Средние ставки по потребительским кредитам в ведущих банках России в марте составили от 20 до 40% в зависимости от условий договора. Многие набрали долгов при низкой ключевой ставке Центробанка в 2022-2023 годах и оказались в сложной ситуации. Теперь доходов у таких людей едва хватает на обслуживание кредитов, не говоря уже о погашении. Однако у них все еще остается несколько рабочих способов ослабить долговую нагрузку, рассказали aif.ru эксперты.
Если доход заемщика из-за тяжелой жизненной ситуации упал на треть и более, он вправе
«Сейчас кредитные каникулы можно оформить на срок до шести месяцев по любым кредитам и займам. Это касается и банков, и ломбардов, и микрофинансовых организаций (МФО)», — сказал эксперт.
Если текущие доходы и самодисциплина заемщика позволяют, то он может использовать кредитную карту с льготным периодом в два-три месяца, во время которого проценты не начисляются. «Зарплату в этом случае можно положить на накопительный счет и получить дополнительный доход, а ежедневные покупки оплачивать кредиткой», — предложил Щербаченко. Главное при этом не пропустить ни одного платежа, иначе все, что удалось накопить, придется отдать банку в качестве процентов по кредитке.
В тех случаях, когда банки больше не дают должнику кредитных карт с льготным периодом, ему стоит попробовать попросить денег взаймы у родных и знакомых. «В условиях высоких ставок даже относительно небольшая сумма, взятая в долг без процентов, может помочь человеку поправить свое финансовое положение. Главное не забыть вернуть и этот долг тоже», — отметил он.
«Ключевая ставка влияет на уровень всех остальных процентных ставок, как по депозитам, так и по кредитам. Если ключевая ставка низкая — значит, кредиты доступны и предприятиям, и населению, это ведет к оживлению экономической активности, но и к росту инфляции. Если ключевая ставка высокая — это снижает экономическую активность, но замедляет инфляцию. В текущей ситуации Банк России считает важным для сбалансированного развития экономики прежде всего бороться с инфляцией. При этом, конечно, страдают те граждане, которым кредиты критически нужны, и они не могут от них отказаться. В результате им приходится переплачивать», — пояснил эксперт.
Людям, которые пытаются закрывать старые кредиты новыми, необходимо осознать свои проблемы и пытаться решать их другими способами, например через сокращение расходов, поиск дополнительных заработков, кредитные каникулы или реструктуризацию кредита по соглашению с банком или МФО, перечислил Кокорев. «На крайний случай остается возможность личного банкротства — процедуры весьма неприятной, но позволяющей списать неподъемные долги», — добавил он.
На стадии, когда люди только обращаются за кредитом, они часто сталкиваются с тем, что его реальная стоимость значительно превышает кредитную ставку. Это может приводить к тому, что заемщики переоценивают свои финансовые возможности. Чтобы отличать рекламу от настоящей жизни, Банк России вменил банкам в обязанность доводить до клиентов полную стоимость кредита (ПСК).
«ПСК потому и называется полной, что включает в себя не только проценты, но и иные расходы заемщика, связанные с получением и обслуживанием кредита. Так потребитель видит, сколько он переплачивает по сравнению с формальной ставкой по кредиту, поэтому всегда надо учитывать ПСК», — заключил Кокорев.