Как ни странно, многие доверились — отзывы тех, кто уже взял кредит таким способом, были хорошие. До поры до времени.
Евдокия Сидоренко из села Октябрьское под Челябинском вместе с десятком односельчан стала жертвой кредитных мошенников. В 2015 году женщина, едва сводившая концы с концами и на тот момент работавшая посудомойкой в школе, разговорилась с коллегой, техничкой в том же учебном заведении. Галина похвасталась, что у нее есть знакомые, которые пару раз выручили ее деньгами. Это якобы сотрудники банка, которые развивают собственный бизнес. Они уже перекредитованы, им деньги не ссудят, а вот она, Евдокия, легко может подзаработать.
«У нас с мужем хорошая кредитная история, — рассказывает Сидоренко. — Последний раз я брала деньги на ремонт крыши, хотели немного дом подлатать. А тут муж заболел, не работал, дохода не было. На мою зарплату тянулись, а кредит гасить же надо. Ну что делать, прислушалась я к Гале».
Галина рассказала подробности. Нужно было прийти в определенный банк, подойти к конкретному окну, подать документы и получить деньги. Уже на улице к тебе подойдут и дадут 10 процентов от суммы на руки. А долг — погасят. Вот такой вариант, буквально «подарок судьбы».
Евдокия, конечно, сомневалась. Но ей предлагали взять заём 200 тысяч. А значит, она получит на руки 20. Эта сумма спасла бы ее семью от оплаты действующего уже кредита на три месяца. За это время муж мог бы найти работу. Женщина уже продала всё, что можно, чтобы не голодать. К тому же, решила Евдокия, делается это всё якобы через знакомых, не на пустом месте. Наверное не подведут?
Поборов сомнения, она пошла в нужный банк за деньгами: Галина ведь дважды получала суммы на руки, значит, эти знакомые действительно выполняют обещания.
Полученные двести тысяч у Сидоренко забрали. Ей действительно дали в руки 20 тысяч. И даже погашали за нее кредит в течение пары месяцев. На этом счастье закончилось. Позже оказалось, что Евдокия вместе с половиной села попали в кредитный плен к коллекторам: долги их никто не погашал, банк накопил претензии и переуступил их коллекторскому агентству. В числе обманутых оказалась и та самая Галина вместе с дочерью, и муж Евдокии. За Галину тоже оплачивали кредиты первые несколько месяцев, а затем бросили. А она подбила на авантюру добрый десяток селян.
Этот случай челябинским правоохранителям удалось распутать — хотя часто кредитные мошенничества так и остаются лишь разговорами и проблемами заёмщиков. Следствие и суды идут годами.
Но в конце прошлого года мошенников задержали. Среди них оказались как сотрудники банка, так и их подельники со стороны. Схема простая, но действенная. Во-первых, подобные авантюры обязательно предполагают каких-то знакомых в деле. То есть и Евдокия, и все остальные пострадавшие попались на удочку мошенников из-за обещаний своей в доску, такой же, как они сами, простой работящей женщины Галины. А она, как выяснилось, получала небольшое вознаграждение за каждого, кого склонит к кредиту. Во-вторых, подобные махинации были бы невозможны без заинтересованных работников банка. Не случайно пострадавшим приказывали обращаться к конкретным сотрудникам кредитного учреждения. Банк находится в Челябинске, и тех, кому Галине удалось уговорить на кредит, на машинах возили в кредитное учреждение в областной центр.
Следователи перелопатили массу документов и провели почерковедческие экспертизы. В результате убедились, что злого умысла в поступках сельчан не было.
Адвокат Нурида Талипова, представляющая в суде интересы Сидоренко, сама удивляется сегодняшнему положению дел. Прошли суды разных инстанций, подавались апелляционные и кассационные жалобы. С одной стороны, мошенники, а их оказалось 6 человек, в том числе сотрудники банка, в итоге осуждены по части 4 статьи 159 УК РФ «Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере». Все получили условные наказания. С другой, несмотря на доказательства вины, выплачивать взятые деньги банку мошенников не обязали. Бремя платежей по-прежнему лежит на заёмщиках. В ходе судебных заседаний банку разъяснили права на взыскание ущерба с осужденных. Но кредитное учреждение продолжает требовать деньги с заёмщиков. «Более двадцати лет работаю юристом, но вот такие у нас законы, — поясняет Нурида. — Даже штраф мошенникам суд не был назначен. По Уголовному кодексу виновны мошенники, а по Гражданскому — заёмщики».
По словам адвоката, только в селе Октябрьское пострадавших оказалось десять человек. Всего в деле почти 70 пострадавших со всех концов Челябинской и Курганской областей. Общая сумма займов — 26 миллионов.
В кредитах друзей не бывает
«Взял кредит другу, расписку, конечно, не попросил, мы сто лет знакомы. А он обещал немного денег сверху, а сам не платит, как мне быть? — распространённый вопрос среди банковских клиентов, умудрившихся взять груз чужих долгов на себя добровольно. Бывают и обманы со стороны чужих, но чаще всего деньги берут по просьбе родственников или друзей — как правило, кредит оформляется «под честное слово».
Взяв ответственность за чужие долги, помните: банку совершенно без разницы, для чего, на каких условиях, для кого конкретно вы взяли у него деньги. Вы можете объяснять, что передали средства третьему лицу, вам посочувствуют по-человечески, но отвечать за свой поступок будете вы — тот, чьи документы послужили основанием для выдачи средств.
Первый же вопрос, который возникает в данной ситуации: «А почему эти люди, что берут у вас деньги на якобы развитие бизнеса, сами не хотят оформить на себя кредит? То, что они уже закредитованы, не должно вас успокоить, а должно насторожить: значит, вероятно, они не справляются с ситуацией. Денег не хватает? Нечем гасить кредиты — а ваш-то чем покроют? И это мы еще не предполагаем мошенничество, а рассуждаем просто о просьбе выручить деньгами».
Бывает, люди просят помочь выкарабкаться из долговой ямы. Вы, безусловно, можете одолжить знакомому какую-то сумму, которой располагаете. Но брать ему кредит — это равносильно влезть в долговую яму самому за него.
А если вы заподозрили мошенничество, бегите прочь от таких знакомых. Если же всё-таки проявили неосмотрительность и влипли в неприятную ситуацию, увы, продолжайте выплачивать долг. Но постарайтесь по-человечески поговорить с тем, в чью пользу отдали деньги. Если человек хочет, но не может гасить кредит, он будет искать средства. Попытайтесь нотариально заверить его готовность оплачивать долг. Мошенники же с вами на контакт не пойдут.
На переуступку долга идут далеко не все банки. Если вам удалось договориться, считайте, повезло. Если платить не по силам, просите рассрочку или пересмотр графика платежей. Обратитесь в правоохранительные органы, ищите тех, кому «ушли» ваши деньги. От банка прятаться нет смысла: кредитодатель вас найдет. Обратитесь за квалифицированной помощью к юристу. Если имеются хоть какие-то доказательства, что вы взяли кредит не себе, подавайте в суд».
Банкротство — единственный выход
Евдокия Сидоренко должна банку более двухсот тридцати тысяч рублей: она взяла кредит под грабительский процент. Женщина пала духом, ведь суд, признав виновными обманувшую ее банду, всё-таки оставил в силе денежные обязательства жителей поселка. Евдокия признается: отдав за последние несколько месяцев 15 тысяч рублей, она снизила сумму основного долга лишь на 3. В челябинском колледже платно учится ее дочь, но денег на образование больше нет, и студентку попытаются перевести на бесплатное заочное обучение. Не удастся — учить ребенка не на что. Сидоренко обидно: свой небольшой доход, а сейчас Евдокия работает поваром, она растягивала бы на питание, одежду и образование. А оказалась с огромным по сельским меркам долгом и кучей проблем: «Уже всё золото, что было, продала. Не на что больше ни жить, ни судиться».
Горе-кредиторы планируют начать процедуру банкротства физлиц: со своими мизерными доходами этим людям не погасить долги банку до конца жизни. Адвокат Нурида Талипова видит единственным выходом из ситуации обращение в Верховный суд.