Депозитом по кредиту. Дума предлагает изменить систему страхования вкладов

В Госдуме намерены внести изменения в условия работы системы страхования вкладов. Депутаты намерены облегчить получение возмещения тем вкладчикам обанкротившихся банков, которые одновременно имеют кредиты в этом же банке — они смогут получить страховку наравне со всеми, не дожидаясь погашения своих обязательств. Также между встречными требованиями клиента по депозиту и банка по кредиту можно будет провести взаимозачет, сейчас это запрещено. «Изменения... будут способствовать повышению защищенности интересов вкладчиков и заемщиков, позволив им... использовать полученные в качестве возмещения денежные средства на погашение обязательств перед банком, в том числе досрочно», — поясняется в обосновании к законопроекту. «Даже если у гражданина есть в банке кредит, он сможет получить свои средства с вклада в виде страхового возмещения с первого дня выплат», — соглашаются с депутатами в агентстве по страхованию вкладов (АСВ).

   

   

Кроме того, законопроектом предусмотрено распространение системы страхования вкладов на адвокатов, нотариусов, профсоюзные и социально ориентированные организации, а также на средние предприятия, включенные в соответствующий реестр. Это добавит в систему государственного страхования примерно 30 тыс. компаний. Сейчас под защитой страховки находятся только физические лица, индивидуальные предприниматели и малые предприятия, максимальная сумма возмещения составляет 1,4 млн руб. По данным АСВ, в 2019-2022 годах были отозваны лицензии у 61 банка, и 320 тыс. их вкладчиков получили страховые возмещения на общую сумму 130 млрд руб.

Надо ли платить за страховку вклада? Подробнее

«Изначально система страхования вкладов вводилась для гарантирования сохранности денег граждан в пределах страхового лимита, — объясняет профессор, руководитель департамента страхования и экономики соцсферы Финуниверситета при Правительстве РФ Александр Цыганов. — Это позволяет людям без опасений открывать депозиты, и защита прав вкладчиков является главной задачей АСВ. Расширение ответственности агентства за счет нотариусов, адвокатов, профсоюзов и прочее приведет к „перемешиванию“ денег граждан и предпринимателей. Конечно, те же нотариусы в силу своей профессиональной деятельности иногда должны держать деньги своих клиентов и обеспечивать их сохранность. Поэтому общая идея понятна, но страхование вкладов хозяйствующих субъектов нужно выделить в отдельную структуру, чтобы исключить любой риск для граждан и для финансовой устойчивости АСВ. В любом случае, необходимо провести скрупулезный расчет, чтобы дополнительные цели, пусть и благие, не влияли на основную. 

Для граждан, имеющих в проблемном банке одновременно и депозит, и кредит, разрешение на проведение взаимозачетов является правильным решением. Нужно сначала провести сверку встречных требований и посмотреть, кто кому в итоге должен. Но вот сразу выплачивать всю сумму вклада, а с долгами перед банком разбираться потом — это не лучшая идея. Во-первых, не все граждане, получив возмещение от АСВ, поспешат погасить свои кредитные обязательства. А во-вторых, такая схема чревата злоупотреблениями со стороны менеджмента проблемного банка». 

Депутаты намерены принять законопроект в ближайшее время, но изменения вступят в силу в течение 270 дней после официального опубликования.