на семейный бюджет, действительно, становится существенной.
«Снижение уровня ставок и рост спроса на рефинансирование привели к ощутимому сокращению кредитной нагрузки на семейный бюджет наших клиентов. По отношению к доходам заемщиков средний размер ежемесячного платежа снизился с более чем 30% до 25% всего за год. Такой шаг случился рекордно быстро. До этого соотношение платежа к доходу сокращалось на 5 п.п. в течение предыдущих четырех лет», — комментирует заместитель президента-председателя правления банка Анатолий Печатников.
Благоприятная ситуация на ипотечном рынке дает возможность решить вопрос со своим жильем одной из самых важных категорий заемщиков — семьям с детьми. С момента начала работы по программе господдержки для семей с детьми в 2018 г. более 26 тысяч российских семей уже получили в ВТБ льготную ипотеку на сумму почти 73 млрд рублей. Для 6 тысяч семей ставка была снижена в рамках действующих кредитов.
«Стратегия развития нашего банка полностью совпадает с основными национальными целями. В ее основе — улучшение жизни людей, которое достижимо, в том числе, благодаря повышению доступности жилищных кредитов и особому вниманию к социальным категориям граждан. Выдачи льготных кредитов в рамках „детской ипотеки“ уже несколько лет являются одним из приоритетов нашего бизнеса, и до 2023 года мы планируем довести объем сделок по ней до 130 млрд рублей, сделав жилье по-настоящему доступным для 50 тысяч многодетных семей», — отмечает Анатолий Печатников.
Программа ипотеки с господдержкой позволяет оформить льготный кредит для семей, у которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 гг. родился второй или последующий ребенок. Ставка 5% годовых действует при оформлении кредита во всех офисах банка в России, на весь период действия договора при условии личного и имущественного страхования.