В этом году Центральный банк шесть раз повышал ключевую ставку, поэтому ставки по кредитам стали уже не такими выгодными.
Впрочем, меньше оформлять займы соотечественники не стали. В ноябре, например, финансовые организации выдали россиянам рекордное количество кредитных карт — 1,8 миллиона, говорится в материалах Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Это на 68% больше, чем в 2020 году. Прошлые рекорды были установлены в сентябре и октябре: 1,56 миллиона и 1,75 миллиона кредитов соответственно.
«Направление движения ставок по потребительским кредитам в 2022 году будет еще больше коррелировать с ключевой ставкой Центрального банка РФ. Ее размер во многом зависит от инфляции и цели, которая уже поставлена перед правительством: достичь к концу 2022 года темпов роста потребительских цен не более 4%.
Важно отметить, что за два последних года гэп (разница, — прим. ред.) между показателями ключевой ставки и средними ставками по потребительским кредитам постоянно снижался (за исключением периода локдауна в мае-июне 2020 года). Это объясняется высокой конкуренцией на рынке кредитования. Банкиры вынуждены кредитовать людей с меньшей выгодой для себя. А заемщики становятся более требовательными к цене денег и грамотно просчитывают свою финансовую нагрузку.
К примеру, по данным регулятора, несмотря на рост ключевой ставки до 7,5%, разница между ней и средней ставкой по кредиту до одного года (14,71%) сократилась к ноябрю до 7,21%, а по кредиту свыше одного года (10,76%) снизилась до 3,26% и стала минимальной за два года. Эти наблюдения позволяют сделать прогноз о все более тесной зависимости ставки по потребительским кредитам от ключевой ставки ЦБ в 2022 году.
А с учетом новых мер Центробанка по ограничениям на рынке розничного кредитования, которые вступят в силу с 1 января 2022 года, количество платежеспособных заемщиков станет меньше. Это неизбежно приведет к усилению конкуренции между банкирами. И это выгодно заемщикам.
Прогноз об уровне кредитных ставок мы рассматриваем в двух сценариях: базовом и оптимистичном. Если рыночная ситуация будет благоприятной, то у Центробанка РФ получится планомерно снижать ключевую ставку в течение года. Но очевидно, что рынок кредитов с вероятностью 100% начнет 2022 год трендом на повышение. Уже в первом квартале средняя стоимость кредитов свыше одного года (их объем в портфелях банков превышает 97%) выйдет на уровень 11%-11,5%.
В первом полугодии следующего года ставки будут колебаться около этих значений. И только к четвертому кварталу ставки вновь несколько снизятся до сегодняшних текущих значений: 10,8%-11,3%. Такой уровень ставок понятен заемщикам. Он позволит и дальше стимулировать спрос людей на кредитные продукты.
В нашем базовом сценарии ставки по кредитам вырастут на 3%-4% к средним текущим уже во втором квартале 2022 года. Вероятность такого развития ситуации достаточно высокая из-за новых ограничений, связанных с коронавирусом, и реакцией рынков.
В этом случае в прошлое уйдут рекламные предложения банков с кредитами по ставкам 4,9-5,5% и средними рыночными — 11-12%. Проценты по кредитам выйдут на плато с показателем 15-16% в течение 2022 года.
Как показывает ретроспектива рынка кредитования, после повышения кредитных процентов в прошлые годы банки крайне медленно реагировали на разворот тренда.
Поэтому, даже если экономическая ситуация к концу 2022 года будет меняться в лучшую сторону, текущие кредитные ставки мы вряд ли увидим. Этим и объясняется сегодняшнее желание людей успеть оформить кредиты до повышения ставок и решить свои задачи: сделать ремонт, получить образование и прочее».
https://bki-okb.ru/press/news/rossiyane-tretiy-mesyac-podryad-berut-rekordnoe-kolichestvo-kreditok